Definicja obrażeń ciała
Słowo obrażeń ciała pojawia się w większości komercyjnych ubezpieczeń auto , ogólnej odpowiedzialności i polityki handlowej . Wiele z tych zasad zawiera tę samą definicję tego terminu, co standardowa polityka handlowa na rzecz klientów komercyjnych (CGL). CGL stwierdza, że uszkodzenie ciała oznacza:
uszkodzenie ciała, choroba lub choroba poniesiona przez daną osobę, w tym śmierć wynikająca z którejkolwiek z tych okoliczności w dowolnym czasie
Należy pamiętać, że obrażenia ciała obejmują choroby i choroby, a także obrażenia fizyczne. Obejmuje także śmierć, jeżeli śmierć jest wynikiem obrażeń ciała, choroby lub choroby. Śmierć wynikająca z niewyjaśnionych przyczyn może nie kwalifikować się jako uszkodzenie ciała.
Urazy psychiczne
Niektóre ogólne zasady odpowiedzialności zawierają szerszą definicję obrażeń ciała niż w CGL ISO. W tych politykach obrażenia ciała mogą obejmować jeden lub więcej następujących czynników: szok, strach, obrażenia psychiczne, udrękę psychiczną lub upokorzenie. W przypadku urazów psychicznych są one zazwyczaj objęte ubezpieczeniem tylko wtedy, gdy są wynikiem obrażeń fizycznych.
Załóżmy na przykład, że Bob robi zakupy w sklepie z artykułami wyposażenia wnętrz. Pracownik sklepu używa wózka widłowego do przenoszenia ciężkich skrzynek, gdy przypadkowo wpadnie na Boba.
Noga Boba jest ciężko zraniona podczas wypadku i musi zostać amputowana. Bob cierpi na udrękę psychiczną z powodu utraty nogi. Oskarża sklep w domu o obrażenia fizyczne i udrękę psychiczną. Sklep jest ubezpieczony w ramach ogólnej polityki odpowiedzialności cywilnej obejmującej psychiczne udręki w zakresie definicji obrażeń ciała. Ponieważ psychiczna udręka Boba wynikała z jego urazu fizycznego, może on otrzymać odszkodowanie za obrażenia fizyczne i udrękę psychiczną.
Standardowa definicja uszkodzenia ciała przez ISO nie wspomina o urazach psychicznych, takich jak udręka psychiczna i szok. Czy i tak można je uznać za obrażenia ciała? Odpowiedź zależy od dwóch czynników: prawa państwowego i istnienia urazu fizycznego. W niektórych stanach urazy psychiczne wynikające z urazów fizycznych mogą być uznane za obrażenia ciała. Jednak w większości stanów obrażenia psychiczne, które występują w przypadku braku obrażeń fizycznych, nie kwalifikują się jako obrażenia ciała.
Na przykład Bob (w poprzednim scenariuszu) robi zakupy w sklepie, gdy widzi zbliżający się wózek widłowy. Pracownik sklepu, który jeździ samochodem, nie widzi Boba. Bob patrzy z przerażeniem, kiedy wózek widłowy zbliża się prosto do niego. Po zbliżeniu się do Boba, pojazd ma uderzyć w nogę Boba. Skręca w ostatniej chwili, tracąc Boba za włosy. Bob cierpi na ataki lękowe w wyniku zbliżenia. Oskarża sklep o psychiczną udrękę.
Nawet jeśli polityka odpowiedzialności sklepu obejmuje cierpienia psychiczne w definicji uszkodzenia ciała, roszczenie Boba najprawdopodobniej nie zostanie uwzględnione. Bob nie doznał obrażeń fizycznych. Uszkodzenia psychiczne, które występują w przypadku braku urazu fizycznego, zwykle nie kwalifikują się jako obrażenia ciała.
Zasada odnosząca się wyłącznie do urazów psychicznych ma kilka wyjątków. W kilku stanach sądy ustalają, że czysto psychologiczne urazy mogą stanowić uszkodzenie ciała. W tych stanach stres psychiczny, lęk lub inne obrażenia psychiczne mogą kwalifikować się jako obrażenia ciała, nawet jeśli uszkodzenie psychiczne nie było wynikiem urazu fizycznego.
Zasady dotyczące parasola
Wiele komercyjnych zasad parasolowych zawiera szerszą definicję obrażeń ciała niż ISO CGL. W tych politykach obrażenia ciała prawdopodobnie obejmują pewien typ urazów psychicznych, takich jak udręka psychiczna. Większość parasoli ogranicza zasięg do urazów psychicznych wynikających z urazów fizycznych.
Zauważ, że wiele parasoli obejmuje samoobsługową retencję (SIR). SIR stosuje się do roszczeń objętych przez parasol, ale nie przez podstawowe ubezpieczenie. Jeśli Twój parasol obejmuje obrażenia psychiczne, ale Twoja ogólna polityka odpowiedzialności nie, SIR będzie stosować się do roszczenia o uszkodzenie ciała, które dotyczy obrażeń ciała.
Urazy ciała a obrażenia ciała
Wreszcie, prawnicy często odnoszą się do obrażeń ciała jako "obrażeń ciała". W dziale prawnym "adwokat ds. Obrażeń" reprezentuje osoby, które zostały ranne fizycznie lub psychicznie w wyniku wypadku spowodowanego czyimś zaniedbaniem .
Używanie przez adwokatów słowa "obrażenia" może wprowadzić w błąd zarówno ubezpieczających, jak i ubezpieczycieli. W branży ubezpieczeniowej pojęcie "uszkodzenie ciała" ma zupełnie inne znaczenie. W polityce ogólnej odpowiedzialności, uszkodzenie ciała jest zdefiniowanym terminem. Definicja obejmuje różne działania umyślne, takie jak zniesławienie, oszczerstwo i fałszywe aresztowanie . Zarówno obrażenia ciała, jak i obrażenia reklamowane są objęte Odpowiedzialnością za szkody osobowe i reklamowe .