Znaczenie ubezpieczenia od odpowiedzialności
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ma kluczowe znaczenie, jeśli Twoja firma korzysta z łodzi w celach biznesowych. Ubezpieczenie jest ważne, niezależnie od tego, czy łódź jest własnością Twojej firmy, czy też kogoś innego. Jeśli Ty lub pracownik pilotujesz łódź, możesz przypadkowo spowodować wypadek. Wypadek może zranić inną osobę lub uszkodzić czyjąś własność. Może to również spowodować uszkodzenie samej łodzi. Jeśli osoba poszkodowana pozwie Cię lub twoją firmę z tytułu obrażeń lub szkód, roszczenie nie będzie objęte twoją ogólną polisą odpowiedzialności, chyba że mieści się w wyjątku od wyłączenia jednostki pływającej.
Wyłączenie jednostek pływających
Większość ogólnych zasad odpowiedzialności zawiera wyłączenie zatytułowane Samolot, Auto lub Jednostki pływające. Wykluczenie znajduje się w obszarze Pokrycie A, Obrażenia ciała i Odpowiedzialność za szkody majątkowe. Dotyczy to obrażeń ciała lub szkód majątkowych wynikających z posiadania, konserwacji lub użytkowania jakiejkolwiek jednostki pływającej, którą ty (lub jakikolwiek inny ubezpieczony) posiadasz lub eksploatujesz.
Dotyczy to także każdego skutera wodnego, który ty (lub inny ubezpieczony) wynajmujesz, pożyczasz lub powierzasz komuś innemu.
Wyłączenie jednostki pływającej dotyczy zarówno operatora łodzi, jak i każdego, kto nadzoruje lub monitoruje tę osobę. Załóżmy na przykład, że Twoja firma organizuje piknik pracowniczy w posiadanym kabinie pasażerskim.
Piknik odbywa się nad jeziorem w pobliżu biura. Bill, prezes twojej firmy, pilotuje statek na środek jeziora i upuszcza kotwicę.
Godzinę po pikniku pracownik o imieniu Mark decyduje się na łódź. Kiedy Bill nie patrzy, Mark podnosi kotwicę. Bill nie zauważy, że łódź porusza się dziesięć minut później, kiedy Mark przypadkowo przebija krążownik kabinowy w łódkę, raniąc jednego z pasażerów. Ranny pasażer pozywa Billa z powodu zaniedbania, twierdząc, że doszło do wypadku, ponieważ Bill nie zdołał prawidłowo nadzorować Marka. Podczas gdy pozew jest oparty na zarzutach zaniedbania nadzoru, a nie zaniedbania działania łodzi, jest wykluczone przez wyłączenie jednostki pływającej w polityce odpowiedzialności firmy.
Pokrycie zapewnione przez wyjątki
Wyłączenie jednostek pływających zawiera trzy wyjątki. Te wyjątki zapewniają pokrycie dla typów roszczeń opisanych poniżej.
Jednostki pływające w Twoim lokalu
Twoja polisa odpowiedzialności obejmuje obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia, które powstają z łodzi, które zostały przywiezione na brzeg i znajdują się w twoim lokalu. Załóżmy na przykład, że Twoja firma posiada małą motorówkę, której używasz do zabrania klientów podczas okazjonalnych wypraw wędkarskich. Podczas jesiennych i zimowych miesięcy przechowujesz łódź za swoim biurem.
Pewnego dnia klient przyjeżdża na spotkanie i przyprowadza swojego sześcioletniego syna. Ty i klient rozmawiasz i nie zauważasz, że dziecko wymknęło się na zewnątrz. Chłopiec bawi się na łodzi, gdy spada, łamiąc mu nogę. Jeśli klient zażąda odszkodowania od firmy za zranienie syna, polisa odpowiedzialności powinna pokryć roszczenie.
Skuter wodny
Większość polis odpowiedzialności obejmuje obrażenia ciała lub uszkodzenia mienia wynikające z wypadku związanego z jednostką pływającą, która nie jest własnością żadnego ubezpieczonego. Ten zasięg podlega dwóm warunkom. Po pierwsze, jednostka pływająca nie może przekroczyć rozmiaru określonego w polityce. Wiele polityk, w tym standardowa polityka ISO, ogranicza zasięg do łodzi, które mają mniej niż 26 stóp długości. Jednak niektórzy ubezpieczyciele oferują zasady lub rozszerzone gwarancje pokrycia obejmujące łodzie o długości do 50 stóp lub więcej.
Po drugie, jednostki pływające niebędące własnością są zwykle objęte tylko wtedy, gdy nie są wykorzystywane do transportu osób lub mienia za opłatą. Załóżmy na przykład, że wynajmujesz 25-metrową żaglówkę do celów biznesowych i zaprosisz pięć osób na przejażdżkę łodzią. Aby pokryć koszty wynajmu, naliczamy każdemu gościowi 25 USD. Łódź nie będzie objęta ubezpieczeniem, ponieważ pobierasz opłatę za przewóz osób.
Odpowiedzialność kontraktowa
Większość polis odpowiedzialności obejmuje odpowiedzialność, jaką zakładasz w ramach ubezpieczonej umowy dotyczącej własności, konserwacji lub użytkowania jednostek pływających. Na przykład załóżmy, że wynajmujesz 25-metrową łódź od Les Bateaux. Umowa najmu zawiera rezerwę na odszkodowanie. Wymaga od firmy wypożyczającej rekompensaty wszelkich obrażeń ciała lub szkód majątkowych wyrządzonych osobom trzecim. Jeśli przypadkowo skrzywdzisz kogoś lub uszkodzisz czyjąś własność podczas obsługi wynajętej łodzi, a osoba poszkodowana szuka restytucji z Les Bateaux, twoja polisa powinna pokryć koszty rekompensaty poszkodowanemu.
Brak pokrycia za uszkodzenie łodzi
Umowa wynajmu łodzi pływających może wiązać się z odpowiedzialnością za szkody fizyczne, które wyrządzisz samemu jednostce pływającej w okresie obowiązywania umowy najmu. Takie szkody nie są objęte polityką odpowiedzialności cywilnej. Wynika to z tego, że zasady odpowiedzialności nie obejmują szkód majątkowych w nieruchomościach, które posiadasz, wynajmujesz lub zajmujesz. Wykluczają również szkody w zakresie własności pod Twoją opieką, opieką lub kontrolą .
Zatwierdzenie jednostek pływających
Załóżmy, że Twoja firma jest właścicielem łodzi podwodnej, z której czasami korzystasz w celach biznesowych, na przykład dla rozrywkowych klientów. Ubezpieczyciel może wyrazić chęć dodania jednostki pływającej do swojej polisy odpowiedzialności cywilnej za pośrednictwem potwierdzania łodzi . Ta rekomendacja dotyczy skuterów wodnych, które posiadasz, używasz lub wynajmujesz. Jeśli adnotacja nie jest dostępna, musisz wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.