W jaki sposób właściciele małych firm mogą chronić swoje osobiste zasoby
Wiele małych firm potrzebuje finansowania w formie pożyczek biznesowych, aby rozpocząć lub rozwijać. W szczególności w przypadku pożyczek rozpoczynających działalność właściciel firmy musi zapewnić pożyczkodawcy pewien rodzaj zabezpieczenia i gwarancję spłaty, jeśli firma nie spłaci kredytu. Ponieważ nowa firma często ma niewielkie zabezpieczenie i ma niewielki lub żaden dochód, aby zagwarantować pożyczkę, właściciel firmy jest często zobowiązany do udzielenia gwarancji osobistej.
Osobista gwarancja jest podpisana przez właściciela firmy, który zastawia osobiste aktywa w przypadku niewykonania zobowiązania; to znaczy, że aktywa właściciela mogą wymagać sprzedaży w celu spłacenia pożyczki biznesowej.
Jak właściciele małych firm mogą chronić zasoby osobiste
Nowi właściciele firm często obawiają się utraty majątku osobistego, jeśli ich firma nie zapłaci rachunków lub pożyczek. Istnieje jednak nowe rozwiązanie, które zapobiega utracie majątku osobistego w przypadku bankructwa lub niewypłacalności przedsiębiorstwa; to nowe rozwiązanie nazywa się "ubezpieczeniem gwarancji osobistych".
Co to jest ubezpieczenie gwarancji osobistych?
Ubezpieczenie od gwarancji osobistych (PGI) to nowy produkt ubezpieczeniowy stworzony w celu zapewnienia małym i średnim przedsiębiorcom ochrony inwestorów komercyjnych nieruchomościami pod kątem osobistych aktywów, gdy podpisują oni gwarancję osobistą na kredyt komercyjny.
Gwarancje osobiste od dawna są faktem dla właścicieli firm poszukujących pożyczki komercyjnej, ale nie zmniejsza to ryzyka związanego z ich podpisaniem.
W ten sposób osoba podpisująca (znana również jako poręczyciel) odpowiada za spełnienie warunków pożyczki w przypadku likwidacji przedsiębiorstwa. Powoduje to zagrożenie dla osobistych aktywów gwaranta (takich jak dom, samochód, konta uczelni, konta emerytalne itp.). ChOG ma na celu ochronę majątku osobistego poręczyciela w takiej sytuacji.
Jeżeli po upłynnieniu aktywów przedsiębiorstwa pożyczkodawca poszukuje środków osobistych do spłaty salda pożyczki, ChOG pokryje do 70% kwoty zobowiązania netto ubezpieczonego, w zależności od nabytego ubezpieczenia i warunków polisy.
Dzięki pokryciu do 70% zobowiązania netto poręczyciela, PGI zapewnia ubezpieczonemu sieć bezpieczeństwa, nie eliminując motywacji do pokonywania trudności i przywracania zdrowia firmy.
Kto płaci za PGI Premium?
ChOG to polityka roczna, z premią opartą na wielkości pożyczki i charakterystyce ryzyka dla podstawowej działalności. Pożyczkobiorca / poręczyciel nabywa ubezpieczenie w celu ochrony swoich osobistych aktywów. Ubezpieczenie jest dostępne dla właściciela (-ów) biznesu / poręczyciela (-ów), ponieważ zobowiązało się do poręczenia osobistego związanego z kredytem komercyjnym. Pokrycie jest ogólnie dostępne tylko przez ograniczony czas po zamknięciu pożyczki.
PGI jest roczną polisą, z premią opartą na wielkości gwarancji kredytowej i charakterystykach ryzyka transakcji podstawowej i kredytowej. Po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań można podać wstępny cytat. Koszt zaczyna się od mniej niż 1% całkowitej kwoty gwarancji.
Kto naprawdę chroni PGI?
ChOG ma na celu ochronę osobistych aktywów pożyczkobiorcy przy podpisywaniu gwarancji osobistej.
Jednakże korzyści z tytułu ubezpieczenia mogą zostać przypisane, a wielu kredytodawców pozytywnie postrzega zakup polisy CHI, ponieważ zapewnia dodatkową wartość gwarancji i wzmacnia istniejące zabezpieczenie kredytu dla przedsiębiorstw.
Limity ubezpieczenia gwarancji osobistych
Kwoty pokrycia są dostępne od 30% do 70% podanej wartości gwarancji osobistej, według uznania poręczyciela (-ów), do limitu polityki wynoszącego 2,5 miliona USD. Pokrycie jest dostępne dla większości kredytów komercyjnych i przemysłowych (np. Linie kredytowe, pożyczki na żądanie, pożyczki terminowe, nieruchomości komercyjne, instrumenty terminowe i komercyjne kredyty hipoteczne) oraz, w bardzo ograniczonym zakresie, kredyty budowlane i rozwojowe. Pożyczki muszą być zabezpieczone transakcjami pożyczkowymi. Pożyczka jest również dostępna w przypadku pożyczek gwarantowanych przez rząd, takich jak pożyczki Small Business Administration (SBA).
Ale zasięg nie jest dostępny dla niezabezpieczonych transakcji kredytowych lub wysoce spekulacyjnych projektów.
Typowy profil firmy klienta to małe i średnie przedsiębiorstwo, generalnie o przychodach od 5 do 100 milionów USD, lub komercyjne nieruchomości o wartości od 750 000 do 10 milionów USD. Firma ma stały rekord wydajności z minimum pięcioletnim doświadczeniem operacyjnym i trzyletnią historią kredytową lub zleceniodawcami o podobnych doświadczeniach w branży.
Jak działa PGI, gdy firma domyślnie korzysta z pożyczki
W przypadku niespłacenia kredytu, ubezpieczony musi powiadomić firmę ubezpieczeniową, która wydała polisę. Menedżer ds. Roszczeń zostanie przydzielony, aby pomóc ubezpieczonym poręczycielom w zrozumieniu okoliczności, tego, co domyślnie oznacza i jak przejść do roszczenia.
Więcej o Marku Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli jest dyrektorem wykonawczym i dyrektorem naczelnym oraz współzałożycielem Asterisk Financial.
Dowiedz się więcej o tym, czego potrzebujesz, aby uzyskać pożyczkę biznesową .