Niezależna reguła wykonawcy
Zasadniczo firma nie ponosi odpowiedzialności za obrażenia osób trzecich spowodowane wypadkiem wynikającym z zaniedbania wykonawcy.
Wykonawca odpowiada za pracę, którą wykonuje i ma obowiązek kontrolować ryzyko związane z tą pracą. W związku z tym wykonawca ponosi odpowiedzialność za obrażenia spowodowane tą robotą. Rozważmy następujący scenariusz.
Przykład
Harry jest właścicielem sklepu Happy Hardware, sklepu detalicznego. Sklep przechodzi renowację, ale pozostanie w trakcie całego procesu budowy. Harry wynajął Fantastic Flooring, aby zastąpić stare podłogi nowymi wykładzinami podłogowymi.
Późnym popołudniem na jednym końcu sklepu pracuje fantastyczny pracownik. Obszar roboczy został odłączony. Pracownik mierzy płyn czyszczący, gdy przypadkowo przewraca butelkę. Zamazywał wyciek, ale nie zauważył, że jakiś płyn przedostał się poza obszar zerwany. Bill, klient, idzie, kiedy poślizguje się i pada na mokrą podłogę. Jeśli Bill jest ranny jesienią, czy Happy Hardware ponosi odpowiedzialność za swoje obrażenia?
Odpowiedź najprawdopodobniej nie. Fantastyczna podłoga była odpowiedzialna za prace podłogowe, więc to (a nie sklep z narzędziami) jest odpowiedzialny za obrażenia klienta.
Reguła niezależnego kontrahenta ma kilka wyjątków. Firma może zostać pociągnięta do odpowiedzialności za zaniedbania popełnione przez niezależnego kontrahenta w okolicznościach opisanych poniżej.
- Firma nie utrzymała bezpiecznego lokalu . Właściciel firmy jest zobowiązany do zapewnienia, że miejsce pracy jest bezpieczne dla pracowników , klientów i innych odwiedzających (w tym pracowników podwykonawców). Jeśli miejsce pracy jest niebezpieczne i ktoś jest ranny, właściciel może być odpowiedzialny za obrażenia. Na przykład pracownik firmy Fantastic Flooring pracuje na podłodze Happy Hardware, gdy podłącza odkurzacz do gniazdka elektrycznego. Wylot jest uszkodzony i dochodzi do wybuchu, raniąc pracownika Fantastic. Happy Hardware nie udało się właściwie utrzymać lokalu. W ten sposób sklep z narzędziami może być odpowiedzialny za obrażenia pracownika.
- Firma wynajęła wykonawcę do wykonywania prac, które miały szczególne ryzyko . Praca może mieć "szczególne ryzyko", jeżeli jest z natury niebezpieczna i może spowodować szkodę, nawet jeśli zostaną podjęte środki ostrożności. Przykładem jest wybuch. Praca może również stwarzać szczególne ryzyko, jeśli firma zatrudniająca jest świadoma zagrożenia, ale nie podejmuje odpowiednich środków ostrożności. Na przykład Harry wie, że czarna pleśń rozwinęła się pod starymi płytkami podłogowymi. Harry nie wspomina o tym fakcie Fantastic Flooring. Nie podejmuje również żadnych środków ostrożności, takich jak zalecanie pracownikom używania masek i rękawiczek. Jeśli prace podłogowe zwalniają formę , która jest dotknięta klientem lub fantastycznym pracownikiem, firma Happy Hardware może ponosić odpowiedzialność za obrażenia.
- Firma zatrudniła niekompetentnego wykonawcę. Oznacza to, że właściciel lub menedżer firmy niedbale wybrał wykonawcę, który nie był zdolny do wykonania pracy. Na przykład, klient Happy Hardware zostaje ranny przez opary powstałe, gdy fantastyczny pracownik miesza wybielacze z amoniakiem. Klient dowiaduje się, że Harry wynajął Fantastic Flooring jako przysługę dla jego szwagra, który jest właścicielem firmy. Harry wynajął Fantastic Flooring, chociaż wiedział, że Fantastic miał kilka poprzednich cytatów z OSHA . Klient pozywa firmę Happy Hardware, twierdząc, że sklep jest odpowiedzialny za swoją szkodę, ponieważ niedbale zatrudnił niekompetentnego kontrahenta.
- Firma nie była w stanie odpowiednio nadzorować wykonawcy. Na przykład, Harry przejmuje kontrolę nad pracownikami Fantastic Flooring, podczas gdy oni pracują na podłodze. Kieruje pracą, udzielając im wskazówek, jak wykonywać swoją pracę. Ponieważ Harry dobrowolnie przejął odpowiedzialność za nadzorowanie wykonawcy podłóg, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za swoje zaniedbania.
Zakres odpowiedzialności za zaniedbania ze strony wykonawcy
Firma jest objęta takimi roszczeniami jak te opisane powyżej w ramach komercyjnej polityki ogólnej odpowiedzialności . Zasada ta obejmuje szkody, jakie ubezpieczony biznes jest prawnie zobowiązany zapłacić za uszkodzenie ciała lub uszkodzenie mienia spowodowane przez zdarzenie . Firma ponosi odpowiedzialność za niedbalstwo popełnione przez niezależnego kontrahenta. Ten zakres obejmuje, ponieważ polityka nie wyklucza obrażeń spowodowanych przez akty niezależnych kontrahentów. Dopóki wykonawca wykonuje pracę w imieniu firmy w przypadku odniesienia obrażeń lub uszkodzenia, roszczenie wobec firmy powinno zostać zaspokojone.
Dodatkowe ubezpieczone ubezpieczenie
W scenariuszu opisanym powyżej firma Happy Hardware zatrudniła Fantastic Flooring do zastąpienia starej podłogi. Harry wie, że jego firma może zostać pozwana, jeśli wykonawca podłóg działa niedbale i szkodzi osobie trzeciej. Harry nie chce stosować zasad odpowiedzialności sklepu jako pierwszej linii dla roszczeń przysługujących wykonawcy. Chce , aby polityka kontrahenta służyła jako podstawowa ochrona tych roszczeń.
W związku z tym Harry wymaga od firmy Fantastic Flooring pokrycia działalności jako dodatkowego ubezpieczonego zgodnie z polisą odpowiedzialności wykonawcy. Jako dodatkowy ubezpieczony w ramach zasady odpowiedzialności Fantastic Flooring, Happy Hardware powinno być objęte roszczeniami wynikającymi z zaniedbania, które można przypisać Fantastic, lub łącznie z Fantastic and Happy Hardware. Polityka własna firmy Happy Hardware będzie zabezpieczać rezerwę, zabezpieczając te roszczenia w nadmiernej wysokości .
Dodatkowy ubezpieczony zasięg ma pewne wady . Jedną z głównych wad jest to, że dodatkowy ubezpieczony dzieli się z kontrahentem granice polityki kontrahenta. Duże roszczenie przeciwko Fantastic Flooring może zmniejszyć lub zniwelować ograniczenia polityki Fantastic, pozostawiając niewielki lub żaden zasięg dla Happy Hardware. Inną wadą jest to, że dodatkowy ubezpieczony opiera się na polityce wykonawcy dotyczącej zasięgu. Wykonawca może zmienić lub anulować polisę bez dodatkowej wiedzy ubezpieczonego. Po trzecie dodatkowe ubezpieczone sformułowania często zawierają ograniczenia zakresu. Na przykład może nie zapewniać większych ograniczeń, niż wymaga tego umowa, nawet jeśli polityka zapewnia wyższe limity.
Zasięg OCP
Alternatywą dla dodatkowego ubezpieczonego ubezpieczenia jest ochrona ubezpieczeniowa właścicieli i wykonawców lub pokrycie OCP w skrócie. Pokrycie to może zostać zakupione przez wykonawcę lub podwykonawcę w celu ubezpieczenia właściciela projektu lub generalnego wykonawcy. Jest napisany jako osobna polityka.
Polityka OCP obejmuje roszczenia lub pozwy przeciwko ubezpieczonym za obrażenia ciała lub szkody majątkowe spowodowane zdarzeniem. Pokrycie ma zastosowanie tylko wtedy, gdy obrażenia lub uszkodzenia wynikają z jednego z poniższych:
- operacje wykonywane przez wykonawcę w miejscu wymienionym w deklaracjach
- działania lub zaniedbania ubezpieczonego w ogólnym nadzorze tych operacji
Innymi słowy, ubezpieczenie OCP obejmuje wskazaną firmę ubezpieczeniową za swoją zastępczą odpowiedzialność za zaniedbania popełnione przez wykonawcę. Obejmuje ona także wymienioną firmę w przypadku roszczeń dotyczących nieprawidłowego nadzorowania pracy wykonawcy.
Zalety
W przypadku firmy wskazanej w polisie zakres OCP ma trzy zalety w porównaniu z dodatkowym potwierdzeniem ubezpieczeniowym. Po pierwsze, polityka OCP obejmuje własny limit agregujący i każdy limit zdarzeń. Firma wskazana w polityce nie musi dzielić tych ograniczeń z wykonawcą lub podwykonawcą. Po drugie, polityka OCP ma zastosowanie jako ubezpieczenie podstawowe. Jeżeli roszczenie objęte polisą OCP zostanie wniesione przeciwko ubezpieczonemu, ubezpieczyciel OCP zapłaci roszczenie bez ubiegania się o składkę z polisy odpowiedzialności ubezpieczonego. Dodatkowy ubezpieczony zasięg zazwyczaj, ale nie zawsze, ma zastosowanie jako pokrycie podstawowe. Po trzecie, wskazany ubezpieczony kontroluje politykę. Nikt nie może anulować polisy bez wiedzy firmy.
Niedogodności
Objęcie OCP ma kilka wad. Po pierwsze, obejmuje tylko dwa rodzaje roszczeń opisanych powyżej. Polityka OCP może zapewniać węższy zasięg niż dodatkowe ubezpieczone potwierdzenie. Co więcej, spory mogą powstać w znaczeniu "ogólnego nadzoru", ponieważ ten termin nie jest zdefiniowany w polityce. Po drugie, zasięg OCP dotyczy tylko roszczeń wynikających z operacji przeprowadzonych przez kontrahenta wymienionego w deklaracjach. Należy również opisać operacje wykonywane przez wykonawcę oraz lokalizację, w której są wykonywane.
Nie jest substytutem ogólnej odpowiedzialności
Polityka OCP nie zastępuje ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Firma wskazana w polisie będzie potrzebować własnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w celu ochrony przed roszczeniami nie objętymi polityką OCP.