Co obejmuje
Większość zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych obejmuje szkody objęte nieruchomościami spowodowane wszelkimi zagrożeniami, które nie są wyraźnie wykluczone.
Podczas gdy polityka nieruchomości obejmuje szerokie wyłączenie wody, wyłączenie dotyczy głównie powodzi i związanych z nią zagrożeń, takich jak wody powierzchniowe, fale, błota i przepełnienie zbiornika wodnego. Nie wspomina o nieszczelnych rurach.
1. Obrażenia od nagłych wypadków
Szkody rzeczowe spowodowane przez wycieki wody z pękniętej rury lub urządzenia (np. Z podgrzewacza wody) są zwykle objęte polisą dotyczącą nieruchomości, jeśli uszkodzenie nastąpi nagle. Załóżmy na przykład, że linia zaopatrzenia w fontannę w Twoim biurze nagle pęka. Przeciekająca woda uszkadza podłogę w pobliżu fontanny wodnej. Zakładając, że polityka nieruchomości obejmuje pokrycie budynku, powinna pokryć koszty wymiany uszkodzonej podłogi.
Polityka dotycząca nieruchomości obejmuje również nagłe wycieki wody z systemów ochrony przeciwpożarowej. Na przykład, twój pracownik ustawia drabinę w biurze, aby zmienić żarówkę, gdy przypadkowo trafi w głowę tryskacza.
Woda wylewa się z uszkodzonej głowy, uszkadzając meble biurowe. Uszkodzenie mebli powinno być uwzględnione w polityce nieruchomości.
Należy pamiętać, że zasady dotyczące nieruchomości zasadniczo nie obejmują szkód spowodowanych przez wodę, która tworzy rezerwę z pompy kanalizacyjnej, odpływowej lub pompy ściekowej. Aby zabezpieczyć się przed takimi uszkodzeniami, możesz zakupić kopie zapasowe kanalizacji poprzez oddzielną rekomendację .
2. Koszt wyrywania i naprawy uszkodzonego budynku
Wiele rur wodnych znajduje się wewnątrz ścian, sufitów, podłóg i innych trudno dostępnych miejsc. W przypadku przeciekania wewnętrznej rury może być konieczne wyrwanie części budynku w celu naprawy rury. Na szczęście większość polis na nieruchomości pokrywa koszty wyrwania i wymiany dowolnej części budynku, którą usuwasz w celu naprawy uszkodzeń systemu hydraulicznego lub urządzenia (takiego jak kocioł), z którego woda lub inna substancja uciekła.
W opisanym powyżej scenariuszu fontanny wodnej załóżmy, że linia zasilająca znajduje się wewnątrz ściany. Aby uzyskać dostęp do uszkodzonej rury, musisz usunąć część ściany. Twoja polisa powinna pokryć koszty wyrwania i zastąpienia tej części ściany.
3. Uszkodzenie systemów ochrony przeciwpożarowej
Polityka dotycząca nieruchomości zasadniczo nie obejmuje kosztów naprawy jakichkolwiek uszkodzeń urządzenia lub systemu, przez które przepływa woda lub inne materiały. Jednakże pokrywają one koszty naprawy lub wymiany uszkodzonych części systemu ochrony przeciwpożarowej, jeżeli uszkodzenie powoduje uwolnienie wody, proszku, piany, gazu lub jakiejś innej substancji używanej do tłumienia pożarów. Zasady obejmują również koszty naprawy lub wymiany części systemu uszkodzonych przez zamarznięcie.
Załóżmy na przykład, że posiadasz magazyn chroniony przez system zraszaczy. Głowica tryskacza staje się skorodowana i wyładowuje wodę w twoim magazynie. Woda powoduje uszkodzenia mienia przechowywanego w twoim magazynie. Twoje zasady dotyczące nieruchomości powinny obejmować zarówno szkody na Twojej własności osobistej, jak i koszty naprawy lub wymiany uszkodzonej głowicy tryskacza.
Co jest wyłączone
Istnieją pewne rodzaje wycieków wody, które są zazwyczaj wykluczane przez politykę nieruchomości komercyjnych. Należą do nich powolne wycieki i pewne wycieki spowodowane zamarzaniem.
1. Powolne nieszczelności
Typowa polityka dotycząca nieruchomości nie obejmuje szkód spowodowanych przez wodę, która wycieka lub przenika nieprzerwanie przez 14 dni lub dłużej. To wykluczenie dotyczy nie tylko wycieków rur, ale także wody w postaci wilgoci, wilgoci lub oparów. Ma to na celu wyeliminowanie pokrycia szkód spowodowanych niedostateczną konserwacją, a nie nagłym przypadkowym zdarzeniem.
Załóżmy na przykład, że zatkana linia drenażu w klimatyzatorze powoduje gromadzenie się wody na podłodze budynku. Wyciek jest powolny, więc nikt nie zauważa wody przez kilka miesięcy. Do czasu znalezienia problemu, podłoga pod klimatyzatorem uległa uszkodzeniu przez wodę. Ponieważ przeciek był kontynuowany przez ponad 14 dni, ubezpieczyciel nie chce pokryć uszkodzeń podłogi.
2. Wycieki spowodowane zamarzaniem
Powszechną groźbą zimna, z którą borykają się właściciele firm, jest zamarznięta fajka wodna. Kiedy rura zamarza, woda może zwolnić do strugi lub w ogóle nie płynąć. Ciśnienie wewnątrz rury z rozszerzającego się lodu może ostatecznie spowodować pęknięcie rury.
Wiele zasad dotyczących własności zawiera wykluczenie "zamrażania" podobne do tego, które można znaleźć w polityce dotyczącej nieruchomości ISO . Wykluczenie wyklucza szkody spowodowane przez wodę, inne płyny, proszek lub stopiony materiał, który wycieka z kanalizacji, ogrzewania, klimatyzacji lub innego sprzętu spowodowanego zamarzaniem. To wykluczenie zawiera trzy wyjątki. Nie dotyczy:
- Aby uruchomić systemy ochronne. Na przykład właścicielem budynku komercyjnego, który zawiera system mokrego zraszacza (co oznacza, że rury są wypełnione wodą). Ostry zimny cios uderza w twój obszar i kilka rur w suficie zamarza. Jedna z rur pęka, powodując zalanie wodą mebli biurowych, komputerów i innych rzeczy osobistych.
- Jeśli zrobisz wszystko, aby utrzymać ciepło w budynku. Na przykład masz magazyn ogrzewany w miesiącach zimowych. Przerwa w zasilaniu powoduje odcięcie pieca i zamarznięcie rury hydraulicznej. Rura pęka, powodując zalanie sprzętu i zapasów wodą.
- Jeśli nie utrzymujesz ciepła w budynku, ale opróżniasz sprzęt i odcinasz wodę lub inne zapasy płynu. Na przykład masz nieogrzewany budynek, którego używasz do przechowywania. Przed nadejściem zimy drenowałeś podgrzewacz wody i przewody zasilające. Niestety, woda pozostała w linii gorącej wody z powodu niewykrywanego zapchania. Rura zamarzła, a następnie pękła. Wyciek wody spowodował uszkodzenie mienia przechowywanego w magazynie.
Uszkodzenia formy
Wycieki rur mogą prowadzić do pleśni. Wiele zasad dotyczących własności wyklucza uszkodzenia spowodowane przez pleśń (zwykle nazywane grzybami), ale dodaje ograniczoną ilość pokrycia.