Zna swoją firmę
Twój agent powinien zrozumieć Twoją firmę. On lub ona musi wiedzieć, co robi Twoja firma, jak działa, gdzie się znajduje i inne istotne szczegóły.
Twój agent nie jest czytnikiem myśli. Wiesz więcej o swojej firmie niż ktokolwiek inny. Twój agent musi polegać na tobie, aby być w zasięgu informacji. Pamiętaj, aby poinformować agenta, jeśli Twoja firma ma wyjątkowe ryzyko, takie jak operacja na uboczu lub powiązanie z inną firmą.
Przeprowadzić ocenę ryzyka
Gdy Twój agent zrozumie Twój biznes, powinien pomóc ci ocenić ryzyko. Zapytaj swojego agenta, jakie rodzaje strat są zwykle ponoszone przez firmy takie jak Twoja i co możesz zrobić, aby im zapobiec. Twój agent powinien pomóc ci przejrzeć opcje zarządzania ryzykiem. Na przykład Twój agent może zasugerować, abyś ustanowił program kontroli strat, wykupił polisę ubezpieczeniową , skorzystał z własnego ubezpieczenia i / lub przeniesienia ryzyka na inną osobę za pośrednictwem umowy o odszkodowanie .
Przeanalizuj swoje potrzeby dotyczące pokrycia
Gdy agent będzie miał podstawową wiedzę na temat ryzyka firmy, powinien przeanalizować swoje potrzeby w zakresie pokrycia.
Niektóre rodzaje ubezpieczeń, takie jak odpowiedzialność cywilna i odszkodowanie dla pracowników , są obowiązkowe. Inni nie są upoważnieni przez prawo, ale mimo to są kluczowi. Przykładem jest ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Niektóre rodzaje ubezpieczeń (np. Ubezpieczenie auto-ubezpieczenia ) są cenne, ale nie zawsze niezbędne. Aby w pełni wykorzystać swój budżet ubezpieczeniowy, poproś agenta, aby ocenił relacje, które on rekomenduje, w oparciu o ich względną korzyść dla Twojej firmy.
Kup pokrycie
Następnym krokiem jest złożenie wniosku w twoim imieniu do jednego lub więcej towarzystw ubezpieczeniowych . Jeśli korzystasz z usług niezależnego agenta , powinien on znać produkty oferowane przez ubezpieczycieli, których reprezentuje agencja. Twój agent powinien również wiedzieć, który z tych produktów najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Najlepiej, aby Twój agent uzyskał wyceny od kilku ubezpieczycieli. Jednak może to nie być możliwe, jeśli Twoja firma jest ryzykowna, ma nietypowe cechy lub kiepską historię utraty. W takim przypadku twój agent może poprosić brokera o dodatkowe linie, aby uzyskać wyceny od jednego lub kilku nieprzyjętych ubezpieczycieli .
Sprawdź oferty i wybierz najlepszą opcję
Gdy Twój agent otrzyma ofertę od ubezpieczycieli, powinien pomóc Ci je porównać. Obowiązkiem twojego agenta jest upewnienie się, że podana stawka zawiera wymagane przez ciebie pokrycia. Jeśli którakolwiek z premii jest zbyt wysoka lub brakuje jej, twój agent powinien spróbować wynegocjować lepszą ofertę w Twoim imieniu. Po sfinalizowaniu ofert agent powinien pomóc Ci wybrać politykę najlepiej odpowiadającą Twoim potrzebom.
Monitoruj swoje pokrycie
Praca agenta nie kończy się po zakupie polisy. Twoja firma prawdopodobnie będzie się powiększać i zmieniać z upływem czasu, a Twoje ubezpieczenie musi dostosować się do tych zmian.
Twój agent powinien kontaktować się z Tobą co najmniej raz w roku w celu aktualizacji odnowienia . Jeśli twoje ubezpieczenie zostało napisane przez tego samego ubezpieczyciela przez kilka lat, poproś swojego agenta o marketing twojego biznesu innym ubezpieczycielom. Rynek mógł się zmienić od czasu, gdy został spisany, a lepsze opcje mogą być dostępne.
Pomoc w roszczeniach
Jeśli Twoja firma poniesie stratę, twój agent powinien udzielić wskazówek w wypełnianiu formularzy roszczeń i przekazywaniu ich ubezpieczycielowi. Agent powinien monitorować roszczenie, aby upewnić się, że jest ono przetwarzane szybko. Jeśli Twoja płatność zostanie opóźniona lub odmówiona, być może z powodu brakujących lub niedokładnych informacji, Twój agent może porozmawiać z regulatorem w Twoim imieniu, aby przyspieszyć proces płatności. Po zaksięgowaniu roszczenia Twój agent może pomóc ci ustalić, czy kwota płatności jest uczciwa i uzasadniona.
Dostarczać porady
Twój agent powinien być dostępny, aby odpowiedzieć na pytania związane z Twoim ubezpieczeniem. Na przykład, jeśli zamierzasz podróżować poza USA w interesach, twój agent powinien być w stanie powiedzieć ci, czy twój obecny zasięg będzie obowiązywał w obcym kraju. Pamiętaj, aby natychmiast skontaktować się z agentem, jeśli Twoja firma podejmie nowe ryzyko (takie jak zakup nowego budynku) lub ulegnie znaczącej zmianie.
Służ jako Twój Orędownik
Twój agent powinien służyć jako twój adwokat w kontaktach z ubezpieczycielami w różnych kwestiach (nie tylko roszczeń). Powinien współpracować z pracownikami firmy ubezpieczeniowej w celu rozwiązania problemów w Twoim imieniu. Załóżmy na przykład, że subemitent chce nieodnawiać polityki nieruchomości, ponieważ poniosło kilka strat. Twój agent powinien współpracować z subemiterem, aby wynegocjować mniej drastyczne rozwiązanie, na przykład większe odliczenie.