Ekskluzywny środek zaradczy
Świadczenia wyrównawcze dla pracowników są wyłącznym środkiem zaradczym lub jedynym źródłem odszkodowania dla większości pracowników poszkodowanych w miejscu pracy.
W większości stanów pracownik (pracodawca) musi wykupić polisę odszkodowawczą dla pracowników, która zapewnia medyczne i inne świadczenia dla poszkodowanych pracowników. W zamian za te świadczenia, poszkodowani pracownicy rezygnują z prawa do pozwania Cię za szkody. Oznacza to, że pracownicy, którzy przyjmują świadczenia z tytułu świadczeń pracowniczych w związku z obrażeniami w miejscu pracy, nie mogą pozwać Cię za te obrażenia.
Garnitury powstające z urazów pracowniczych
Podczas gdy przepisy państwowe ogólnie zakazują pracownikom pozywania swojego pracodawcy za obrażenia związane z pracą, przepisy mają pewne wyjątki. Sprawy sądowe mogą być składane przez poszkodowanych pracowników lub członków ich rodziny w następujących okolicznościach:
- Poszkodowany pracownik odrzucił świadczenia WC . Niektóre stany pozwalają pracownikom odrzucić świadczenia WC i pozwać cię do sądu. Aby odebrać odszkodowanie, pracownik musi udowodnić, że dopuściłeś się zaniedbania, a twoje zaniedbanie spowodowało jego obrażenia.
- Pracownik nie jest objęty ustawą o stanowym WC. Ustawy o odszkodowaniach dla pracowników zwykle wykluczają pracowników zatrudnionych w niektórych rodzajach zatrudnienia. Na przykład wiele przepisów wyklucza pracowników rolnych i domowych. Jeśli zatrudnisz pracownika, który nie jest objęty prawem, a on lub ona jest ranny w pracy, pracownik może pozwać cię o odszkodowanie.
- Pracownik ponosi obrażenia lub chorobę nieobjętą ustawą o WC. Szkody i wypadki niezwiązane z pracą nie są objęte przepisami dotyczącymi odszkodowań pracowniczych. Co więcej, niektóre choroby nabyte w pracy mogą nie być objęte ustawą o chorobie zawodowej. Załóżmy na przykład, że pracownik próbuje uzyskać świadczenia WC za reumatoidalne zapalenie stawów, które twierdzi, że nabawił się kontaktu z substancjami chemicznymi w miejscu pracy. Odmawia mu się świadczeń WC, ponieważ artretyzm nie jest chorobą zawodową. Następnie pracownik składa pozew przeciwko tobie w celu uzyskania odszkodowania za swoją chorobę.
- Poszkodowany pracownik pozywa osobę trzecią, która następnie pozywa cię. Załóżmy na przykład, że posiadasz firmę hydrauliczną, która została wynajęta przez generalnego wykonawcę, aby zastąpić rury w budynku. Jim, jeden z twoich pracowników, ranił go w miejscu pracy. Jim składa wniosek o odszkodowanie pracownicze i pobiera świadczenia od ubezpieczyciela WC. Jim następnie pozywa generalnego wykonawcę, twierdząc, że nie udało mu się utrzymać bezpiecznego miejsca pracy. GC rozwiązuje roszczenie z Jimem. Następnie próbuje odzyskać kwotę, którą zapłacił Jimowi, oskarżając cię o odszkodowanie. Ten rodzaj roszczenia nazywa się kombinacją strony trzeciej .
- Małżonek poszkodowanego pracownika pozywa cię za utratę konsorcjum. Załóżmy, że Jim, w poprzednim przykładzie, doznał uszkodzenia nerwu z powodu urazu kręgosłupa. Uszkodzenie nerwów powoduje impotencję. Żona Jima, Jane, pozywa cię za utratę konsorcjum (związki małżeńskie).
- Członek rodziny poszkodowanego pracownika pozwał Cię o konsekwencje. W poprzednim przykładzie załóżmy, że Jane pozwałaby Cię nie tylko za utratę konsorcjum, ale także za szkody następcze. Twierdzi, że stres związany z urazem pleców Jima spowodował u niej migreny. Ona żąda, byś zapłacił za jej leczenie.
- Poszkodowany pracownik pozywa cię w charakterze innym niż pracodawca. Załóżmy, że Twoja firma produkuje suszarki ręczne, takie jak te znajdujące się w publicznych toaletach. Jill, jeden z twoich pracowników, jest w toalecie w twoim miejscu pracy, kiedy spala rękę na suszarce zrobionej przez twoją firmę. Jill zgłasza roszczenie do WC i pobiera świadczenia od twojego ubezpieczyciela. Oskarżyła Cię również jako producent, składając pozew o odpowiedzialność za produkt przeciwko twojej firmie. Ponieważ pozew powstał w wyniku urazu pracownika, nie jest on objęty ogólną polityką odpowiedzialności .
Ubezpieczenie od odpowiedzialności pracodawcy obejmuje rodzaje garniturów opisanych powyżej. Aby można było ubiegać się o ubezpieczenie, musisz być prawnie odpowiedzialny za szkodę pracownika lub chorobę zawodową. Ponadto szkoda musi wynikać z zatrudnienia pracownika i wystąpić w okresie obowiązywania polisy ubezpieczeniowej pracownika. Jeśli pracownik doznał urazu w miejscu pracy, uszkodzenie ciała musi być spowodowane lub zaostrzone przez warunki zatrudnienia. Co więcej, ostatnie narażenie pracownika na choroby wywołujące choroby (takie jak włókna azbestowe lub pył krzemowy) musi wystąpić podczas okresu polisy.
Wyłączenia
Oto kilka kluczowych wyjątków, które dotyczą pokrycia odpowiedzialności pracodawcy.
- Odpowiedzialność, którą zakładasz w umowie Załóżmy, że wynajmujesz powierzchnię biurową. Zgodnie z umową najmu , przejmujesz odpowiedzialność za wszelkie szkody, które twój właściciel jest zobowiązany zapłacić pracownikom za obrażenia, które utrzymują w pracy. Twój pracownik zostaje ranny w pracy i oskarża właściciela o zaniedbanie. Na mocy umowy jesteś zobowiązany do zapłaty odszkodowania przyznanego pracownikowi. Z powodu wyłączenia odpowiedzialności umownej ubezpieczenie OC Państwa pracodawcy nie obejmuje tych szkód. Roszczenie może być jednak objęte ubezpieczeniem wynikającym z umowy zawartym w ogólnej polityce odpowiedzialności cywilnej.
- Szkoda dla pracownika świadomie zatrudnionego przez Ciebie lub członka zarządu z naruszeniem prawa Na przykład, zatrudniłeś 14-letniego pracownika, mimo że wiesz, że prawo wymaga od pracowników przynajmniej 16 lat. Jeśli pracownik jest ranny i domaga się odszkodowania, roszczenie nie będzie objęte gwarancją.
- Szkody karalne z powodu obrażeń pracownika zatrudnionego z naruszeniem prawa Twoja polisa nie wypłaci żadnych odszkodowań za straty moralne, które zostały wobec ciebie ocenione, ponieważ zatrudniłeś pracownika nielegalnie.
- Umyślne obrażenia Nie istnieje ubezpieczenie od obrażeń, które wyrządziłeś umyślnie pracownikowi. Na przykład ranisz pracownika kijem baseballowym, aby ukarać go za spóźnienie do pracy. Jeśli pracownik pozwie cię do obrażeń, garnitur nie zostanie objęty ubezpieczeniem.
- Urazy psychiczne Twoja polisa nie obejmuje nie-fizycznych obrażeń, takich jak zniesławienie , dyskryminacja , upokorzenie i bezprawne wypowiedzenie .
- Szkoda dla każdego pracownika spoza USA lub Kanady Nie obejmuje pracowników, którzy są ranni poza Stanami Zjednoczonymi lub Kanadą, z wyjątkiem obywatela amerykańskiego lub kanadyjskiego, który czasowo znajduje się poza tymi lokalizacjami (na przykład podczas podróży służbowej).
- Urazy osób objętych prawami federalnymi Pracownicy objęci prawami USA, takimi jak Ustawa o wynagrodzeniu pracowników na pokładach nabrzeży i portów, Ustawa o bazie obronnej oraz Ustawa o odpowiedzialności pracodawców federalnych są wykluczeni.
- Kapitanowie lub członkowie załogi Nie przysługuje ubezpieczenie za zranienie kapitana lub członka załogi jakiegokolwiek statku. Osoby te objęte są ubezpieczeniem za obrażenia w miejscu pracy na podstawie różnych przepisów prawa morskiego.
Granice
W przeciwieństwie do ubezpieczenia kosztów pracowniczych, zakres odpowiedzialności pracodawcy podlega ograniczeniom. Limity podano na stronie informacyjnej (deklaracje). Istnieją trzy oddzielne granice:
- Uraz cielesny w wyniku wypadku Jest to najbardziej prawdopodobne, że ubezpieczyciel zapłaci za wszystkie obrażenia odniesione przez wszystkich pracowników poszkodowanych podczas jednego wypadku.
- Uraz ciała spowodowany chorobą - Limit polityki Jest to najwyższa kwota, jaką ubezpieczyciel zapłaci za chorobę zawodową poniesioną przez wszystkich pracowników w okresie polisy.
- Obrażenia ciała spowodowane chorobą - każdy pracownik Jest to najbardziej prawdopodobne, że ubezpieczyciel zapłaci za chorobę zawodową poniesioną przez jednego pracownika.
Koszty obrony
Wydatki, które ubezpieczyciel zobowiązuje się chronić przed garniturem pracodawcy, są pokrywane dodatkowo do limitów. Oznacza to, że opłaty adwokackie, koszty sądowe i inne koszty związane z obroną nie zmniejszą twoich limitów.