Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawarte jest w standardowym komercyjnym formularzu ISO , który jest podstawą większości komercyjnych zasad automatycznych.
Formularz ISO ISO obejmuje również obrażenia fizyczne .
Ubezpieczanie umów
Komercyjne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej wynika z dwóch odrębnych umów ubezpieczenia (obietnica ubezpieczyciela). Pierwszy dotyczy obrażeń ciała i uszkodzenia mienia . Obejmuje szkody oszacowane wobec ubezpieczonego z powodu obrażeń ciała lub szkód majątkowych spowodowanych wypadkiem. Aby zostać objęty ubezpieczeniem, wypadek musi wynikać z posiadania, konserwacji lub użytkowania pojazdu zadaszonego.
Druga umowa ubezpieczenia zapewnia pokrycie kosztów oczyszczania zanieczyszczeń. Obejmuje koszty oczyszczania zanieczyszczeń, które ubezpieczony jest zobowiązany zapłacić, jeżeli koszty są wynikiem wypadku samochodowego. Ponownie, wypadek musi wynikać z posiadania, konserwacji lub użytkowania pojazdu zadaszonego. Koszty oczyszczania zanieczyszczeń są pokrywane tylko wtedy, gdy są wynikiem wypadku, który również powoduje obrażenia ciała lub szkody majątkowe objęte polisą. Oznacza to, że jeśli wypadek samochodowy powoduje koszty oczyszczania zanieczyszczeń, ale nie powoduje obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia, koszty oczyszczania nie zostaną pokryte.
Wymagania dotyczące pokrycia
Aby roszczenie z tytułu odpowiedzialności cywilnej mogło zostać pokryte, muszą zostać spełnione dwa warunki. Po pierwsze, roszczenie musi zostać wniesione przeciwko ubezpieczonemu . Oznacza to, że osoba lub firma, która jest przedmiotem roszczenia lub pozwu, musi kwalifikować się jako ubezpieczony w ramach polisy.
Po drugie, pojazd, który spowodował wypadek, musi być pojazdem zadaszonym .
Decyzje podejmowane przy zakupie polisy określają, które auta są objęte autem. Na przykład możesz zabezpieczyć wszystkie auta (w tym auta będące własnością, wynajęte i nie będące własnością ) lub tylko te, które posiada Twoja firma. Możesz wybrać zasięg tylko dla prywatnych samochodów osobowych, pojazdów komercyjnych lub obu.
Rodzaje samochodów, które kwalifikują się jako objęte autem, są oznaczone symbolami numerycznymi wymienionymi w deklaracjach zasad. Symbole te są nazywane symbolami oznaczonymi automatycznie . Symbol numeryczny powinien pojawić się w deklaracjach obok każdego rodzaju zakupionego ubezpieczenia. Na przykład liczba "2" może pojawić się obok pokrycia odpowiedzialności. Oznacza to, że zdecydowałeś się ubezpieczyć tylko auta, które posiada twoja firma.
Pojazdy pokryte automatycznie
Jeśli zakupiłeś ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, Twoje ubezpieczenie zostanie automatycznie rozszerzone o typy pojazdów opisane poniżej. Pojazdy te są objęte ochroną niezależnie od symbolu, który pojawia się obok zakresu odpowiedzialności w deklaracjach.
- Małe przyczepy Przyczepy przeznaczone do poruszania się po drogach publicznych, jeśli mają ładowność 2000 funtów lub mniej, niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem przyczep, czy nie
- Urządzenia mobilne w transporcie Urządzenia przenośne podczas holowania lub przewozu przykrytym samochodem. Przykładem jest wózek widłowy transportowany do miejsca pracy w ciężarówce, którą posiadasz, która jest ubezpieczona od odpowiedzialności zgodnie z twoją polityką automatyczną.
- Tymczasowe zamienniki Pojazd, który pożyczysz jako zamiennik samochodu zadaszonego, który jest czasowo bezużyteczny, ponieważ został uszkodzony, zepsuł się lub jest w trakcie świadczenia usługi lub naprawy.
Koszty obrony
Jeżeli ubezpieczony lub inny ubezpieczony zostanie pozwany przez osobę trzecią z tytułu obrażeń lub szkód poniesionych w wyniku wypadku samochodowego, ubezpieczyciel powinien pokryć koszty obrony. Koszty te nie obniżą limitu odpowiedzialności. Rodzaje pokrywanych kosztów są opisane w sekcji Płatności uzupełniające. Koszty te są bardzo podobne do kosztów objętych sekcją dotyczącą dodatkowych opłat w ramach ogólnej polityki odpowiedzialności .
Rozszerzenia poza stanem
Co się stanie, jeśli wyruszysz do stanu, który ma inne wymagania ubezpieczeniowe niż twój kraj zamieszkania? Twoje zasady automatyczne automatycznie rozszerzają zakres odpowiedzialności, zgodnie z lokalnymi przepisami.
Większość państw wprowadziła obowiązkowe przepisy ubezpieczeniowe. Przepisy te wymagają od właścicieli pojazdów zakupu minimalnej kwoty ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Inne państwa nie wymagają zakupu ubezpieczenia. Zamiast tego właściciele pojazdów muszą wykazać w chwili wypadku, że mają określoną kwotę pieniędzy na pokrycie szkód.
Wymagana kwota ubezpieczenia (lub odpowiedzialności finansowej) różni się w zależności od stanu. Jeśli wykupiłeś minimalny wymagany limit stanu, a następnie udasz się do stanu, który ma wyższe minimum, twoje zasady zapewnią wyższy limit na czas trwania podróży. Ten przepis nie ma zastosowania, jeśli jesteś przewoźnikiem.
Automatyczne przedłużenie obowiązuje również w przypadku podróży do stanu z prawnikiem bez winy, który upoważnia do zakupu ubezpieczenia nieubezpieczonego i nieubezpieczonego . Twoje polisy zapewnią minimalną kwotę ubezpieczenia wymaganą przez państwo, w którym podróżujesz.
Wyłączenia
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej podlega wielu wyłączeniom . Wyłączenia odpowiedzialności cywilnej zostały wyjaśnione w osobnym artykule.