Ochrona Kościoła z ubezpieczeniem gospodarczym
Wiele własnych pojazdów, które mogą brać udział w wypadkach samochodowych. Podobnie jak firmy, kościoły potrzebują ubezpieczenia, aby mogły chronić swoje aktywa i dalej służyć swojej misji.
Źródła pokrycia
Kościoły poszukujące ubezpieczenia mogą mieć kilka źródeł pokrycia. Bardzo duże kościoły mogą oszczędzać na składkach ubezpieczeniowych poprzez samoubezpieczenie . Małe lub średnie kościoły mogą nabyć ubezpieczenie od standardowego ubezpieczyciela majątkowego. Inną opcją jest zakup ubezpieczenia od specjalistycznego ubezpieczyciela, takiego jak Church Mutual i Brotherhood Mutual. Zarówno ubezpieczyciele standardowi, jak i specjaliści oferują produkty przeznaczone dla kościołów. Wiele zasad dotyczących sprzedaży pakietów, które obejmują ubezpieczenie kościołów, takich jak nieruchomości, odpowiedzialności i auto.
Ubezpieczenie nieruchomości
Wszystkie kościoły potrzebują ubezpieczenia majątkowego. Polityka nieruchomości komercyjnych chroni Twoją organizację przed utratą lub uszkodzeniem budynków należących do kościoła i mienia osobistego.
Własność kościelna może być ubezpieczona za rzeczywistą wartość pieniężną lub koszt jej wymiany. Która opcja jest lepsza zależy od wieku i stanu Twojego budynku. Pokrycie w oparciu o rzeczywistą wartość gotówkową może być odpowiednie dla starszego budynku, który nie jest w dobrym stanie. Nie wybieraj tego zasięgu tylko jako środek oszczędnościowy.
Nie pokryje pełnego kosztu naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia. Większość kościołów powinna być ubezpieczona za ich koszt wymiany. Jeśli wybierzesz odpowiedni limit, pokrycie kosztów zastąpienia powinno zapewnić fundusze potrzebne do odbudowy kościoła, jeśli zostanie całkowicie zniszczony przez pożar lub inne ubezpieczone niebezpieczeństwo.
Kolejnym obszarem, który powinieneś rozważyć, jest ubezpieczenie budynku . Obejmuje on dodatkowe koszty związane z naprawą lub rekonstrukcją budynku w celu spełnienia aktualnych przepisów budowlanych. Bez tego zasięgu, twój kościół może ponieść duże koszty odbudowy z kieszeni.
Wszystkie nieruchomości należące do twojego kościoła powinny być objęte polisą dotyczącą nieruchomości. Aby mieć pewność, że nic nie zostanie pominięte, zrób listę wszystkich posiadanych przez kościół nieruchomości. Twoja lista może zawierać sale, sale konferencyjne, plebania i centra edukacyjne. Może również obejmować pomieszczenia mieszkalne zamieszkane przez pastora lub innych członków kleru. Artefakty religijne, witraże, posągi, obrazy, pisma święte, modlitewniki i inne cenne przedmioty powinny zostać zinwentaryzowane i wymienione w osobnym harmonogramie. Te przedmioty mogą być objęte ubezpieczeniem artystycznym .
Kościoły nie są odporne na przestępstwa. Niektóre z najczęstszych przestępstw popełnionych na kościołach to włamanie, wandalizm , podpalenie i kradzież gotówki przez pracowników .
Włamanie, wandalizm i podpalenie są objęte ochroną w ramach większości zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych. Kradzież pracowników chroni Twój kościół przed kradzieżą pieniędzy, papierów wartościowych i innych rzeczy przez pracowników kościoła. Niektórzy ubezpieczyciele poszerzą definicję pracownika o wolontariuszy.
Wiele kościołów korzysta z komputerów do kupowania zapasów, prowadzenia rachunków i komunikowania się z parafianami. Twoje zasady dotyczące własności mogą nie zapewniać odpowiedniego zasięgu dla twoich komputerów i danych . Jeśli nie, rozważ zakup elektronicznego serwisu przetwarzania danych .
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
W przeszłości organizacje religijne były wolne od odpowiedzialności deliktowej . Nikt nie mógł pozwać kościoła za obrażenia odniesione z powodu zaniedbań kościoła. Czasy się zmieniły, a większość immunitetów kościelnych została wyeliminowana przez sądy. W dzisiejszych czasach kościoły podlegają wielu tego samego rodzaju procesom sądowym, które mają wpływ na przedsiębiorstwa nastawione na zysk.
Kościoły są szczególnie narażone na skafandry związane z urazami u dzieci.
Ogólny zakres odpowiedzialności
Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności chroni kościół przed roszczeniami osób trzecich w związku z obrażeniami ciała , uszkodzeniami mienia oraz obrażeniami osobistymi i reklamowymi . Polityka odpowiedzialności kościelnej powinna obejmować pracowników, wolontariuszy, urzędników kościelnych, personel i członków kościoła jako ubezpieczonych.
Wiele kościołów zezwala organizacjom zewnętrznym na korzystanie z obiektów należących do kościoła na spotkania, zajęcia i inne cele. Jeśli twój kościół zezwala innym organizacjom na korzystanie z majątku należącego do kościoła, to czy wykupił ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Nalegaj, aby każda organizacja przedstawiła zaświadczenie o ubezpieczeniu od odpowiedzialności .
Pokrycie błędów i pomyłek
Pastorzy kościelni, którzy udzielają porad duchowych, mogą zostać pociągnięci do odpowiedzialności za fizyczne lub emocjonalne obrażenia członków kościoła. Aby chronić swojego pastora, kościoły potrzebują ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenia od błędów i zaniedbań. Podobnie, kościół, który wykonuje pochówki lub kremacje, powinien chronić swój personel cmentarza, kupując cmentarz od odpowiedzialności cywilnej.
Kościoły powinny również rozważyć zakup ubezpieczenia dyrektorów i oficerów (D & O) i odpowiedzialności w zakresie praktyk (EPL ). Ubezpieczenie D & O chroni dyrektorów i funkcjonariuszy przed roszczeniami o popełnienie bezprawnych czynów podczas służby w kościele. Ubezpieczenie OC obejmuje roszczenia pracowników z powodu dyskryminacji i innych praktyk związanych z zatrudnieniem.
Niektóre dodatkowe zobowiązania, które kościół powinien rozważyć, są opisane poniżej.
- Wykorzystywanie seksualne i molestowanie . Obejmuje roszczenia dotyczące nielegalnego kontaktu fizycznego lub wykorzystywania małoletniego dziecka przez osobę ubezpieczoną. Może być napisany osobno lub dodany do ogólnej polityki odpowiedzialności.
- Odpowiedzialność za świadczenia pracownicze. Obejmuje roszczenia przeciwko kościołowi, które wynikają z błędów w zarządzaniu świadczeniami pracowniczymi. Można dodać do ogólnej polityki odpowiedzialności.
- Odpowiedzialność nauczyciela . Obejmuje bezprawne działania, w tym kary cielesne, popełnione przez nauczycieli przeciwko studentom.
- Odpowiedzialność w przypadku parasola Dostępne jako oddzielna polisa. Zapewnia dodatkowe limity w porównaniu z podstawowymi ubezpieczeniami od odpowiedzialności cywilnej i ogólnej.
Business Auto
Kościoły często posiadają pojazdy, które służą do prowadzenia działalności kościelnej. Niektórzy dostarczają pojazd pastorowi. W wielu kościołach parafianie kierują własnymi samochodami w imieniu organizacji. Dlatego większość kościołów potrzebuje polityki auto firmy, która obejmuje zasięg dla niedotowanych aut .
Niektóre kościoły są właścicielami autobusów lub vanów, których używają do przewozu parafian. Takie pojazdy stwarzają poważne ryzyko odpowiedzialności cywilnej. Aby zapewnić ich bezpieczną eksploatację, autobusy i furgonetki muszą być właściwie konserwowane. Konieczna jest także uważna selekcja i szkolenie kierowców. Należy zauważyć, że autobus lub furgon podlega przepisom federalnym, jeśli podróżuje on przez linie państwowe i jest przeznaczony do przewozu więcej niż 15 pasażerów (w tym kierowcy). Jeśli nie masz pewności, jakie wymagania mogą obowiązywać w danym pojeździe, poproś swojego agenta lub brokera o pomoc.
Kompensacja pracowników
Kościoły zatrudniające pracowników na ogół są prawnie zobowiązane do zakupu ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych . Ta ochrona zapewnia, że pracownicy ranni w miejscu pracy otrzymają świadczenia, do których są uprawnieni zgodnie z prawem stanowym.
W kilku stanach kościoły są zwolnione z obowiązku kupowania pokrycia rekompensat dla pracowników . Nawet jeśli to pokrycie nie jest wymagane, kościół powinien rozważyć zakup go dobrowolnie. Dobrowolne pokrycia rekompensat służą jako zabezpieczenie przed procesami sądowymi. Zapewnia rannym pracownikom świadczenia , które otrzymaliby, gdyby byli objęci prawem stanowym. Pracownik, który akceptuje te świadczenia, nie ma możliwości pozywania swojego pracodawcy.
Inne ubezpieczenia do rozważenia
- Ubezpieczenie zdrowotne - Twój kościół może potrzebować ubezpieczenia zdrowotnego, aby przyciągnąć duchownych lub stałych pracowników.
- Poręczenia Obligacji - możesz chcieć mieć wolontariuszy współpracujących z funduszami kościelnymi.
- Podróże i operacje międzynarodowe - Twoja denominacja może służyć lub wysłać misjonarzy za granicę, a będziesz chciał wziąć pod uwagę to ubezpieczenie dla tych operacji.
Większe operacje
Artykuł koncentruje się na mniejszych kościołach. Większe kościoły mogą wymagać różnych zabezpieczeń i mogą korzystać z niektórych aspektów ich działalności, które są ubezpieczone. Większe kościoły mogą prowadzić szkoły, przedszkola lub zakłady emerytalne. Tak duże operacje mogą być bardziej korzystne z usług pośrednika zamiast agenta, ponieważ niektóre z tych operacji wymagają specjalistycznego zasięgu na własną rękę.