Ograniczone w zakresie
Jedna zasadnicza różnica między pokryciem B a pokryciem A ma związek z zakresem ubezpieczenia.
Zasięg A jest bardzo szeroki. Obejmuje on praktycznie wszelkie roszczenia lub powództwa o obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia spowodowane zdarzeniem. Takie roszczenia są na ogół objęte, o ile nie podlegają żadnym wyłączeniom . Pokrycie B jest znacznie węższe. Dotyczy to wyłącznie roszczeń wynikających z określonych przestępstw objętych definicją szkody osobistej i reklamowej . Jeżeli roszczenie nie wynika z jednego z przestępstw wymienionych w definicji, nie jest ono objęte.
Obejmuje intencjonalne działania, a nie zamierzone obrażenia
Kolejna różnica między pokryciem B a pokryciem A ma związek z rodzajami czynności, które obejmują. Pokrycie A dotyczy obrażeń ciała lub szkód majątkowych spowodowanych zdarzeniem wynikającym z zaniedbania . Termin ten oznacza brak należytej staranności. Zaniedbanie jest czynem niedozwolonym ( czynem cywilnym) popełnionym nieumyślnie.
Załóżmy na przykład, że jesteś właścicielem sklepu spożywczego.
Przechodząc przez przejście między produktami, nie zauważasz kałuży wody na podłodze. Klient ślizga się i upada na mokrej podłodze, powodując uraz pleców. Wypadek miał miejsce, ponieważ byłeś zaniedbany, a nie z powodu czegoś, co zrobiłeś celowo.
W przeciwieństwie do Zasięgu A, Zasięg B obejmuje zamierzone delikty .
Celowe delikty to celowe działania. Załóżmy na przykład, że jesteś właścicielem budynku mieszkalnego. Tim, jeden z twoich lokatorów, zachowywał się podejrzanie i obawiasz się, że może prowadzić operację wytwarzania narkotyków. Czekasz, aż Tim wyjdzie, a następnie wejdzie do jego mieszkania (celowe działanie), żeby szukać narkotyków. Tim dowiaduje się, że byłeś w jego mieszkaniu bez jego pozwolenia i oskarża cię o bezprawne wejście. Niewłaściwe zgłoszenie jest umyślnym czynem niedozwolonym objętym Pokrychem B. W związku z tym roszczenie Tima przeciwko Tobie powinno być objęte Twoją ogólną polityką odpowiedzialności. Inne przykłady celowych deliktów, które są ubezpieczone w ramach Pokrycia B, to zniesławienie, oszczerstwo i fałszywe aresztowanie.
Urazy osobiste a obrażenia reklamowe
W przeszłości zasady odpowiedzialności dzieliły przestępstwa B na dwie kategorie: (1) te, które zostały popełnione w trakcie działań reklamowych, oraz (2) inne przestępstwa. Przestępstwa w pierwszej grupie zostały uznane za obrażenia reklamowe, podczas gdy osoby w drugiej grupie zostały nazwane obrażeniami ciała . W połowie lat 90. ubiegłego wieku oba połączenia zostały połączone. W dzisiejszych czasach większość polityk (w tym polityka ISO ) zapewnia pojedynczy zasięg zwany obrażeniami osobistymi i reklamowymi.
Wymagania dotyczące pokrycia
Aby być ubezpieczonym w ramach Pokrycia B, roszczenie musi dochodzić odszkodowania za szkody osobowe i reklamowe spowodowane przestępstwem, które powstaje w Twojej firmie.
Przestępstwo musi zostać popełnione na terytorium objętym zasięgiem iw trakcie okresu polisy. Nie obejmuje się przestępstwem wynikającym z materiałów opublikowanych przed okresem polisy.
Firmy medialne i internetowe nieobjęte
Pokrycie B ma na celu pokrycie działań reklamowych i wydawniczych, które firma wykonuje we własnym imieniu. Nie obejmuje ona takich działań, które wykonujesz dla innej firmy. Jeśli prowadzisz działalność reklamową, wydawniczą, teletransmisyjną lub nadawczą, potrzebujesz specjalistycznego ubezpieczenia zwanego ubezpieczeniem od odpowiedzialności medialnej .
Oprócz firm medialnych, zasięg B wyklucza również firmy zaangażowane w pewne działania związane z Internetem. Należą do nich firmy zajmujące się wyszukiwaniem w Internecie, dostawcy usług internetowych oraz firmy dostarczające treści internetowe. Jeśli Twoja firma wykonuje te funkcje, potrzebujesz specjalnego rodzaju błędów i pominięć .
Wyłączenia
Pokrycie B podlega następującym wyłączeniom :
Oszustwo naruszenia praw B dotyczy zamierzonych działań, które skutkują niezamierzonymi obrażeniami. Nie obejmuje obrażeń, które wyrządzacie komuś celowo. W związku z tym nie przewiduje się żadnego przestępstwa, jeśli wiedzieliby Państwo, kiedy popełnili takie wykroczenie, że naruszy to czyjeś prawa i spowoduje obrażenia.
Publikacja z wiedzą o fałszywości Fałszywe oświadczenia opublikowane w formie ustnej lub pisemnej są wykluczone, jeśli wiedziały, że są nieprawdziwe po ich opublikowaniu.
Odpowiedzialność umowna B wyklucza odpowiedzialność za szkody osobowe i reklamowe, które zakładasz w imieniu innej osoby na podstawie umowy .
Naruszenie umowy Roszczenia wynikające z nieprzestrzegania warunków umowy nie są objęte gwarancją. To wykluczenie zawiera wyjątek. Pokrycie jest przyznawane za naruszenie dorozumianej umowy o wykorzystanie cudzego pomysłu reklamowego w reklamie.
Oświadczenia dotyczące ceny lub jakości Pokrycie B wyklucza fałszywe stwierdzenia, które podajesz w reklamie na temat ceny lub jakości Twojego produktu lub usługi. Załóżmy na przykład, że publikujesz reklamę z informacją, że Twoja firma, Best Buns, używa w 100% ekologicznych składników we wszystkich swoich produktach. Jeśli klient pozwie Cię, ponieważ kupiona przez ciebie muffinka nie zawiera żadnych składników organicznych, roszczenie nie będzie objęte gwarancją.
Własność intelektualna Nie obejmuje się naruszeniem praw autorskich, patentów, znaków handlowych lub tajemnic handlowych cudzej osoby. Wyjątek dotyczy naruszenia (w reklamie ) cudzego prawa autorskiego, sukienki handlowej z hasłem. Takie naruszenie jest objęte definicją szkody osobistej i reklamowej .
Pokoje rozmów, tablice biuletynu, nieautoryzowane użycie Roszczenia, które wynikają z twoich internetowych chatroomów lub tablic ogłoszeń, lub nieautoryzowane użycie czyjegoś adresu e-mail lub nazwy domeny są wykluczone.
Wojna, zanieczyszczenie, niektóre ograniczenia prawne B wykluczają wojnę, zanieczyszczenia i naruszenia ustawy o ochronie konsumentów telefonicznych i ustawy CAN-SPAM. TCPA zabrania pewnych reklam marketingowych za pośrednictwem telefonu lub faksu. Ustawa CAN-SPAM dotyczy niechcianych wiadomości e-mail.
Niektóre zasady mogą zawierać wykluczenia nie wymienione powyżej.
Granice
Ochrona przed obrażeniami osobistymi i reklamowymi podlega ograniczeniom obowiązującym dla "każdej osoby lub organizacji". Limit ten jest najbardziej prawdopodobne, że ubezpieczyciel zapłaci za wszystkie szkody oszacowane wobec jednej osoby lub firmy. Odszkodowania lub rozliczenia zapłacone w ramach Pokrycia B podlegają również Ogólnemu limitowi zagregowanemu w polityce.
Jeśli zostaniesz pozwany za przestępstwo objęte ubezpieczeniem od odpowiedzialności osobistej i reklamowej, ubezpieczyciel Cię obroni. Koszty związane z obroną nie obniżą limitów wymienionych powyżej. Innymi słowy, twoje koszty obrony zostaną wypłacone dodatkowo do limitów.