Tylko najlepsze firmy ubezpieczeniowe AM.
Systemy oceny
Każda z czterech firm opracowała system oceny, który wykorzystuje jedną lub więcej liter alfabetu, aby opisać kondycję finansową ubezpieczyciela . Oceny zazwyczaj wahają się od "doskonałych" lub "lepszych" do "złych" lub "martwych". Podczas gdy firmy wykorzystują podobne dane do obliczania swoich ocen, żadne dwa systemy nie są podobne.
Organizacje ratingowe uwzględniają zarówno czynniki jakościowe, jak i ilościowe w ocenie ubezpieczyciela. Czynniki ilościowe obejmują rachunek wyników ubezpieczyciela, jego bilans oraz wskaźniki strat i kosztów. Czynniki jakościowe mogą obejmować filozofię firmy, jakość zarządzania nią i jej apetyt na ryzyko.
Firmy ratingowe wystawiają wiele ocen dla każdego ubezpieczyciela. Jeden rating może mieć zastosowanie do siły finansowej ubezpieczyciela, podczas gdy inny odzwierciedla jego zdolność do spłaty długów długoterminowych. Wskaźniki siły finansowej czterech firm zostały przedstawione w poniższej tabeli.
Oceny poniżej B (lub C +) zostały pominięte.
Fakt, że oceny pojawiają się w tym samym wierszu, nie oznacza, że są one równoważne sobie nawzajem. Na przykład ocena AA S & P może różnić się nieco od oceny Moody's Aa. Ponieważ systemy oceny różnią się, dobrze jest wziąć pod uwagę oceny z kilku źródeł podczas oceny ubezpieczyciela.
Oceny kondycji finansowej ubezpieczycieli
| FITCH | AM BEST | S & P | MOODY'S |
| AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
| Wyjątkowo wysoka zdolność do spłaty zobowiązań finansowych | Doskonała zdolność do spełnienia bieżących zobowiązań | Niezwykle silne cechy bezpieczeństwa finansowego. Najwyższa ocena S & P | Wyjątkowe zabezpieczenie finansowe. Zasadniczo mocna pozycja. |
| AA | Nie dotyczy | AA | Aa |
| Bardzo dobra zdolność do spłaty zobowiązań finansowych | Firmy o ratingu A + są o jeden stopień niższe niż te ocenione jako A ++ | Bardzo silne cechy bezpieczeństwa finansowego | Doskonałe zabezpieczenie finansowe. |
| ZA | A, A- | ZA | ZA |
| Silna zdolność do spłaty zobowiązań finansowych | Bardzo duża zdolność do pokrycia zobowiązań finansowych | Silne cechy bezpieczeństwa finansowego | Dobre zabezpieczenie finansowe. |
| BBB | B ++, B + | BBB | Beczenie |
| Odpowiednia zdolność do pokrycia zobowiązań finansowych | Dobra zdolność do wywiązywania się z zobowiązań finansowych | Dobra charakterystyka zabezpieczenia finansowego | Odpowiednie zabezpieczenie finansowe |
| nocleg ze śniadaniem | B, B- | nocleg ze śniadaniem | Ba |
| Podwyższona podatność na ryzyko niewykonania zobowiązania, ale ma elastyczność w zakresie obsługi zobowiązań finansowych | Uczciwa zdolność do wywiązywania się z zobowiązań finansowych | Marginalna charakterystyka bezpieczeństwa finansowego | Sporne zabezpieczenie finansowe |
| b | C ++, C + | b | b |
Istotne ryzyko niewykonania zobowiązania z ograniczonym marginesem bezpieczeństwa | Marginalna zdolność do wywiązywania się z bieżących zobowiązań ubezpieczeniowych. | Słabe cechy bezpieczeństwa finansowego | Złe bezpieczeństwo finansowe |
Ograniczenia ocen
Oceny siły finansowej są "przyszłościowe". Oznacza to, że są to prognozy dotyczące przyszłej zdolności ubezpieczycieli do wywiązywania się z zobowiązań finansowych. Głównym obowiązkiem ubezpieczyciela jest dokonywanie wypłat odszkodowań na rzecz ubezpieczających (lub w imieniu). Ubezpieczyciele mogą również mieć zobowiązania umowne wobec reasekuratorów i innych stron.
Rating kredytowy nie jest gwarancją przyszłych wyników ubezpieczyciela. Firmy ratingowe przypisują ubezpieczycielom oceny w oparciu o pewne założenia. Te założenia mogą okazać się błędne.
Klasyfikacje stosowane przez firmy ratingowe są dość szerokie, więc każda klasyfikacja może obejmować dużą liczbę ubezpieczycieli. Na przykład setki firm ubezpieczeniowych mogą kwalifikować się do ratingu AA S & P. Podczas gdy ci ubezpieczyciele mają podobieństwa, nie są to identyczne ryzyko kredytowe.
Ratingi towarzystw ubezpieczeniowych odzwierciedlają zdolność finansową ubezpieczycieli do wypłacania odszkodowań. Nie są miarą jakości usług obsługi szkód przez ubezpieczycieli. Fakt, że ubezpieczyciel może płacić roszczenia, nie oznacza, że będzie to robić wydajnie lub skutecznie.