Obniżanie składek poprzez zrozumienie sposobu obliczania składek
Kalkulacja składki
Składki na rekompensaty pracownicze są obliczane na podstawie następującego wzoru:
RATE X (PAYROLL / 100) X Experience Modifier = PREMIUM
W tym równaniu występują dwie krytyczne zmienne: stopa i modyfikator doświadczenia .
Zrozumienie Twojej stopy
Ocena ubezpieczenia odszkodowań pracowniczych opiera się na systemie klasyfikacji . Pracodawcy w tej samej branży, którzy wykonują podobne funkcje, mają tę samą klasyfikację. Klasyfikacje są przypisywane przez biuro ratingowe. W zależności od państwa, biuro może być Krajową Radą Ubezpieczenia od Kompensacji (NCCI) lub państwową agencją ratingową. Każdej klasyfikacji przypisuje się stawkę. Stawki rekompensat pracowniczych odzwierciedlają ryzyko zawodowe, prawdopodobieństwo, że pracownicy zostaną ranni w miejscu pracy. Niektóre zawody są bardziej ryzykowne niż inne. Prace dekarskie są bardziej ryzykowne niż praca biurowa. Tak więc stawka za prace dekarskie jest znacznie wyższa niż stawka za pracę biurową.
Premium na podstawie 100 $ listy płac
Istotnym elementem oceny wynagrodzenia pracowników jest Twoja lista płac. Twoja lista płac jest podzielona przez 100, a wynik jest mnożony przez stawkę. Załóżmy na przykład, że Twoja lista płac wynosi 500 000 USD, a twoja stawka to 0,15 USD. Twoja pensja (500 000 $) podzielona przez 100 to 5000 $. Stawka (15,00 USD) pomnożona przez 5000 USD wynosi 750 USD.
Zrozumienie modyfikatora
Modyfikator doświadczenia jest również kluczową częścią obliczeń. Jest to numeryczne przedstawienie historii utraty Twojej firmy w porównaniu ze średnią dla Twojej branży. Jeśli twoja historia strat jest średnia, twój modyfikator powinien wynosić 1,00. Historia strat, która jest lepsza niż średnia, spowoduje modyfikator mniejszy niż 1,00. Podobnie, twój modyfikator będzie większy niż 1,00, jeśli twoja historia strat jest gorsza od średniej. W zależności od stanu, modyfikator może być obliczany przez NCCI lub biuro stanu.
W przedstawionej powyżej formule oceny widać, że modyfikator jest mnożnikiem składki. Modyfikator mniejszy niż 1,00 obniży twoją premię, a modyfikator większy niż 1,00 ją zwiększy. Załóżmy, że modyfikator wynosi 0,90, Twoja lista płac wynosi 500 000 USD, a twoja stawka to 0,15 USD. Twoja ostatnia składka wynosi 675 USD.
0,15 X (500 000 USD / 100) X 0,90 = 675 USD
Załóżmy teraz, że twój modyfikator to 1,1. Ponownie, twoja lista płac to 500 000 $, a twoja stawka to 0,15 $. Tym razem ostateczna składka wynosi 825 USD.
0,15 X (500 000 USD / 100) X 1,1 = 825 USD
Obniż swój modyfikator, aby obniżyć premię
Twoja firma ma niewielką kontrolę nad stratami w Twojej branży lub stawkami przypisanymi do twoich klasyfikacji.
Niemniej jednak możesz podjąć działania mające na celu obniżenie składek poprzez podjęcie kroków w celu obniżenia modyfikatora.
- Bezpieczeństwo na pierwszym miejscu Dzięki utrzymywaniu bezpiecznego miejsca pracy , zarówno w lokalu, jak i poza nim, możesz zmniejszyć obrażenia pracowników. Jeśli to możliwe, budżet na zewnętrzną ocenę bezpieczeństwa i wdrożenie sugerowanych zmian. Mandat szkolenia pracowników bezpieczeństwa. Ponieważ twój modyfikator jest wielokrotnością w równaniu obliczania składki, niewielka redukcja może spowodować znaczne oszczędności.
- Ustanowienie programu powrotu do pracy Program powrotu do pracy może pomóc w utrzymaniu wartościowych pracowników przy jednoczesnym obniżeniu kosztów roszczeń o odszkodowania pracownicze. Program ma na celu zwrócenie rannych pracowników do miejsca pracy, gdy tylko będą oni w stanie uzyskać pomoc medyczną.
- Zapisz się w państwowych programach sponsorowanych Niektóre kraje sponsorują programy mające na celu poprawę bezpieczeństwa w zamian za obniżenie składki pracowniczej. Na przykład kilka stanów zapewnia obniżenie składki na rzecz pracodawców, którzy biorą udział w programie wolnym od narkotyków. Zapytaj swojego ubezpieczyciela odszkodowań pracowniczych o programy dostępne w twoim stanie.
- Stań się częścią grupy ds. Oceny grupowej Niektóre stany oferują duże zniżki dla uznanych grup. Nazywa się to ratingiem grupy. Aby zakwalifikować się do grupy, Twoja firma musi mieć lepszą niż przeciętną historię bezpieczeństwa. Nowe firmy mogą nie kwalifikować się. Zacznij teraz, aby wdrożyć mentalność przede wszystkim pod względem bezpieczeństwa w celu uzyskania oceny grupowej.
Przejrzyj swoje klasyfikacje
Wiele firm jest niewłaściwie sklasyfikowanych w polityce wynagrodzeń pracowników. Błędy klasyfikacji mogą być kosztowne. Załóżmy na przykład, że Twój asystent wykonawczy jest klasyfikowany jako stolarz, ponieważ jest zatrudniona przez Twoją firmę budowlaną. Stawka rekompensaty dla stolarza będzie znacznie wyższa niż stawka dla pracownika biurowego. Jeśli uważasz, że Twoja firma otrzymała niewłaściwe klasyfikacje, poproś swojego agenta ubezpieczeniowego lub brokera o ich sprawdzenie. Możesz również poprosić o inspekcję klasyfikacyjną z biura NCCI lub twojego stanu.
Przejrzyj liczby płacowe
Składki na rekompensaty pracownicze są oparte na prognozach płacowych za bieżący okres polisy. Jeśli prognozy są zbyt wysokie, twoja premia będzie wyższa niż powinna. Twoja składka zostanie skorygowana, gdy Twoja polisa zostanie skontrolowana , ale kontrola może się odbyć dopiero kilka miesięcy po wygaśnięciu Twojej polityki. Nie musisz czekać. Poproś swojego ubezpieczyciela, aby teraz dostosował twoje pensje.
Artykuł pod redakcją Marianne Bonner