Ubezpiecz swoją tawernę, bar lub zakład produkujący alkohol
Ubezpieczenie nieruchomości
Komercyjne ubezpieczenie mienia ochroni Twoją firmę przed stratami wynikającymi z fizycznego uszkodzenia posiadanego mienia. Taka nieruchomość może obejmować budynek, w którym działa Twój bar i własność osobistą, z której korzystasz w swojej firmie.
Wielu właścicieli barów otrzymuje ubezpieczenie mienia w ramach polityki pakietowej . Niektórzy ubezpieczyciele oferują zasady, które są specjalnie dostosowane do dostawców alkoholu.
Możesz ubezpieczyć nieruchomość w oparciu o jej rzeczywistą wartość gotówkową (ACV) lub koszt jej wymiany. Koszt pokrycia kosztów wymiany jest droższy, ale stanowi dobrą inwestycję. Wielu właścicieli barów nie może pozostać w interesach po dużych stratach, chyba że zakupili pokrycie kosztów odtworzenia. Jeśli posiadasz swój budynek, powinieneś również rozważyć zakup objęcia obrzędu budowlanego . Ten ostatni zapewnia, że twoje zasady pokryją koszty aktualizacji wymaganych przez kody budowlane, gdy uszkodzona struktura zostanie naprawiona lub wymieniona.
Aby określić limit ubezpieczenia do zakupu, musisz oszacować koszt wymiany całej nieruchomości. Jest to kwota, którą musiałbyś wydać na wymianę budynku, armatury, lodówek, zapasów i innych nieruchomości, gdyby zostały zniszczone przez pożar lub inne niebezpieczeństwo.
Zwróć uwagę, że wiele zasad dotyczących nieruchomości nie zapewnia pokrycia kosztów związanych z reprodukcją dzieł sztuki, przedmiotów kolekcjonerskich, broszur i tym podobnych. Te pozycje są uwzględniane na podstawie rzeczywistej wartości pieniężnej. Jeśli Twój bar ma niepowtarzalny wystrój, taki jak łoś lub kolekcja tablic rejestracyjnych, może być konieczne zakupienie sztuk plastycznych .
Ten zakres może pomóc uniknąć sporów z ubezpieczycielem o wartość unikatowych przedmiotów, które zostały uszkodzone lub zniszczone.
Załóżmy, że budynek, w którym prowadzisz swój bar, jest poważnie uszkodzony przez pożar. Jesteś zmuszony zamknąć swoją działalność, dopóki budynek nie zostanie naprawiony. Większość standardowych zasad dotyczących nieruchomości nie obejmuje dochodów, które tracisz podczas zamykania. Aby zabezpieczyć swój biznes przed utratą dochodów, musisz wykupić dochód z działalności gospodarczej .
Wreszcie polityka nieruchomości wyklucza szkody spowodowane przez powódź lub trzęsienie ziemi. Jeśli Twój pasek znajduje się w obszarze narażonym na jedno z tych zagrożeń, powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia powodziowego lub zasięgu trzęsienia ziemi .
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ma zasadnicze znaczenie dla zakładania alkoholi. Będziesz potrzebował zarówno ogólnej odpowiedzialności, jak i odpowiedzialności związanej z alkoholem.
Ogólny zakres odpowiedzialności
Polityka odpowiedzialności cywilnej chroni firmę przed roszczeniami lub pozwami stron trzecich (w tym mecenasów) za obrażenia ciała lub szkody majątkowe poniesione przez nich w zakładzie. Przykładem jest roszczenie klienta, który poślizgnął się i upadł na podłogę baru, łamiąc nogę. Większość zasad ogólnych odpowiedzialności obejmuje automatycznie ubezpieczenie od odpowiedzialności za produkt .
To ubezpieczenie obejmuje roszczenia z tytułu obrażeń ciała lub szkód majątkowych, które powstają w wyniku sprzedaży produktu. Na przykład, klient zachoruje z powodu skażonej kanapki, którą kupił w barze i pozywa cię za obrażenia ciała. Twoja polisa odpowiedzialności powinna obejmować roszczenie.
Niektóre bary zapewniają rozrywkę, na przykład zespół na żywo. Inne oferują rozrywki takie jak stoły bilardowe czy mechaniczne byki. Bary, które angażują się w takie działania, mogą płacić więcej za ubezpieczenie od odpowiedzialności. Niektóre rodzaje działań, takie jak pokazy pirotechniczne lub trampoliny, mogą być wyłączone z zasięgu.
Liście odpowiedzialności alkoholowej
Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej nie obejmuje roszczeń wobec Twojej firmy, które wynikają ze sprzedaży lub usługi napojów alkoholowych. Takie roszczenia są wyłączone poprzez wyłączenie odpowiedzialności za alkohol. Tak więc każdy zakład, który sprzedaje alkohol, wymaga pokrycia odpowiedzialności za alkohol .
W niektórych stanach ten zakres jest wymagany jako warunek uzyskania licencji na alkohol.
Koszt ubezpieczenia odpowiedzialności alkoholowej zależy od kilku czynników. Należą do nich charakter firmy, procent całkowitej sprzedaży, która składa się z sprzedaży alkoholu i stanu, w którym działają. Ogólnie rzecz biorąc, zapłacisz więcej za ubezpieczenie, ponieważ wzrost sprzedaży alkoholu w stosunku do całkowitej sprzedaży. Co więcej, ubezpieczenie od odpowiedzialności alkoholowej jest droższe w stanach, w których właściciel barów jest odpowiedzialny za szkody wyrządzone osobom trzecim spowodowane przez odurzonego patrona. Ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób obowiązują przepisy dotyczące alkoholu w twoim stanie. Poproś swojego adwokata, aby ci je wytłumaczył.
Niektóre roszczenia mieszczą się w "szarej strefie" pomiędzy odpowiedzialnością ogólną a odpowiedzialnością alkoholową. Roszczenia takie mogą prowadzić do sporów między ubezpieczycielami ogólnymi a ubezpieczycielami odpowiedzialności cywilnej. Możesz uniknąć tych sporów, kupując ubezpieczenia od alkoholu i odpowiedzialności cywilnej od tego samego ubezpieczyciela.
Zasiłek szturmowy i akumulatorowy
Standardowe ( ISO ) ogólne zobowiązania i formy odpowiedzialności alkoholowej nie wykluczają w szczególności ataku i baterii. Jednak te formularze wykluczają szkody, które są oczekiwane lub zamierzone z punktu widzenia ubezpieczonego. Działania właściciela baru lub pracownika wobec niesfornego opiekuna mogą spowodować obrażenia u patrona. Jeśli patron pozwie Ciebie lub Twoją firmę, kombinezon może zostać objęty wyłączeniem "oczekiwanym lub zamierzonym obrażeniem" . Tak więc, kupując ubezpieczenie od odpowiedzialności za zakład monopolowy, poszukaj polisy obejmującej roszczenia z tytułu napadów i baterii w ramach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej i odpowiedzialności cywilnej.
Inne pokrycia
Oprócz ubezpieczenia własności i odpowiedzialności, właściciel baru może również potrzebować komercyjnego ubezpieczenia auto i odszkodowań pracowniczych. Powinieneś rozważyć zakup ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za samochód, jeśli korzystasz z samochodów w swojej firmie. Obejmuje to auta, których Twoja firma nie jest właścicielem, takie jak pojazdy należące do pracownika. Jeśli Twoja firma zatrudnia pracowników, musisz wykupić polisę odszkodowawczą dla pracowników .
Artykuł pod redakcją Marianne Bonner