Obrona versus Zasiłek odszkodowawczy
Płatności uzupełniające ( obrona ) to jeden z dwóch podstawowych rodzajów ochrony zapewniany przez typową polisę odpowiedzialności. Drugim jest pokrycie odszkodowania. Obrona i odszkodowanie są dostarczane oddzielnie.
Wyłącznie zakres gwarancji podlega ograniczeniom.
Pokrycie odszkodowań
Ubezpieczenie obejmuje odszkodowania i ugody, które ubezpieczyciel płaci w Twoim imieniu osobom trzecim. Obejmuje to płatności, które ubezpieczyciel dokonuje w ramach pokrycia A, B lub C. Pokrycie A, Obrażenia ciała i Odpowiedzialność za szkody rzeczowe, obejmuje szkody, które zgodnie z prawem są zobowiązane zapłacić z powodu obrażeń ciała lub szkód majątkowych spowodowanych zdarzeniem . Ubezpieczenie B, obrażenia osobiste i reklamowe , obejmuje szkody, które jesteś prawnie zobowiązany zapłacić z powodu obrażeń osobistych i reklamowych spowodowanych przestępstwem. Pokrycie C, Pokrycie medyczne, pokrywa koszty medyczne poniesione przez poszkodowane osoby.
Wszelkie odszkodowania, ugody i / lub koszty leczenia, które ubezpieczyciel płaci w Twoim imieniu, stanowią część pokrycia odszkodowania. Te płatności podlegają ograniczeniom opisanym w polityce.
Dodatkowa płatność (obrona)
Płatności uzupełniające pokrywają koszty dochodzenia wszelkich roszczeń i obrony pozwów ubezpieczonych w ramach pokrycia A lub B.
(Zasięg C dotyczy kosztów leczenia, a nie spraw sądowych, więc nie ma zastosowania obrona.) Załóżmy na przykład, że prowadzisz restaurację. Jim, klient, zgłasza roszczenie o uszkodzenie ciała w Twojej firmie. Twierdzi, że kanapka, którą zjadł w twojej restauracji, zrobiła mu się niedobrze. Jim wysyła list, w którym żąda 15 000 $.
Wysyłasz żądanie do swojego ubezpieczyciela .
Twój ubezpieczyciel rozpatruje roszczenie w celu ustalenia, czy jest ono ważne. Jeśli Jim ostatecznie złoży pozew przeciwko twojej firmie, twój ubezpieczyciel zapewni ci pełnomocnika do obrony. Wydatki poniesione przez ubezpieczyciela w prowadzeniu dochodzenia i obrona cię przed garnituru Jima objęte są Opłatami uzupełniającymi.
Podobnie jak większość ogólnych zasad odpowiedzialności, formularz ISO pokrywa wydatki na obronę poza limitem politycznym. Oznacza to, że koszty obrony nie zmniejszają twoich limitów.
Koszty uwzględnione w płatnościach uzupełniających
Dodatkowe płatności obejmują koszty obsługi prawnej, koszty sądowe, składki na niektóre obligacje oraz odsetki naliczane od wyroków wypłacanych stronom trzecim. Koszty te są pokrywane tylko w związku z roszczeniami, które ubezpieczyciel rozpatruje lub rozlicza lub odpowiada.
Zgodnie ze standardową polisą odpowiedzialności ISO , zakres płatności uzupełniających obejmuje następujące siedem kategorii wydatków. Jeśli twoja polisa jest zapisana na ubezpieczeniowej formie własności ubezpieczyciela, pokrywane wydatki są prawdopodobnie podobne, ale niekoniecznie identyczne, do tych wymienionych poniżej.
Koszty Ubezpieczyciela
Ta polisa zapewnia nieograniczony zakres kosztów obrony Ciebie lub innego ubezpieczonego przed objętym pozwem sądowym.
Adwokat przydzielony do twojej sprawy może być zatrudniony przez ubezpieczyciela lub niezależną firmę prawniczą.
Bail Bonds
Twój ubezpieczyciel zapłaci do 250 $ za koszty poręczenia za kaucją wymagane z powodu wypadku lub naruszenia przepisów ruchu drogowego wynikających z użycia pojazdu, który jest objęty obrażeniami ciała. W kontekście ogólnej polityki odpowiedzialności "pojazd" oznacza sprzęt ruchomy. Zasady odpowiedzialności wykluczają wypadki wynikające z używania samochodów.
Załóżmy na przykład, że jeden z pracowników jest aresztowany przez funkcjonariusza policji za opuszczenie miejsca wypadku drogowego, który spowodował obrażenia pieszego. Wypadek miał miejsce, gdy pracownik kierował kawałkiem maszyny rolniczej. Twoja polisa zapłaci do 250 $ w zamian za cenę kaucji zapłaconej w imieniu pracownika.
Przywiązanie Bond
Cel wiązania więzi najlepiej wyjaśnić na przykładzie. Załóżmy, że klient złożył pozew przeciwko Twojej firmie. Wygląda na to, że powód wygra wyrok przeciwko tobie. Jednakże powód podejrzewa, że możesz pominąć miasto (lub zrobić coś innego), aby uniknąć zapłaty odszkodowania. W związku z tym prosi sąd o dołączenie (przejęcia) jakiejś własności należącej do ciebie. Jeśli nie zapłacisz odszkodowania, sąd może sprzedać nieruchomość, aby zrekompensować powoda.
Możesz zwolnić nieruchomość, kupując zaświadczenie o przywiązaniu . Obligacja gwarantuje, że orzeczenie przeciwko tobie zostanie wypłacone. Twoja polisa pokryje koszt za wadium, jeśli kwota obligacji mieści się w obowiązującym limicie ubezpieczenia.
Koszty badań
Twój ubezpieczyciel zapłaci "uzasadnione" koszty, które poniosą Państwo, aby pomóc w dochodzeniu roszczenia lub pozwu. Na przykład ubezpieczyciel może wymagać od ciebie złożenia depozytu w normalnych godzinach pracy. Ubezpieczyciel zapłaci poniesione przez Ciebie koszty (transport, parking itp.) W celu dostosowania się. Zapłacą także do 250 USD dziennie za utratę zarobków z powodu czasu, w którym startujesz z pracy.
Koszty sądowe
Twój ubezpieczyciel pokryje różne koszty sądowe, które mogą zostać naliczone, jeśli powód wygra proces. Przykładami są: opłata za zgłoszenie, koszt odpisów sądowych, koszt kopiowania dokumentów oraz opłaty za wezwania doręczane świadkom.
Jeżeli powód wygra sprawę i będziesz zobowiązany do zapłaty całości lub części swoich honorariów adwokackich, opłaty te są traktowane jako odszkodowanie, a nie dopłaty dodatkowe. Oznacza to, że koszty adwokata powoda (a nie honoraria adwokata) kwalifikują się jako odszkodowanie.
Odmowa zainteresowania
Oprocentowanie przed wymiarem ma na celu zrekompensowanie powodowi szkody lub szkód, jakie poniósł on w okresie pomiędzy wystąpieniem szkody lub szkody, a czasem wydania orzeczenia przez sąd. Prawo państwowe określa sposób naliczania odsetek. Ubezpieczyciel zapłaci odsetki tylko od części wyroku, którą płaci (jeżeli ubezpieczyciel dzieli się orzeczeniem z innym ubezpieczycielem).
Post-judgment Interest
Oprocentowanie po wydaniu wyroku rekompensuje powoda za poniesioną szkodę lub poniesioną szkodę od czasu wydania orzeczenia przez sąd do czasu wydania orzeczenia. Oprocentowanie po wyroku zasądzone jest od pełnej kwoty wyroku. Jest obliczany zgodnie z prawem stanowym.
Kiedy przestaje obowiązywać zasada pokrycia
Twój ubezpieczyciel jest zobowiązany do zapłaty za koszty obrony i inne koszty sądowe, dopóki obowiązujący limit odpowiedzialności nie zostanie wykorzystany przy spłacie ugody lub wyroku. Załóżmy na przykład, że Twoja polisa obejmuje limit 100 000 USD za szkody wyrządzone lokatorom . W wynajętym budynku wybuchnie pożar, powodując poważne obrażenia. Twój właściciel żąda od ciebie szkody majątkowej i żąda odszkodowania w wysokości 150 000 $. Twój właściciel odmawia przyjęcia oferty w wysokości 100 000 USD. Twój ubezpieczyciel w końcu płaci limit 100 000 $. Twoje polisy pokrywają koszty związane z obroną do momentu dokonania płatności w wysokości 100 000 $. Po wyczerpaniu limitu twoje pokrycie obronne roszczenia z tytułu obrażeń od ognia ustaje.