Cztery stany w USA zakazują sprzedaży ubezpieczeń pracowniczych od prywatnych ubezpieczycieli . Stany te nazywane są stanami monopolistycznymi . W każdym z tych państw pracodawcy muszą wykupić ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych od państwowego funduszu ubezpieczeniowego. Cztery monopolistyczne państwa to Ohio, Wyoming, Waszyngton i Północna Dakota.
Nevada i Zachodnia Wirginia były kiedyś państwami monopolistycznymi. Obaj przeszli na konkurencyjny system rynkowy po tym, jak ich państwowy fundusz miał problemy finansowe. W roku 1999 Nevada otworzyła swój rynek rekompensat pracowniczych dla prywatnych ubezpieczycieli. Zachodnia Wirginia poszła w jego ślady w 2008 roku.
Monopolistyczne kontra konkurencyjne fundusze
Wiele stanów prowadzi fundusze ubezpieczeniowe pracowników. Większość funduszy państwowych to konkurencyjne przedsiębiorstwa, które rywalizują o interesy z prywatnymi ubezpieczycielami. Niektóre służą różnym celom. Na przykład nowojorski fundusz stanowy jest funduszem konkurencyjnym, który zarządza także planem przypisywanym państwu.
W odróżnieniu od funduszy konkurencyjnych fundusze monopolistyczne są jedynym źródłem ubezpieczeń odszkodowań pracowniczych w tych państwach. Prywatne ubezpieczenie jest niedozwolone, więc fundusze te nie mają konkurentów.
Klasyfikacja i ocena
Każdy z czterech stanów monopolistycznych opracował własny system klasyfikacji i ratingu. Ohio, Waszyngton i Północna Dakota korzystają z systemu opartego na czterocyfrowych kodach. Różnią się one od kodów NCCI . Wyoming klasyfikuje pracowników za pomocą North American Industry Classification System. NAICS opiera się na sześciocyfrowych kodach.
Wymagana osobna polityka
Wiele firm zatrudnia pracowników w wielu stanach. Jeśli firma zatrudnia pracowników w państwie monopolistycznym, pracownicy ci nie mogą być ubezpieczeni w ramach wielostronnej polityki wynagradzania pracowników. Przeciwnie, muszą one być objęte odrębną polisą uzyskaną od państwowego biura ubezpieczeń.
Polityka wynagradzania pracowników uzyskana w stanie monopolistycznym nie obejmuje pokrycia odpowiedzialności pracodawcy . W tych stanach odpowiedzialność pracodawcy jest zazwyczaj pokryta za pomocą adnotacji dołączonej do ogólnej polityki odpowiedzialności . Jeśli jest uwzględnione w formie potwierdzenia, ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy jest często nazywane stop-gap pokrycia .
01 - Pokrycie w Ohio
BWC prowadzi program oceny doświadczenia i oblicza modyfikatory doświadczenia dla kwalifikujących się pracodawców. Pracodawcy podlegają ocenie na podstawie oceny oczekiwanej straty równej lub przekraczającej 2 000 USD, w oparciu o ich płace i obowiązujące stawki. BWC oferuje grupowy program oceny doświadczenia, który pozwala pracodawcom w podobnych firmach na zaoszczędzenie pieniędzy na składkach pracowniczych. Grupa musi być sponsorowana przez stowarzyszenie handlowe lub inną grupę pracodawców. Organizacja sponsorująca, która chce sponsorować grupę, musi zgłosić się do BTW w celu certyfikacji.
Samozachowanie odszkodowań dla pracowników jest dozwolone w Ohio. Aby kwalifikować się jako ubezpieczyciel, pracodawca musi zatrudniać co najmniej 500 pracowników z Ohio i spełniać inne wymogi.
02 - Pokrycie w Wyoming
Po zarejestrowaniu pracodawca DWS przypisuje klasyfikacje. Stawki wynagrodzenia dla pracowników bazowych są dostępne na stronie internetowej Departamentu. DWS oblicza modyfikatory doświadczenia dla pracodawców podlegających ocenie doświadczenia.
Wyoming nie zezwala na samoubezpieczenie zobowiązań odszkodowawczych pracowników. Jednak DWS oferuje program odliczeniowy dla pracodawców, którzy spełniają jego wymagania.
Pracownicy pracodawcy w Wyoming mogą ubiegać się o pomoc finansową w DWS w celu wdrożenia szkoleń dotyczących bezpieczeństwa i higieny pracy lub zainwestować w nowy sprzęt bezpieczeństwa. Po zatwierdzeniu wniosku pracodawca może otrzymać do 10 000 USD z funduszu poprawy bezpieczeństwa Wyoming.
03 - Pokrycie w Waszyngtonie
Zanim jakiś pracodawca w Waszyngtonie może wykupić ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych, musi uzyskać zezwolenie na prowadzenie działalności od Departamentu Dochodu (DOR). Po wydaniu licencji DOR informuje L & I, że potrzebne jest konto odszkodowawcze dla pracowników. L & I tworzy konto i określa odpowiednie klasyfikacje i stawki. Następnie powiadamia pracodawcę o należnej składce. Jeśli pracodawca podlega ocenie doświadczenia, L & I oblicza odpowiedni modyfikator doświadczenia.
Waszyngton zezwala pracodawcom, którzy posiadają co najmniej 25 milionów dolarów, na ubezpieczenie swoich zobowiązań odszkodowawczych. Aby kwalifikować się jako ubezpieczyciel, pracodawca musi spełniać wymagania określone przez L & I.
04 - Pokrycie w Północnej Dakocie
WSI ustanawia stawki rekompensat dla pracowników. Prowadzi także program oceny doświadczenia dla pracodawców, którzy spełniają określony próg premii. Pracodawcy, którzy nie osiągną progu, podlegają niewielkiemu programowi debetowemu / kredytowemu.
WSI oferuje program powrotu do pracy, aby pomóc rannym pracownikom wracać do pracy tak szybko, jak to możliwe. Program obejmuje zarządzanie sprawami medycznymi, zarządzanie sprawami zawodowymi oraz pomoc dla poszkodowanych pracowników, którzy szukają ponownego zatrudnienia.
Dakota Północna nie zezwala pracodawcom na ubezpieczenie się od zobowiązań odszkodowawczych pracowników. Jednak WSI oferuje duży program odliczeniowy dla pracodawców, którzy spełniają swoje kwalifikacje.