Wyniki badania The Hartford są tutaj zestawione.
40% szans na roszczenie
Kiedy właściciele małych firm kupują polisę ubezpieczeniową, większość nie myśli, że poniesie jakiekolwiek straty. Traktują ubezpieczenie jako ochronę przed zdarzeniami nadzwyczajnymi. Jednak straty mogą występować częściej niż oczekuje wielu właścicieli firm. Według The Hartford, 40% małych firm poniesie stratę własności lub odpowiedzialności w ciągu najbliższych dziesięciu lat.
Najczęstsze typy roszczeń
Analiza Hartford dostarcza wgląd w rodzaje roszczeń, których mogą oczekiwać małe firmy. Ubezpieczyciel wymienił następujące dziesięć najczęstszych rodzajów roszczeń ponoszonych przez małe firmy. Procent pokazany obok każdego rodzaju roszczenia to procent całkowitych roszczeń.
- Włamanie i kradzież (20%) Sprawcami tych zbrodni mogą być nieuczciwi pracownicy lub osoby z zewnątrz.
- Obrażenia wody i zamarzania (15%) Obejmują roszczenia związane z uszkodzeniem dachu ze śniegu lub lodu oraz uszkodzeniami spowodowanymi przez zamarznięte rury
- Obrażenia od wiatru i gradu (15%)
- (10%) Ogień jest jedną z najczęstszych przyczyn szkód majątkowych, ale wielu ubezpieczających nie docenia swojej niszczycielskiej mocy.
- Poślizgnięcia i upadki klientów (10%) Prawie każda firma może ponieść roszczenie z tytułu przeniesienia i spadku. Jednak Twoja firma może być bardziej narażona na takie roszczenia, jeśli klienci lub członkowie społeczeństwa regularnie odwiedzają Twoją siedzibę lub miejsce pracy.
- Urazy i obrażenia klienta (mniej niż 5%) Klienci mogą ponieść obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia w wypadkach, które nie wymagają poślizgnięć i upadków. Na przykład klient jest ranny w biurze, gdy ciężka lampa podłogowa przewraca się i uderza go w głowę.
- Odpowiedzialność za produkt (poniżej 5% ) Twoja podatność na roszczenia z tytułu odpowiedzialności za produkt zależy od wielu czynników, w tym charakteru produktu i gwarancji, które powziąłeś przy sprzedaży produktu.
- Uderzenie przez obiekt (mniej niż 5%) Szeroka gama ruchomych obiektów może spowodować obrażenia w trakcie pracy. Przykładami są samochody osobowe i ciężarowe, urządzenia mobilne , spadające narzędzia budowlane i grad.
- Uszkodzenia reputacyjne (poniżej 5%) Są to roszczenia osób trzecich przeciwko małym firmom za czyny takie jak zniesławienie i oszczerstwo. Powodowie twierdzą, że ich reputacja została uszkodzona przez takie czyny.
- Wypadek pojazdu (mniej niż 5%) Program bezpieczeństwa pojazdu może pomóc w zapobieganiu roszczeniom z tytułu wypadku samochodowego.
Najbardziej kosztowne roszczenia
Oczywiście niektóre rodzaje roszczeń występują częściej niż inne. Jednak częstotliwość roszczeń jest tylko jednym z aspektów roszczeń, które rozważają ubezpieczyciele. Obawiają się również o powagę roszczenia (wielkość roszczeń). Hartford obliczył średni koszt roszczeń dla każdej z dziesięciu wymienionych kategorii.
Oto dziesięć kategorii według średniego kosztu, od najwyższej do najniższej.
- Reputational Harm (50 000 $)
- Wypadek samochodowy (45 000 USD)
- Ogień (35 000 $)
- Odpowiedzialność za produkt (35 000 USD)
- Urazy lub obrażenia klienta (30 000 USD)
- Obrażenia od wiatru i gradu (26,000 $)
- Poślizg i upadek klienta (20 000 USD)
- Uderzony przez obiekt (10 000 $)
- Obrażenia od wody i zamarzania (17 000 $)
- Włamanie i kradzież (8 000 USD)
Zauważ, że włamania i kradzieże wygenerowały największą liczbę roszczeń, ale średnia kwota roszczenia była stosunkowo niewielka. Reputacja i wypadki samochodowe były niskie na liście częstotliwości (odpowiednio 9 i 10), ale wysokie (numery 1 i 2) na liście dotkliwości.
Lekcje dla małych firm
Analiza roszczeń przeprowadzona przez The Hartford opiera się na danych na temat strat poniesionych przez ubezpieczyciela. Analiza przeprowadzona przez innego ubezpieczyciela może przynieść odmienne wyniki.
Mimo to badanie The Hartford dostarcza użytecznych informacji dla właścicieli małych firm. Może pomóc małym firmom w podjęciu decyzji o tym, gdzie skoncentrować swoje wysiłki na kontrolowaniu strat.