Stabilność finansowa
Ubezpieczyciele są regulowane przez państwa. Każde państwo utrzymuje dział ubezpieczeń, który monitoruje kondycję finansową ubezpieczycieli posiadających licencję na prowadzenie działalności w tym stanie.
Jednym z celów regulacji jest zapobieganie upadłości ubezpieczycieli . Niemniej jednak firmy ubezpieczeniowe czasami zawodzą. Dlatego przed zakupem polisy ubezpieczeniowej kupujący musi dokonać własnej oceny siły finansowej ubezpieczyciela .
Na szczęście, ocena kondycji finansowej ubezpieczyciela nie wymaga żadnej liczby chrupania z twojej strony. Firmy ratingowe wykonały pracę za ciebie. Firmy te to AM Best, Standard and Poor's, Moody's i Fitch. Każda agencja opracowuje oceny ubezpieczycieli według różnych kryteriów. W konsekwencji ubezpieczyciel może być wysoko oceniony przez jedną agencję, ale nie tak wysoko przez inną. Z tego powodu ważne jest rozważenie wielu ocen przy ocenie ubezpieczyciela.
Licencja państwowa
O ile nie kupujesz polisy od ubezpieczyciela, którego nie przyjęto, ubezpieczyciel powinien mieć licencję w twoim stanie, aby wydać rodzaj kupowanej polisy. W wielu stanach można uzyskać dostęp do informacji o ubezpieczeniu ubezpieczyciela ze strony internetowej działu ubezpieczeń.
Alternatywnym źródłem tych informacji jest strona internetowa prowadzona przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Ubezpieczyciel oferujący kilka rodzajów ubezpieczenia może potrzebować oddzielnej licencji dla każdego. Na przykład przypuśćmy, że Elite Insurance Company zapewnia zarówno ubezpieczenie na życie, jak i na życie w państwie X.
Elite posiada dwie licencje, jedną na ubezpieczenie na życie, a drugą na ubezpieczenie majątkowe i osobowe. Gdy ubezpieczyciel ma wiele licencji, każda licencja może być przechowywana przez oddzielną spółkę zależną. Na przykład Elitarna licencja na ubezpieczenie na życie jest w posiadaniu Elite Life Insurance Company. Prawo własności i poŜytek Elite przysługuje firmie Elite Property and Casualty Company.
Usługa
Usługa odnosi się do szybkości, dokładności i uprzejmości, które ubezpieczyciel wyświetla, gdy odpowiada na twoje prośby. Poniższy przykład pokazuje, dlaczego usługa jest ważna.
Załóżmy, że zostałeś zatrudniony przez XYZ Inc. do pracy nad projektem. Twoja umowa wymaga ubezpieczenia XYZ Inc. jako dodatkowego ubezpieczonego zgodnie z twoją generalną polisą odpowiedzialności . XYZ nie pozwoli ci rozpocząć pracy nad projektem, dopóki nie otrzyma kopii dodatkowej ubezpieczonej adnotacji. Poprosiłeś o poparcie, ale twój ubezpieczyciel nie wystawia go dopiero trzy miesiące później. W tym momencie straciłeś już pracę.
Niektórzy ubezpieczyciele zapewniają lepszą obsługę niż inni. Jeśli zgłosiłeś się do niezależnego agenta, aby uzyskać wyceny w twoim imieniu od kilku ubezpieczycieli, twój agent powinien wiedzieć, który ubezpieczyciel zapewnia najlepszą usługę. Możesz również poprosić innych właścicieli firm o rekomendacje.
Stowarzyszenia zawodowe, organizacje zawodowe i grupy biznesowe mogą również oferować rekomendacje ubezpieczycieli.
Obsługa roszczeń
Jako ubezpieczający oczekujesz, że Twój ubezpieczyciel natychmiast zapłaci wszelkie ważne roszczenia, które złożysz . Niemniej jednak niektórzy ubezpieczyciele mają lepszą reputację niż inni, jeśli chodzi o rozpatrywanie roszczeń. Jeśli niezależny agent uzyskuje wycenę w twoim imieniu, zapytaj go o praktyki likwidacji szkód przez ubezpieczycieli. Powinieneś również sprawdzić stronę internetową swojego działu ubezpieczeniowego w sprawie skarg i działań egzekucyjnych skierowanych przeciwko ubezpieczycielowi. Wiele skarg składanych przez właścicieli polis i działań egzekucyjnych wiąże się z zarzutami dotyczącymi nieuczciwych praktyk w zakresie roszczeń .
Pokrycia
Potrzebne ubezpieczenia zależą od rodzaju i wielkości prowadzonej działalności. Niektórzy ubezpieczyciele zapewniają podstawowe "waniliowe" ubezpieczenia, których większość firm potrzebuje jak komercyjne auto i ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
Inni ubezpieczyciele oferują ubezpieczenia przeznaczone dla określonych typów przedsiębiorstw, takich jak restauracje czy kontrahenci. Jeśli Twoja firma jest wysoce wyspecjalizowana, potrzebujesz ubezpieczyciela, który rozumie twoją branżę. Na przykład, jeśli firma wytwarza medyczne produkty diagnostyczne, potrzebujesz ubezpieczyciela posiadającego wiedzę z zakresu biotechnologii.
Ubezpieczyciele reprezentowani przez agentów różnią się w zależności od agencji. Jeśli nie jesteś zadowolony z wyboru ubezpieczycieli od jednego agenta, przejdź do innej agencji. Podobnie jak ubezpieczyciele, niektórzy agenci i brokerzy koncentrują się na niektórych branżach lub rodzajach pokrycia. Jeśli uważasz, że Twój obecny agent nie rozumie Twojego biznesu, poszukaj agenta, który specjalizuje się w Twojej branży.
Koszt
Koszt polisy ubezpieczeniowej może się znacznie różnić w zależności od jednego ubezpieczyciela. Istnieje wiele czynników, które wpływają na premię za politykę. Obejmują one naliczone stawki , podane limity, zakres ubezpieczenia oraz zniżki oferowane przez ubezpieczyciela. Oceniając cytaty, upewnij się, że porównujesz "jabłka do jabłek". Polityka X może być znacznie szersza, a więc kosztować więcej, niż polityka Y. Jednakże, jeśli dodatkowe pokrycie zapewniane przez Politykę X nie jest dla Ciebie ważne, możesz lepiej kupić taniej polisy.