Jak chronić dobry kredyt, który twoja firma zbudowała
Dobra ocena kredytowa biznesu ma wiele zalet, takich jak niskie oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorstw, linii kredytowych , biznesowych kart kredytowych i finansowania dostawców.
Ponadto dobry wynik może zapewnić wyższe limity kredytowe, niskie składki ubezpieczeniowe i przyciągnąć więcej możliwości kredytowych od kredytodawców i obecnych dostawców.
Jednak nie wszyscy właściciele firm mają dobrą ocenę kredytową . Wynika to głównie z popełniania drobnych błędów podczas pracy z kartami kredytowymi. Te drobne pomyłki są popełniane nieświadomie, ale kiedy raport trafia do oczu agencji zajmujących się raportami kredytowymi , naprawdę szkodzą one twojemu wynikowi kredytowemu. Dziś omówimy 10 błędów, które naprawdę mogą zaszkodzić twojej ocenie kredytowej i pokażemy, jak ich unikać, by uzyskać lepszy wynik kredytowy dla Twojej firmy.
Podpisanie umowy kogoś innego
Podpisanie jakiegokolwiek rodzaju pożyczki dla przyjaciela, krewnego lub jakiejkolwiek innej bliskiej osoby może okazać się katastrofalne dla twojego własnego wyniku kredytowego, jeśli kredytobiorca nie dotrzyma warunków spłaty kredytu. Za każdym razem, gdy podpisujesz jakąś pożyczkę, pamiętaj, że bierzesz na siebie częściową odpowiedzialność w imieniu kredytobiorcy.
Jeśli dany kredytobiorca nie spłaci terminu, twoja ocena zdolności kredytowej dla Twojej firmy zostanie automatycznie zmieniona negatywnie, jeśli nie dokonasz płatności. Oznacza to, że bycie pożyczkowym "co-signor" za każdym razem jest potencjalną katastrofą.
Aby uniknąć wpływu na to, będziesz musiał bardzo selektywnie decydować o tym, za kogo możesz podpisać pożyczkę.
Dowiedz się historię kredytobiorcy pod względem dokonywania płatności i ich zdolności finansowej do spłaty pożyczki . Sprawdź również sposób, w jaki pożyczkobiorca zamierza dokonać płatności i ustal, czy jest on rentowny, lub może być dla Ciebie problemem w najbliższej przyszłości.
Ignorowanie znaków ostrzegawczych dotyczących problemów kredytowych
Większość z nas oszczędza bardzo mało czasu na sprawdzenie i skontrolowanie naszych raportów kredytowych . Większość przedsiębiorców czeka tylko na roczny raport. To nie jest to, co powinieneś zrobić, jeśli chodzi o twoje raporty kredytowe. Jeśli masz czas, powinieneś sprawdzać raporty kredytowe co miesiąc, aby upewnić się, że jest on wolny od błędów. Im dłużej czekasz, tym trudniej jest naprawić błędy. Błędy mogą być szkodliwe dla raportu i mogą prowadzić do złej oceny zdolności kredytowej, która nie odzwierciedla sposobu, w jaki dokonywałeś płatności i tak dalej.
Istnieją również znaki ostrzegawcze, które należy niezwłocznie podjąć, a które obejmują tylko dopuszczenie minimalnych płatności, brak niektórych płatności, wyszukiwanie zerowych ocen biznesowych kart kredytowych, a także uruchamianie w górę iw dół w poszukiwaniu zerowego salda transferów. Te znaki, gdy zostaną zignorowane, mogą naprawdę zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu i trzeba zdać sobie sprawę z problemów i odpowiednio zareagować.
Zamykanie starych rachunków kredytowych
W twoim domu możesz czasami czuć się jak w starej tenisówce. Ta czynność nie wpłynie na ciebie w żaden sposób, ponieważ nie potrzebujesz już ich w swojej linii butów. Jednak nie zawsze tak jest w przypadku kart kredytowych. Jeśli zdecydujesz się anulować stare karty kredytowe, możesz nieświadomie obniżyć punkt kredytowy. Czemu? Wynika to z faktu, że takie karty mogą mieć dobrą historię, ale teraz, gdy z nich rezygnujesz, automatycznie usuwasz dobre lata kredytu, które przyczyniły się do obecnego dobrego wyniku Twojej firmy.
Aby uniknąć utraty dobrej historii swoich płatności i dobrego wyniku, który obecnie posiadasz, musisz zachować stare karty kredytowe, utrzymując je otwarte. Nawet jeśli spłacisz jakąkolwiek kartę kredytową, nie zamykaj jej bez względu na to, co może bardzo zaszkodzić Twojej ocenie zdolności kredytowej .
Brakujące lub opóźniające się płatności
Jednym z kluczowych czynników używanych przy ustalaniu wyniku kredytowego jest historia płatności, które robisz. Jak późno lub wcześnie płacisz lub rezygnujesz z płacenia rachunków odgrywa bardzo istotną rolę w ustalaniu wyniku biznesowego. Za każdym razem, gdy nie uda Ci się przesłać płatności na czas, jest to gwarancja, że Twój wynik osiągnie nowy poziom. Większość z nas zakłada, że brak dwóch lub trzech płatności nie będzie miał tak dużego wpływu na ich wynik. Jest to tylko błędne przekonanie, ponieważ nawet jedna płatność może odmówić dobrego ratingu kredytowego i zakwalifikować cię do uczciwego ratingu kredytowego, co jest tak niefortunne.
Dlatego zawsze najważniejsze jest zapewnienie, aby wszystkie niezbędne płatności, które Twoja firma jest należna, zostały spłacone na czas przez wierzycieli lub dostawców. Na wypadek, gdybyś zapomniał dokonać konkretnej płatności dla określonego dostawcy, możesz zaangażować go w dżentelmeńską umowę, żądając, aby nieodebrana płatność nie została zgłoszona do agencji raportującej kredyt . Taki krok nie pozwoli Ci obniżyć oceny wiarygodności biznesowej.
Maksymalizowanie swoich kart
Jako przedsiębiorca, jedną z zasad jest to, że nigdy nie powinieneś maksymalnie wydłużyć swojej karty kredytowej. Takie działanie automatycznie zwiększy współczynnik wykorzystania kredytu. Im wyższy współczynnik wykorzystania kredytu, tym większe ryzyko obniżenia zdolności kredytowej. Większość z nas ma założenie, że nawet jeśli regularnie zamawiamy nasze biznesowe karty kredytowe, zawsze spłacamy je, a zatem nie będzie to miało żadnego wpływu na naszą ocenę zdolności kredytowej. To jest twoja interpretacja, ale biura interpretują wyższy wskaźnik wykorzystania w innym nastawieniu.
Agencje kredytowe oczekują, że wykorzystasz tylko część swojego limitu kredytowego. Średnio należy wykorzystywać co najmniej 30% limitu limitu posiadanego przez karty. Przebijanie, które jest wskazane przez banki, że masz kłopoty finansowe. Na wypadek, gdybyś sam często korzystał z karty kredytowej, możesz od czasu do czasu szukać karty debetowej. Ma to na celu zapewnienie niskiego współczynnika wykorzystania.
Nie można użyć kredytu
W przeszłości mieliśmy przypadki, w których niektórzy przedsiębiorcy mają firmowe karty kredytowe, ale niestety ich nie używają. To nie jest sposób użycia karty kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że potrzebujesz historii kredytowej w celu uzyskania kredytu. Przez pierwsze sześć miesięcy potrzebujesz co najmniej jednego konta, które działa. Z drugiej strony, potrzebujesz również co najmniej jednej transakcji miesięcznie do zgłaszania do agencji raportowania kredytowego. Wszystko po to, aby upewnić się, że ocena zdolności kredytowej Twojej firmy pokazuje, że płacisz punktualnie co miesiąc.
Aby upewnić się, że przynajmniej jedna z Twoich płatności zostanie zgłoszona do biura, radzimy zautomatyzować jeden z rachunków, które płacisz co miesiąc za pomocą karty kredytowej z telefonu. Jest to lepszy sposób korzystania z Twojej wizytówki raz w miesiącu, co poprawi Twój wynik w godzinach nadliczbowych.
Udostępnianie numeru karty kredytowej
Kiedy nieznani ludzie przychodzą z prośbą o podanie numeru karty kredytowej, nigdy nie powinniście ujawniać żadnych informacji. Może to doprowadzić do kradzieży tożsamości. Jeśli otrzymujesz e-maile z prośbą o podanie imienia i nazwiska oraz numeru kredytu, natychmiast powinieneś uciec lub usunąć wiadomość. Są to oszustów, którzy naprawdę mogą zaszkodzić twojej ocenie kredytowej, wykonując nieautoryzowane transakcje bez Twojej wiedzy. Niektórzy mogą korzystać z karty kredytowej, aby kupować rzeczy znane tylko im i może to być tak szkodliwe, biorąc pod uwagę, że współczynnik wykorzystania może okazać się zbyt wysoki, co może zaszkodzić wynikom wiarygodności biznesowej.
Kiedy coś takiego stanie się z tobą, natychmiast skontaktuj się z wydawcą karty kredytowej, aby podjąć działania, zanim zostaną zrobione jakiekolwiek szkody. Złotą zasadą jest jednak to, że nigdy nie wolno podawać żadnych informacji dotyczących twojej karty kredytowej dla bezpieczeństwa twojego konta i dla poprawy twojego wyniku kredytowego.
Zbyt duże wydatki na kredyty dla nagród
Wszyscy jesteśmy podekscytowani, gdy słyszymy, że korzystanie z karty kredytowej przyniesie Ci zwrot gotówki, zdobycie mil i tak dalej, prawda? Wielu z nas staje się ofiarami tego samego. Jeśli korzystasz z karty w celach innych niż planowane, pamiętaj, że tylko przeszukujesz wskaźnik wykorzystania. Im wyższy wskaźnik wykorzystania, tym trudniej wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Większość przedsiębiorców denerwuje się tymi ofertami, ponieważ umowy są zbyt dobre, by się im oprzeć. Z tego powodu nie jesteśmy w stanie spłacić zaciągniętych długów. Tu zaczyna się kłopot.
Jeśli nie jesteś pewien, w jaki sposób zamierzasz spłacić te długi tylko dlatego, że chcesz uzyskać nagrody, nie idź do nich. Nie kupuj przedmiotów, które otrzymują nagrody. Na tej samej zasadzie warto pamiętać, że jeśli nie spłacisz tych długów na czas, poniesiesz odsetki za nadgodziny, które również będziesz musiał zapłacić. Opóźnienia w płatnościach będą naprawdę obniżać twoją zdolność kredytową, a nawet zbliżą ją do niczego. Nasza rada jest taka: nie używaj swojej karty kredytowej w sposób ekstrawagancki ścigający punkty nagrody, chyba że masz pewność, że będziesz w stanie zrównoważyć salda na koniec miesiąca.
Otwieranie nowych kont kredytowych za każdym razem
Jeśli uważasz, że posiadanie nowego konta kredytowego za każdym razem jest dobrą rzeczą, powinieneś zmienić zdanie już wczoraj. Nie powinieneś być ofiarą każdej firmy wydającej karty kredytowe, która oferuje niesamowite oferty. Otwarcie zbyt dużej liczby kont w krótkim okresie zawsze obniży Twoje wyniki kredytowe , niezależnie od tego, czy Ci się to podoba, czy nie. Jak to robi? Przede wszystkim skraca średni wiek konta, negatywnie wpływając na Twoje starsze konta.
Z drugiej strony, wiele zapytań zostanie skierowanych na nowe konta, co może negatywnie wpłynąć na ocenę kredytową. Aby uniknąć pokusy zapisywania się na nowe konta kredytowe, możesz oznaczyć dowolne oferty kartą jako śmieci lub spam, aby nigdy nie ulec pokusie, aby je przeczytać w dowolnym momencie.
Zbyt długie zakupy w celu uzyskania najlepszej ceny
Wielu właścicieli firm zazwyczaj woli spędzać dużo czasu, kupując kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe, kredyty na działalność gospodarczą i wiele innych. Jednak zbyt długie zakupy będą kosztowne dla Twojej firmy, ponieważ obniżą Twoją zdolność kredytową. Oznacza to, że niezależnie od tego, czy kupujesz kredyt hipoteczny, pożyczkę studencką, czy nawet pożyczkę auto, powinieneś zrobić to w krótszym czasie. Dzieje się tak dlatego, że wszelkie trudne zapytania dotyczące Twojego konta przez okres dłuższy niż 30 dni wpłyną na Twój wynik. Nasza rada jest taka, że jeśli zamierzasz robić zakupy po najlepszej cenie, poświęć krótszy okres czasu.
Powyższe błędy mogą naprawdę zaszkodzić punktom kredytowym Twojej firmy, jeśli nie są brane pod uwagę. Mogą wydawać się bardzo łatwe, ale przydanie się do nich wymaga wiele poświęcenia. Uczyń z przyzwyczajenia i częścią planu unikania kosztownych błędów, które mogą zaszkodzić wynikom punktowym Twojej działalności.