Większość zasad odpowiedzialności określa zdarzenie w ten sam sposób, co standardowa polityka odpowiedzialności ISO .
W przypadku naruszenia zasad ISO oznacza wypadek, w tym ciągłe lub wielokrotne narażenie na zasadniczo takie same ogólne szkodliwe warunki. Należy pamiętać, że definicja ta składa się z dwóch części. Po pierwsze, zdarzenie oznacza wypadek. Po drugie, zdarzenie obejmuje ciągłą lub wielokrotną ekspozycję na te same ogólne szkodliwe warunki.
Znaczenie wypadku
Słowo " wypadek" oznacza na ogół przypadkowe zdarzenie. To coś, co pojawia się nieoczekiwanie lub przypadkowo. Wiele wydarzeń jest wyraźnie przypadkowych. Oto kilka przykładów:
- Oddział odrywa drzewo na twojej posiadłości i przydziela klientowi głowę.
- Jabłka są wyświetlane na kupce w sklepie spożywczym. Jeden rzuca się na podłogę, powodując, że klient potknie się i upadnie . Klient ponosi złamaną kostkę.
- Hydraulik instaluje rurę w motelu, ale nie zgrzewa rury prawidłowo. Rura pęka następnego dnia, powodując poważne uszkodzenie wody w pokoju motelowym.
Oczekiwane lub zamierzone obrażenia
Podczas gdy niektóre wydarzenia są oczywiście przypadkowe, inne mogą być trudne do sklasyfikowania. Przykładem jest umyślne działanie, które skutkuje obrażeniami ciała lub uszkodzeniem mienia. Czyn ten może być zamierzony, ale obrażenia lub szkody mogą być niezamierzone. Jeśli osoba, która popełniła czyn, nie zamierzała wyrządzić szkody, wówczas obrażenia lub uszkodzenie można uznać za przypadkowe.
W większości polityk odpowiedzialności pokrycia A nie wykluczają umyślnych działań. (Niektóre rodzaje umyślnych czynów są konkretnie objęte ubezpieczeniem od urazów osobistych i reklamowych , ale nie kwalifikują się jako zdarzenia.) Jednak zakres A wyklucza uszkodzenie ciała lub uszkodzenie mienia, które jest oczekiwane lub zamierzone z punktu widzenia ubezpieczonego. "Ubezpieczony" oznacza zazwyczaj ubezpieczonego, który jest przedmiotem roszczenia lub pozwu . Jeżeli osoba ta popełniła czynność, w wyniku której zamierzała spowodować obrażenia lub uszkodzenie, wszelkie roszczenia lub pozwy, które mogą wyniknąć, mogą zostać wyłączone. Oto przykład.
Bill i Joe pracują na budowie. Bill jest pracownikiem firmy Earth Movers, wykonawca robót ziemnych. Joe jest zatrudniony przez wykonawcę robót hydraulicznych. Bill odkrył, że Joe ma romans z żoną Billa. Bill jest zły i chce skrzywdzić Joe. Kiedy Joe prosi Billa o przekazanie mu młotka, Bill rzuca go na głowę Joe, powodując poważne obrażenia. Bill rzucił młot z intencją zranienia Joego. Jeśli Joe oskarży Billa o obrażenia ciała, polityka odpowiedzialności firmy Earth Mover najprawdopodobniej nie pokryje roszczenia.
Teraz załóżmy, że Bill przyznaje, że jego działania (rzucanie młotem) były celowe. Twierdzi jednak, że powstały uraz był przypadkowy.
Bill mówi, że nigdy nie zamierzał skrzywdzić Joego. Raczej po prostu rzucał młotkiem do Joe w odpowiedzi na prośbę Joe. W tym przypadku umyślne działanie Billa mogło spowodować niezamierzone obrażenia. W związku z tym Bill może zostać objęty roszczeniem z tytułu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej Earth Mover.
Ciągłe obrażenia
Jak zauważono powyżej, zdarzenie obejmuje ciągłą lub wielokrotną ekspozycję na zasadniczo takie same ogólne szkodliwe warunki. Oznacza to, że wiele zdarzeń może stanowić pojedyncze zdarzenie, jeśli wynikają z tych samych szkodliwych okoliczności.
Załóżmy na przykład, że wykonawca instaluje okno w budynku komercyjnym. Podczas procesu instalacji wykonawca niedbale nie prawidłowo przymocowuje błysk do parapetu. Praca została zakończona. W ciągu kolejnych dwóch miesięcy pojawiają się cztery oddzielne burze.
Podczas każdej burzy okno przecieka, powodując uszkodzenie wody w budynku. Właściciel budynku pozywa wykonawcę z tytułu szkód majątkowych.
Szkody powodowane przez wodę powstały w wyniku wielokrotnego narażenia na te same szkodliwe warunki ( wyciek wody z powodu wadliwego flashowania). Dlatego te cztery zdarzenia będą uznawane za jedno zdarzenie w ramach polityki odpowiedzialności wykonawcy. Wszelkie odszkodowania przyznane właścicielowi nieruchomości w pozwie będą podlegać limitowi jednorazowemu w polityce odpowiedzialności kontrahenta, a nie w czterech odrębnych limitach.