Z zastrzeżeniem przepisów państwowych
Podobnie jak firmy ubezpieczeniowe, agenci ubezpieczeniowi i brokerzy są regulowani przez państwa .
Podlegają one prawom przyjętym przez legislatury stanowe i egzekwowane przez państwowe wydziały ubezpieczeń. Działy regulacji ubezpieczeń często określają agentów ubezpieczeniowych i brokerów jako producentów.
Nazwa wywodzi się z faktu, że agenci i brokerzy produkują (generują) dochody z prowizji, które zarabiają na sprzedaży polis . W agencji ubezpieczeniowej lub domu maklerskim słowo producent często oznacza osobę, która wykonuje głównie sprzedaż, a nie obsługuje klientów. Na potrzeby tego artykułu producent oznacza po prostu agenta lub brokera.
Licencjonowanie producenta
Wszystkie stany wymagają od agentów ubezpieczeniowych i brokerów uzyskania licencji w celu sprzedaży ubezpieczenia. Państwo może oferować wiele rodzajów licencji. Przykładami są licencja Property and Casualty oraz licencja na życie, wypadek i zdrowie. Rodzaj licencji, której potrzebuje producent, zależy od rodzaju ubezpieczenia, które zamierza sprzedać.
Producent, który chce sprzedać ubezpieczenie na życie może uzyskać licencję Life Only.
Jeśli producent chce sprzedać zarówno ubezpieczenie na życie, jak i ubezpieczenie wypadkowe i zdrowotne, prawdopodobnie będzie potrzebował licencji na życie, wypadek i zdrowie. Rodzaje oferowanych licencji różnią się w zależności od stanu. Państwa mogą używać innej terminologii dla tego samego rodzaju licencji.
Większość stanów wymaga od producentów ukończenia określonej liczby godzin wstępnej edukacji przed uzyskaniem licencji.
Zazwyczaj producent kończy zatwierdzony przez państwo kurs wstępny, a następnie przystępuje do egzaminu licencyjnego. Jeśli kandydat zda egzamin, zostaje mu przyznana licencja. Niektórzy producenci uzyskują wiele licencji. Producent, który chce sprzedać zarówno ubezpieczenie na życie, jak i ubezpieczenie majątkowe / osobowe, prawdopodobnie będzie potrzebował licencji na ubezpieczenie na życie oraz licencji na ubezpieczenie majątkowe / osobowe.
Licencja ubezpieczeniowa jest zazwyczaj ważna przez dwa lata. Zasadniczo licencję ubezpieczeniową można odnowić tylko wtedy, gdy producent spełni wymagania w zakresie kształcenia ustawicznego określone przez departament ubezpieczeń państwowych. Agent może być zobowiązany do zaliczenia 40 godzin kształcenia ustawicznego w okresie dwóch lat obowiązywania licencji. Producent może mieć kilka opcji spełnienia tych wymagań. Na przykład może brać udział w zajęciach, uczestniczyć w seminariach lub ukończyć kursy online.
Przed pozyskaniem usług agenta lub brokera upewnij się, że jest on licencjonowanym producentem. Możesz zweryfikować status producenta, kontaktując się z departamentem ubezpieczeń państwowych. Wiele działów ubezpieczeń zapewnia internetowe narzędzie, z którego konsumenci mogą korzystać, aby zapewnić, że licencja ich producenta jest aktywna.
Zadania i obowiązki
Producent ma profesjonalny obowiązek pomóc Tobie (klientowi) uzyskać odpowiednią ochronę ubezpieczeniową.
Powinien on wyjaśnić, jakie relacje są dostępne i wydać zalecenia. Musisz zdecydować, jakie relacje chcesz i przekazać swoje życzenia producentowi. Twój agent lub pośrednik jest zobowiązany do uzyskania ochrony ubezpieczeniowej, którą wybrałeś. Jeśli rzeczywiście otrzymane przez Ciebie relacje różnią się od tych, które zamówiłeś, producent musi wyjaśnić rozbieżności.
Twój producent może być zaniedbany, jeśli nie poinformuje Cię, że otrzymany zasięg nie jest zgodny z Twoim żądaniem. Na przykład kupujesz polisę handlową za pośrednictwem swojego agenta ubezpieczeniowego, Jack Jones. Powiedz Jackowi, że chcesz uwzględnić objęcie porządkiem budowlanym w swojej polityce. Podkreślasz, że to pokrycie jest kluczowe dla Twojej firmy i że musi być uwzględnione.
Gdy Jack dostarczy polisę , zapewnia, że zawiera wszystkie wymagane przez ciebie polisy .
Sześć miesięcy później budynek, który jesteś właścicielem, zostaje spalony w ogniu. Zgłaszasz roszczenie majątkowe do swojego ubezpieczyciela. Niestety kwota otrzymana za roszczenie jest znacznie mniejsza niż oczekiwałeś.
Odkrywasz, że pomimo obietnicy Jacka, twoja polisa nie obejmuje zasięgu obrzędów budowlanych. Jeśli pozwiesz Jacka za zaniedbanie, może on być wobec ciebie odpowiedzialny za kwotę, którą zebrałbyś w ramach objęcia obrzędu budowlanego, gdyby została objęta ubezpieczeniem.
Twój producent nie jest zobowiązany do przewidywania wszystkich ryzyk, które mogą wyniknąć z Twojej firmy i doradzania, jak je pokryć. Większość agentów i brokerów nie jest menedżerami ryzyka zawodowego. Opierają się na informacjach dostarczanych na temat Twojej firmy, aby uzyskać rekomendacje dotyczące zasięgu.
Producent ma obowiązek dołożyć należytej staranności, aby złożyć ubezpieczenie u ubezpieczyciela finansowo uzasadnionego . W niektórych stanach producent ma obowiązek ostrzec cię, jeśli dowiaduje się, że twój ubezpieczyciel doznał uszczerbku na zdrowiu . Podobnie producent może być zobowiązany do powiadomienia Cię, jeśli dowie się, że Twoja polisa wkrótce zostanie anulowana .
Broker i Agent Oszustwo
Większość agentów i brokerów ubezpieczeniowych to uczciwi, pracowici profesjonaliści. Jednak skorumpowani agenci istnieją. Jeśli uważasz, że twój producent działa nieuczciwie , powinieneś zgłosić go do swojego wydziału ubezpieczeń państwowych. Oto kilka oznak, że producent mógł popełnić oszustwo ubezpieczeniowe :
- Producent zebrał premię, ale nie pojawiła się żadna polityka. Producent może twierdzić, że zachowuje zasady dotyczące "bezpiecznego przechowywania".
- Twoja polisa została anulowana w połowie okresu, ale nie otrzymałeś premii za zwrot, mimo że ubezpieczyciel potwierdza, że wystawił czek.
- Producent zachęca do podania fałszywych lub niedokładnych informacji w aplikacji ubezpieczeniowej.
- Producent sprzedaje ci polisę od pozornie nieistniejącego ubezpieczyciela. Twoje internetowe przeszukiwanie ubezpieczyciela nie daje żadnych informacji.
- Agent dodaje pokrycia do zasad, których nie zażądałeś i nie potrzebujesz. Jedynym celem tego działania jest podniesienie premii i wygenerowanie większej prowizji dla agenta.
- Producent zmusił cię do wprowadzenia pieniędzy w "inwestycję", o której mówi lub jest zbyt dobra, by ją zignorować.