Z jakiego powodu ubezpieczyciel nie przedłużył ubezpieczenia? Ile ostrzeżenia musi przekazać ubezpieczyciel, jeśli planuje zaprzestać świadczenia? Czy twój ubezpieczyciel jest zobowiązany do odnowienia polisy ?
Ten artykuł odpowie na te pytania.
Powody nieodnowienia
Istnieje szereg powodów, dla których ubezpieczyciel może zrezygnować z ubezpieczenia. Tutaj jest kilka z nich:
- Złożyłeś zbyt wiele wypadków lub strat.
- Masz słabą historię bezpieczeństwa lub nie utrzymałeś swojej nieruchomości.
- Twoi pracownicy mają słabe wyniki w prowadzeniu pojazdu.
- Nie udało ci się zastosować do zaleceń ubezpieczyciela w zakresie kontroli strat .
- Twój ubezpieczyciel nie chce już tego rodzaju ubezpieczenia.
- Twoja firma się zmieniła i staje się bardziej ryzykowna.
- Nie dostarczyłeś niezbędnych informacji wymaganych przez ubezpieczyciela.
- Podałeś nieprawdziwe informacje w aplikacji.
Przepisy dotyczące polityki
Praktycznie wszystkie komercyjne ubezpieczenia majątkowe , odpowiedzialności cywilne i komercyjne zawierają pewne postanowienia dotyczące nieprzedłużenia. Mogą to być:
- Ogólne warunki, które są wbudowane w formularz polityki.
- Przepisy obowiązujące w danym państwie, które są dodawane do twojej polityki poprzez potwierdzenie.
Przepisy ogólne
Wiele formularzy polityki zawiera ogólny przepis dotyczący nieprzedłużenia polityki. Na przykład standardowa polityka odpowiedzialności ogólnej ISO zawiera klauzulę w sekcji Warunki zatytułowanej Kiedy nie odnawiamy. Stwierdza on, że jeśli ubezpieczyciel postanowi nie odnawiać zasad, powiadomi o tym 30 dni przed wygaśnięciem zasad.
Niektóre formy polityki milczą na temat odnowienia. W takim przypadku odnowienie zostanie rozpatrzone w formie adnotacji dołączonej do polisy.
Prawa stanowe
Praktycznie wszystkie stany mają przepisy, które określają, jakie kroki muszą podjąć ubezpieczyciele, jeśli zamierzają przerwać ubezpieczenie po wygaśnięciu polisy. Przepisy dotyczące polityki osobistej (takie jak auto osobiste i właściciele domów) mogą być bardziej restrykcyjne niż te, które mają zastosowanie do polityki handlowej. Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczyciel ma prawo do nieodnowienia swojej polityki handlowej, o ile zapewnia odpowiednie powiadomienie. Prawo stanowe określa, ile należy zapłacić ubezpieczyciel.
W przypadku masowych nieprzedłużenia mogą obowiązywać odmienne zasady. Oznacza to, że jeśli ubezpieczyciel wycofuje się z rynku, ponieważ nie chce już pisać określonego rodzaju ubezpieczenia, może być zobowiązany do powiadomienia go i organu nadzoru ubezpieczeniowego z dużym wyprzedzeniem. Twój ubezpieczyciel może być również zobowiązany do znalezienia źródła zastępczego ubezpieczenia.
Wymagania dotyczące odnawiania różnią się w zależności od stanu. Na przykład niektóre państwa mogą wymagać 30-dniowego okresu wypowiedzenia, podczas gdy inne narzucają 45 dni lub 60 dni.
Adnotacje państwowe
Zasady, które musi przestrzegać twój ubezpieczyciel, jeśli kończy on twoją polisę, w połowie lub w momencie wygaśnięcia, są zwykle wyjaśnione w adekwatnym do Twojego stanu wiedzy potwierdzeniu.
Jeśli prowadzisz działalność w więcej niż jednym państwie, dla każdego z tych stanów należy dołączyć oddzielne potwierdzenie.
Zatwierdzenia państwowe zastępują postanowienia ogólne
Po dołączeniu aprobaty państwowej zastępuje ona wszelkie ogólne postanowienia w polityce. Załóżmy na przykład, że sekcja "Warunki" w polisie odpowiedzialności określa, że ubezpieczyciel może nieodnawiać twojej polisy, jeśli ubezpieczyciel zapewnia ci powiadomienie z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem. Jednak prawo państwa (i państwowe poparcie dołączone do polisy) wymaga od ubezpieczyciela powiadomienia z 45-dniowym wyprzedzeniem, jeśli odmawia odnowienia polisy. 45-dniowy wymóg w potwierdzeniu zastępuje wymóg 30-dniowego powiadomienia w polityce.
Wymogi dotyczące anulowania
Oprócz nieprzedłużenia, zatwierdzenia stanowe dotyczą anulowania polityki. Wszelkie ogólne warunki anulowania, które są zawarte w polisie, zostaną zastąpione zatwierdzeniem przez państwo.
Państwa na ogół narzucają bardziej rygorystyczne zasady dotyczące anulowania polisy niż jej nieprzedłużenia. Na przykład wiele stanów zabrania ubezpieczycielom przerwania polisy w połowie okresu, jeśli obowiązywał przez pewien okres, na przykład 60 dni. Te reguły mają zazwyczaj wyjątki. Na przykład ubezpieczyciel może mieć prawo do anulowania polisy odpowiedzialności cywilnej, jeśli skłamiesz na swoim wniosku, fałszywie przedstawiając swoją firmę jako producenta odzieży, gdy faktycznie produkuje się fajerwerki.
Rozszerzone zawiadomienie o anulowaniu i nieprzedłużeniu
Niektórzy ubezpieczyciele zapewnią, jako rozszerzenie zasięgu, wcześniejsze zawiadomienie o anulowaniu lub nieprzedłużeniu, niż jest to wymagane przez prawo stanowe. Na przykład ubezpieczyciel może powiadomić o 90 dniach, 120 dniach lub nawet 180 dniach. Ten zakres może być zapewniony osobno lub w połączeniu z innymi rozszerzeniami zasięgu.