Ubezpieczenie majątkowe bezpośrednie
Pokrycie bezpośrednie obrażeniami jest tym, o czym większość ludzi myśli, gdy słyszy słowa "ubezpieczenie mienia". Jak sama nazwa wskazuje, bezpośrednie ubezpieczenie szkód obejmuje utratę lub uszkodzenie własności fizycznej przez ukrytą przyczynę utraty.
Większość firm uzyskuje bezpośrednie pokrycie szkód poprzez zakup polisy nieruchomości komercyjnych . Ta ostatnia obejmuje utratę lub uszkodzenie obiektów będących własnością firmy, takich jak budynki, maszyny produkcyjne, sprzęt biurowy, meble i zapasy. Zapewnia także pokrycie strat związanych z utratą lub uszkodzeniem mienia będącego własnością osoby , której firma używa w swojej działalności. Przykładem jest maszyna do kopiowania dzierżawiona z magazynu biurowego.
Wielu ubezpieczycieli stosuje politykę nieruchomości komercyjnych przy użyciu standardowych formularzy ISO . Inni używają form, które sami opracowali. W obu przypadkach zasady dotyczące własności są elastyczne. Pokrycia mogą być dodawane, usuwane lub zmieniane w razie potrzeby za pomocą potwierdzeń .
Objęcie nieruchomości komercyjnej może być zapewnione jako oddzielna polisa lub w połączeniu z innymi ubezpieczeniami, takimi jak odpowiedzialność ogólna , zgodnie z zasadami dotyczącymi pakietów . Można go również nabyć w ramach polityki prowadzenia działalności gospodarczej (BOP), wielowierszowej polityki skierowanej do małych firm.
Pokrycia z elementów czasu
Inna kategoria ubezpieczeń nieruchomości komercyjnych składa się z pokrycia elementu czasowego. W ramach ubezpieczenia od czasu, straty są powiązane z czasem potrzebnym na naprawę uszkodzonego mienia. Straty rosną wraz z czasem potrzebnym na zwiększenie napraw. Oto kilka przykładów ubezpieczenia elementu czasu:
- Dochód z działalności gospodarczej . Obejmuje dochody, które Twoja firma traci, gdy Twoja firma zostaje zmuszona do zamknięcia z powodu uszkodzenia własności fizycznej spowodowanej przez objęte ubezpieczeniem ryzyko
- Ekstra pokrycie kosztów. Obejmuje koszty, które ponosisz, aby uniknąć lub zminimalizować zamknięcie firmy po tym, jak Twoja nieruchomość poniosła fizyczną stratę
- Leasehold Interest Coverage. Obejmuje stratę finansową, którą poniesiesz, gdy twoja dzierżawa zostanie anulowana z powodu bezpośredniej fizycznej utraty lub uszkodzenia mienia w twoim lokalu
Obciążenia związane z czasem są zazwyczaj pisane w połączeniu z bezpośrednim ubezpieczeniem szkód. Wszelkie opisane powyżej naruszenia mogą zostać dodane do polityki nieruchomości komercyjnych.
Ubezpieczenie morskie śródlądowe
Nieruchomości komercyjne i polisy BOP są przeznaczone na pokrycie nieruchomości znajdujących się w Państwa lokalu. Te zasady zapewniają niewielki zasięg dla nieruchomości znajdujących się w innym miejscu. Jednak wiele firm posiada sprzęt, z którego korzystają w lokalizacji poza siedzibą. Na przykład większość firm zajmujących się przycinaniem drzew posiada własne drabiny, piły, rębaki i inne urządzenia, które transportują do lokalizacji klientów. Podobnie, wiele firm budowlanych posiada sprzęt taki jak spychacze, ładowarki i skrobaki, których używają w miejscu pracy.
Śródlądowe ubezpieczenie morskie ma na celu objęcie sprzętu, maszyn lub innego mienia transportowanego drogą lądową.
Ponieważ polityka w zakresie żeglugi śródlądowej obejmuje mienie ruchome, często określa się je mianem "pływających". Śródlądowe ubezpieczenia morskie różnią się od oceanicznego ubezpieczenia morskiego, które obejmuje statki i ładunki podróżujące na pełnym morzu.
Istnieje wiele rodzajów lądowych oklasków morskich. Niektóre z nich opisano poniżej. Większość morskich transakcji morskich może zostać dodana do nieruchomości komercyjnej lub polityki pakietowej poprzez oddzielny formularz lub potwierdzenie.
- Pokrycie Sztuk Pięknych. Obejmuje utratę lub uszkodzenie posągów, obrazów, rzeźb i innych wartościowych dzieł sztuki należących do przedsiębiorstw
- Kontrakt wyposażenia wykonawców Obejmuje utratę lub uszkodzenie narzędzi, maszyn lub innego sprzętu ruchomego będącego własnością lub wykorzystywanego przez wykonawców
- Pokrycie należności. Chroni Twój biznes przed stratami spowodowanymi przez niezdolność do zbierania sum należnych Ci przez klientów z powodu uszkodzenia Twoich należności
- Pokrycie śródlądowymi tranzytami. Obejmuje utratę lub uszkodzenie towarów przewożonych drogą lądową na terenie Stanów Zjednoczonych. Większość towarów objętych polisami transportu śródlądowego jest transportowana koleją, ciężarówką lub ich kombinacją.
- Instalacja Floater . Obejmuje uszkodzenia mienia (np. Kotła), które zamierzasz zainstalować w lokalizacji klienta. Pokrycie obowiązuje, gdy nieruchomość jest w drodze do lub z miejsca pracy, i gdy oczekuje na instalację w lokalizacji klienta.
- Wystawa Floater. Obejmuje uszkodzenia mienia wyświetlane na targach lub wystawach. Obejmuje również nieruchomość podczas transportu do lub z miejsca wystawy.
- Elektroniczne przetwarzanie danych (EDP). Chroni firmę przed utratą lub uszkodzeniem komputerów, danych lub nośników pamięci . Pokrycie EDP jest ważne, jeśli twoja firma jest silnie uzależniona od komputerów, aby móc wykonywać codzienne operacje.
Ubezpieczyciele ubezpieczeniowe ryzyka
Polityka nieruchomości i BOP ma na celu pokrycie ukończonych budynków. Zapewniają niewielki lub żaden pokrycia dla nowych budynków, które są w budowie. Aby zabezpieczyć budynki w trakcie budowy, musisz wykupić ubezpieczenie od ryzyk dla budowniczych.
Ryzyko budowniczych to rodzaj śródlądowego ubezpieczenia morskiego. Jednak w przeciwieństwie do większości morskich kontraktów, ryzyko dla budowniczych jest generalnie pisane osobno. Polityka dotycząca ryzyk dla budowniczych rozpoczyna się wraz z rozpoczęciem budowy i kończy się wraz z zakończeniem projektu. Polisa jest zwykle kupowana przez generalnego wykonawcę lub właściciela projektu. Chroni wszystkie strony biorące udział w projekcie przed fizycznymi uszkodzeniami ubezpieczonego mienia spowodowanymi zagrożonym ubezpieczeniem. Ubezpieczeni zazwyczaj obejmują właściciela, generalnego wykonawcę i wszystkich podwykonawców.
Ubezpieczenie przestępczości
Kradzież jest zagrożeniem wynikającym z większości zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych. Jednak większość polityk wyklucza kradzieże popełnione przez pracowników . Wykluczają również utratę lub uszkodzenie pieniędzy lub papierów wartościowych z dowolnej przyczyny. Aby chronić się przed kradzieżą popełnioną przez pracowników lub stratami z udziałem pieniędzy i papierów wartościowych, firmy mogą nabywać ubezpieczenie od przestępstw. Zakres ubezpieczenia jest rodzajem ubezpieczenia majątkowego.
Ubezpieczenie od przestępstw może być napisane samodzielnie lub dodane do polityki pakietowej. Istnieje wiele rodzajów przestępstw kryminalnych. Oto kilka przykładów:
- Ochrona przed kradzieżą pracowników. Chroni firmy przed kradzieżą pieniędzy, papierów wartościowych i innych nieruchomości przez pracowników
- Oszustwo komputerowe. Chroni firmy przed kradzieżą mienia przez złodzieja, który popełnia przestępstwo za pomocą komputera
- Pieniądz i pokrycie papierów wartościowych. Obejmuje utratę pieniędzy i papierów wartościowych, jeśli utrata nastąpiła wewnątrz lokalu lub instytucji bankowej lub poza lokalem przedsiębiorstwa