Ryzyko spraw sądowych
Wiele firm angażuje się w relacje biznesowe z innymi firmami. Chociaż te relacje mogą być korzystne, stwarzają również ryzyko procesów sądowych.
Jedna firma może niedbale spowodować wypadek, który zraniłby stronę trzecią. Poszkodowany, którego wówczas zażądam, pozywa jedną lub obie firmy za szkody. Oto kilka przykładów:
- Regal Realty posiada Apex Apartments, kompleks apartamentów. Firma Regal wynajmuje Prime Painting, wykonawcę prac malarskich, do malowania zewnętrznej części kompleksu. Pracownik Premier czyści pędzle, gdy przypadkowo upuszcza papierosa do wiadra rozcieńczalnika. Rozcieńczalnik lakieru zapala się, powodując pożar. Lokator pobliskiego mieszkania zostaje ranny przez dym. W celu odniesienia obrażeń odniesie zarówno tytuł Premier Painting, jak i Regal Realty.
- Fancy Foods prowadzi sklep spożywczy w powierzchni handlowej wynajmowanej przez Buildings, Inc. Lisa robi zakupy w sklepie, gdy spada na nią płytka sufitowa. Lisa jest ranna i oskarża zarówno Fancy Foods, jak i Buildings Inc. o odszkodowanie.
- Able Appliances dystrybuuje lodówki produkowane przez Handy Home Products. Sprawny sprzedawca demonstruje klientowi funkcję lodówki, gdy panel odskoczy od drzwi wejściowych. Steve, klient, zostaje ranny przez latający panel. Pozwie zarówno sprzedawcę (Able Appliance), jak i Handy Home Products za uszkodzenie ciała.
W każdym z powyższych przykładów zaniedbanie popełnione przez jedną firmę spowodowało wypadek, który doprowadził do roszczenia wobec drugiego. Regal Realty, Buildings, Inc. i Able Appliances mogą zabezpieczyć się przed takimi roszczeniami, żądając pokrycia jako dodatkowy ubezpieczony w ramach ogólnej polityki odpowiedzialności innej firmy.
Dodatkowe potwierdzenia ubezpieczeniowe
Dodatkowy zakres ubezpieczenia jest zwykle zapewniany za pośrednictwem potwierdzenia . Niektóre potwierdzenia są bardzo szczegółowe. Obejmują one osobę lub firmę wymienioną tylko w adnotacji. Inne zapewniają ogólny zasięg. Obejmują każdego, kto spełnia definicję dodatkowego ubezpieczonego w potwierdzeniu.
Większość dodatkowych potwierdzeń ubezpieczeniowych ma na celu objęcie niektórych rodzajów stron. Na przykład, niektóre są przeznaczone dla właścicieli, podczas gdy inne obejmują władze stanowe lub lokalne, które wydały licencję lub zezwolenie. Jeszcze inne mają na celu pokrycie właścicieli projektu lub generalnych wykonawców, dla których ubezpieczający wykonują pracę.
Niektórzy ubezpieczyciele stosują standardowe dodatkowe ubezpieczone adnotacje stworzone przez ISO . Inni używają potwierdzeń, które sami opracowali. W związku z tym poparcie może mieć różny zakres. Dwa potwierdzenia mogą obejmować właścicieli jako dodatkowych ubezpieczonych, ale można zapewnić większy zasięg niż drugi.
Każda gwarancja udzielona Twojej firmie w ramach dodatkowej gwarancji ubezpieczeniowej powinna obowiązywać na zasadzie podstawowej . Oznacza to, że jeśli wniosek zostanie złożony przeciwko tobie, który jest objęty potwierdzeniem, ubezpieczyciel ubezpieczonego powinien zapłacić jako pierwszy. Nie powinieneś polegać na własnej polityce odpowiedzialności w celu pokrycia roszczenia, chyba że do momentu wyczerpania dodatkowego ubezpieczenia.
Niektóre zasady odpowiedzialności zawierają sformułowania, które automatycznie obejmują niektóre strony, takie jak właściciele ziemscy lub kontrahenci, jako dodatkowe ubezpieczone. Gdy takie sformułowanie jest zawarte w polityce, nie są wymagane żadne potwierdzenia dla tych stron.
Kontrakty
Podobnie jak wiele firm, Twoja firma mogła nawiązać relacje biznesowe z inną firmą. Na przykład możesz wynająć wykonawcę do wykonywania pracy, wynająć budynek najemcy lub wynająć maszynę klientowi. Ponieważ takie relacje mogą prowadzić do pozwów przeciwko Twojej firmie, powinieneś wymagać od drugiej firmy, aby pokryła twoją działalność jako dodatkowy ubezpieczony.
Wymóg dotyczący dodatkowego ubezpieczenia powinien być wyraźnie określony w umowie. Jest to ważne z dwóch powodów. Po pierwsze, umowa zapewni pisemną weryfikację zobowiązania drugiej firmy do ciebie.
Po drugie, niektóre dodatkowe ubezpieczone sformułowania zapewniają ochronę ubezpieczeniową tylko wtedy, gdy wymagany jest dodatkowy ubezpieczony status w formie pisemnej umowy . Kiedy powyższe sformułowanie zostanie uwzględnione w zatwierdzeniu, Twoja firma może nie otrzymać dodatkowego ubezpieczenia, chyba że umowa wyraźnie tego wymaga.
Niektóre relacje biznesowe mogą wymagać od twojej firmy ubezpieczenia innej firmy jako dodatkowego ubezpieczonego. Koniecznie przeczytaj uważnie umowę, aby zrozumieć swoje zobowiązania. Umowa nie powinna obejmować szerszego zakresu ubezpieczenia dodatkowego ubezpieczonego niż jest to przewidziane w polityce ubezpieczeniowej. Powinieneś również sprawdzić limity swoich polis, aby upewnić się, że są odpowiednie. Jeśli roszczenie zostanie wniesione przeciwko Tobie i dodatkowemu ubezpieczeniu, wszelkie szkody oszacowane na podstawie dodatkowego ubezpieczonego mogą zmniejszyć limity dostępne dla Twojej firmy.
Dowód ubezpieczenia
Jeśli Twoja firma zatrudnia niezależnego kontrahenta , upewnij się, że wykonawca zakupił ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Nalegać, aby wykonawca przedstawił dowód ubezpieczenia w formie zaświadczenia o ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej . Zadzwoń do agenta lub brokera (lub ubezpieczycieli ) wymienionych na certyfikacie, aby sprawdzić, czy zasady istnieją.
Jeśli twoja umowa wymaga od innej firmy objęcia cię dodatkowym ubezpieczeniem, poproś o kopię dodatkowego potwierdzenia ubezpieczeniowego. Poproś swojego agenta lub brokera o sprawdzenie rekomendacji, aby upewnić się, że spełnia ona wymagania określone w Twojej umowie. Poproś swojego adwokata, aby również zapoznał się z poparciem.
Twoje ubezpieczenie od odpowiedzialności
Jeśli Twoja firma objęta jest polisą ubezpieczeniową innej firmy jako dodatkowy ubezpieczony, czy możesz zrezygnować z ubezpieczenia od odpowiedzialności ? Odpowiedź brzmi nie! Adnotacja nie jest równoważna polityce ogólnej odpowiedzialności. Zasadniczo obejmuje on dodatkowo ubezpieczonego tylko w odniesieniu do lokalu, projektu, produktu, wyposażenia itp. Opisanych w potwierdzeniu. Nie obejmuje dodatkowych ubezpieczonych w przypadku jakichkolwiek innych działań.
Jako dodatkowy ubezpieczony, ponadto, jesteś zazwyczaj objęty roszczeniami wynikającymi z zaniedbania ubezpieczonego lub zaniedbania popełnionego wspólnie przez Ciebie i wskazanego ubezpieczonego. Dodatkowe ubezpieczone potwierdzenie może nie zapewniać pokrycia roszczeń, które można przypisać wyłącznie twojemu zaniedbaniu. Aby chronić firmę przed takimi roszczeniami, musisz wykupić polisę odpowiedzialności.
Artykuł pod redakcją Marianne Bonner