Brak pokrycia standardowego
Pokrycie EDP ma kilka nazw. Przykładami są: pokrycie komputera i pokrycie przetwarzania danych.
Ubezpieczenie EDP można napisać samodzielnie lub dodać do polisy dotyczącej nieruchomości lub paczki za pośrednictwem oddzielnego formularza lub potwierdzenia.
Zasady EDP różnią się znacznie. Niektórzy ubezpieczyciele stosują wstępnie wydrukowany formularz EDP opublikowany przez AAIS (organizację oceniającą podobną do ISO ). Wiele innych używa formularzy, które sami opracowali. Oto kilka pytań, które należy zadać podczas robienia zakupów w ramach EPD:
- Jakie rodzaje sprzętu i akcesoriów są objęte tą polisą?
- Jakie niebezpieczeństwa są objęte? Które z nich są wykluczone?
- Czy sprzęt, dane i oprogramowanie są objęte gwarancją na uszkodzenia spowodowane przez wirusy i hakowanie?
- W jaki sposób obliczana jest wartość uszkodzonej nieruchomości?
- Czy polisa obejmuje utratę dochodu i dodatkowe wydatki?
- Jakie dodatkowe ubezpieczenia są uwzględniane?
Objęte nieruchomości
Większość zasad EDP obejmuje uszkodzenia sprzętu, danych i innych przedmiotów opisanych w części zatytułowanej "Nieruchomość z zabezpieczeniem". Polityki zazwyczaj obejmują trzy kategorie własności: komputery i inny sprzęt, media elektroniczne i dane (w tym programy i oprogramowanie).
Sprzęt komputerowy
Sprzęt komputerowy obejmuje sprzęt taki jak komputery mainframe, laptopy i stacje robocze. W zależności od polisy może ona również obejmować kopiarki, skanery, systemy telefoniczne i urządzenia klimatyzacyjne utrzymywane wyłącznie dla komputerów. Kupując zasięg EDP, upewnij się, że definicja sprzętu obejmuje rodzaje urządzeń używanych w Twojej firmie.
Wiele zasad EDP obejmuje sprzęt, który wydzierżawiłeś od kogoś innego. Jeśli Twoja firma dzierżawi komputery, upewnij się, że dzierżawiony sprzęt jest kwalifikowany jako sprzęt zgodnie z zasadami EDP. Powinieneś również uważnie przeczytać umowę . Wiele umów dzierżawy pociąga za sobą odpowiedzialność leasingobiorcy za wszelkie szkody wyrządzone przez urządzenie w okresie najmu. Umowa najmu może wiązać się z odpowiedzialnością za szkody spowodowane niebezpieczeństwami, które nie są objęte polisą.
Oprogramowanie i dane
Programy komputerowe, oprogramowanie i dane są również objęte formularzami EDP. Oprogramowanie zazwyczaj obejmuje oprogramowanie systemowe, oprogramowanie użytkowe i zastrzeżone programy.
Głoska bezdźwięczna
Termin media oznacza urządzenia, na których przechowywane są dane. Przykładami są dyski, bębny i taśmy. Niektóre zasady obejmują "media" jako oddzielną kategorię zabezpieczonej nieruchomości. Inne obejmują media w ramach "oprogramowania".
Zakryte niebezpieczeństwa
Zasady EDP zawierają o wiele mniej wyjątków niż standardowe zasady dotyczące własności. Większość obejmuje "wszystkie rodzaje ryzyka", co oznacza wszystkie zagrożenia, które nie są wykluczone. Wiele (ale nie wszystkie) polityk EDP obejmuje szkody spowodowane przez powódź i trzęsienie ziemi .
Jak w przypadku każdej własności sprzęt elektroniczny może zostać uszkodzony przez pożar, wiatr i inne typowe zagrożenia. Jest on jednak szczególnie narażony na uszkodzenia spowodowane niebezpieczeństwami wymienionymi poniżej.
- Zakłócenia elektryczne (w tym wyładowania łukowe i zwarcia)
- Zmiany temperatury i wilgotności
- Mechaniczny awaria
- Udary elektryczne
Większość polityk EDP obejmuje szkody spowodowane zakłóceniami elektrycznymi, uszkodzeniami mechanicznymi oraz zmianami temperatury i wilgotności. Jednak wiele polityk wyklucza uszkodzenia spowodowane przerwami w świadczeniu usług użyteczności publicznej , w tym skutkami skoków mocy. Pokrycie za awarie zasilania jest zwykle dostępne za dodatkową opłatą.
Inne zagrożenia objęte wieloma zasadami EDP obejmują włamanie komputerowe i włamania do komputerów. "Hackowanie" może obejmować czynności popełniane przez pracowników. Pokrycie szkód spowodowanych przez wirusy lub hakowanie może podlegać sublimitowi.
Wycena
W zależności od polisy wartość uszkodzonej własności EDP może być obliczana na podstawie:
- Rzeczywista wartość gotówkowa
- Koszt wymiany; lub
- Funkcjonalny koszt wymiany
Funkcjonalny koszt zastąpienia to koszt zastąpienia rzeczy właściwością, która jest funkcjonalnie równoważna, choć niekoniecznie identyczna, z uszkodzoną własnością. Ten rodzaj wyceny jest często stosowany, gdy nieruchomość podlega częstym zmianom technologicznym.
Na przykład pięcioletni komputer jest uszkodzony przez skok napięcia i nie można go naprawić. Nie można zastąpić komputera identycznym modelem, ponieważ ten model nie jest już dostępny. W ten sposób ubezpieczyciel płaci koszt nowego, innego modelu, który wykonuje podobne funkcje, co stary. Jeśli nowa maszyna kosztuje mniej niż limit wskazany w polisie dla uszkodzonego, ubezpieczyciel nie zapłaci więcej niż koszt nowej maszyny.
Jeśli dane lub oprogramowanie zostanie uszkodzone lub zniszczone, polityka może pokryć koszty ponownego zainstalowania lub odtworzenia ich z duplikatów. Jeśli nie ma duplikatów, Twoje zasady mogą pokryć koszty reprodukcji danych lub oprogramowania, w tym koszty badań.
Przychody z tytułu przychodów i kosztów
Jeśli Twoja firma zależy od działania komputera lub danych elektronicznych, uszkodzenie tej własności może spowodować zamknięcie firmy. Całkowite lub częściowe zamknięcie operacji może spowodować, że Twoja firma straci dochód lub poniesiesz dodatkowe koszty. Na szczęście wiele polityk EDP obejmuje dochody z działalności i dodatkowe wydatki . Mogą one być zawarte automatycznie lub dostępne na żądanie.
Inne pokrycia
Większość polityk EDP obejmuje różne dodatkowe ubezpieczenia. Niektóre przykłady są wymienione poniżej. Mogą one być uwzględnione automatycznie lub przewidziane dla dodatkowej premii. Zwykle podlegają one określonym limitom.
- Nowo nabyte wyposażenie EDP
- Sprzęt EDP w nowo pozyskanych pomieszczeniach
- Sprzęt EDP w transporcie
- Przerwanie użyteczności
- Sprzęt zewnętrzny EDP
Większość zasad EDP obejmuje sprzęt komputerowy znajdujący się w lokalizacjach wymienionych w polityce. Jednak wiele zasad zapewnia pewien zakres sprzętu używanego poza siedzibą. Ten zasięg jest ważny, jeśli Ty lub Twoi pracownicy używasz laptopa lub innego przenośnego urządzenia poza terenem zakładu.