Co to są auta nieposiadające nieruchomości?
Zgodnie ze standardową polityką dotyczącą samochodów komercyjnych, auta nie będące właścicielami są definiowane pod względem tego, czym nie są.
Termin "samochody nie będące własnością" oznacza samochody używane w Twojej firmie, które nie są własnością, są wydzierżawione, wynajęte , wynajęte lub pożyczone przez Ciebie ( wymieniony ubezpieczony ). Samochody wynajmowane, wypożyczane, wypożyczane lub wypożyczane są uważane za wynajęte auta . Auta niebędące własnością to pojazdy, które nie kwalifikują się jako wynajęte auta lub posiadane samochody.
Do samochodów, które nie należą do firmy należą pojazdy używane w twojej firmie, które są własnością twoich pracowników, partnerów, członków (jeśli jesteś spółką z ograniczoną odpowiedzialnością) lub członków ich rodzin. Niektóre firmy szeroko korzystają z takich pojazdów. Przykładem jest firma z dużą siłą sprzedaży, która wymaga od wszystkich pracowników sprzedaży do kierowania własnymi samochodami, gdy dzwonią do klientów. Inne firmy polegają na pojazdach będących własnością pracowników tylko sporadycznie.
Termin " niedozwolone auto" może obejmować pojazd będący własnością praktycznie każdego, o ile jest używany w Twojej firmie. Oto kilka przykładów.
- Wolontariusze Twojej organizacji charytatywnej wykorzystują swoje osobiste auta do promowania starszych osób ze swoich domów na spotkania z lekarzami.
- Członkowie Twojej firmy, stowarzyszenia zawodowe, wykorzystują swoje osobiste samochody do prowadzenia działalności stowarzyszeniowej.
- Twój pracownik jedzie do pracy samochodem swojego sąsiada, ponieważ samochód pracownika znajduje się w sklepie. Później tego samego dnia wysyłasz pracownika w sprawie związanej z biznesem (kupowanie znaczków na poczcie). Pracownik jedzie na pocztę za pomocą pojazdu pożyczonego od sąsiada.
- Twój klient musi zostać odebrany na pobliskim lotnisku, ale zarówno ty, jak i twój partner handlowy jesteście na spotkaniu. Twój partner prosi swojego przyjaciela, Billa, który nie jest związany z Twoją firmą, o odebranie klienta za pomocą jego osobistego pojazdu.
Żaden z opisanych powyżej aut nie jest własnością Twojej firmy ani nie jest na nią zatrudniony. Każdy z nich kwalifikuje się jako pojazd nie będący własnością, ponieważ jest używany w imieniu firmy.
Odpowiedzialność zastępcza
Jak Twoja firma może być odpowiedzialna za wypadki z udziałem aut, które do niej nie należą? Odpowiedź ma związek z odpowiedzialnością zastępczą . Pracodawcy ponoszą odpowiedzialność za niedbalstwo popełnione przez pracowników w trakcie ich zatrudnienia. Odpowiedzialność ta rozciąga się na wypadki samochodowe, których pracownicy nieumyślnie powodują podczas wykonywania swoich obowiązków. Firmy mogą być również odpowiedzialne za wypadki spowodowane przez osoby niebędące pracownikami (takie jak przyjaciel partnera w powyższym przykładzie), jeśli prowadzą oni pojazd inny niż własny na rzecz firmy.
Objęte Auto Symbols
Pojazdy nie będące własnością mogą być ubezpieczone na pokrycie odpowiedzialności z tytułu odpowiedzialności cywilnej zgodnie z twoją polityką dotyczącą samochodów komercyjnych. Możesz ustalić, czy twoje polisy obejmują auta nie będące właścicielami, patrząc na oznaczony symbol auto, który pojawia się w deklaracjach obok pokrycia odpowiedzialności.
Jeśli na liście znajduje się symbol 1 (dowolne auto) lub symbol 9 (auta nie będące własnością), objęte są samochody nie będące właścicielami. Pamiętaj, że auta nie będące właścicielami mogą być ubezpieczone tylko w zakresie odpowiedzialności. Nie można ich pokryć za fizyczne obrażenia .
Kto jest ubezpieczony?
Załóżmy, że zakupiłeś ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za auta nie będące własnością. Czy ktoś, kto kieruje niedotyczącym autem, kwalifikuje się jako ubezpieczony w ramach polisy automatycznej? Odpowiedź brzmi nie. Tylko ty (wymieniony ubezpieczony) jesteś objęty roszczeniami wynikającymi z wypadków samochodowych z udziałem pojazdów nie będących właścicielami. Nikt inny nie jest ubezpieczony za korzystanie z niedotowanych samochodów. Dotyczy to także Twoich pracowników.
Załóżmy na przykład, że Barbara, twoja pracownica, wykonuje dla ciebie zlecenie za pomocą swojego osobistego samochodu. Barbara ukończyła zadanie i wraca do biura, gdy prowadzi znak stopu.
Barbara wypuszcza kolejny samochód, raniąc swojego kierowcę. Kierowca później pozywa zarówno Barbarę, jak i twoją firmę. Zakładając, że Twoje komercyjne zasady dotyczące aut obejmuje nieprowadzone auta, roszczenie wobec Twojej firmy powinno być objęte gwarancją. Jednak Barbara będzie musiała polegać na swojej prywatnej polityce auto w celu pokrycia roszczenia przeciwko niej.
Pracownicy jako ubezpieczeni
Niektóre firmy mogą chcieć zapewnić ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pracownikom, którzy kierują własnymi samochodami w pracy. W tym celu dostępna jest adnotacja o nazwie Employees as Insurance. Zatwierdzenie obejmuje pracowników jako ubezpieczonych podczas prowadzenia pojazdów, których Twoja firma nie jest właścicielem, nie zatrudnia lub nie pożycza.
Niestety, zatwierdzenie dotyczy nadwyżki pokrycia w stosunku do osobistej polityki auto pracownika. Jeśli pracownik zostanie pozwany w wyniku wypadku samochodowego, do którego doszło podczas prowadzenia samochodu osobowego w firmie, polityka pracownika będzie miała zastosowanie do roszczenia w pierwszej kolejności. Twoja polisa ubezpieczeniowa firmy zapewni nadwyżkę pokrycia po wyczerpaniu zasięgu pracownika.
Dlaczego adnotacja nie zapewnia podstawowego pokrycia? Standardowa polisa handlowa ISO określa, że zapewnia ona pokrycie nadwyżki odpowiedzialności za jakiekolwiek auto, które nie jest Twoją własnością. Adnotacja nie zmienia tego przepisu, więc zakres, jaki przyznaje, dotyczy nadwyżek.