Rodzaje agentów i brokerów
Jedną z decyzji, którą musisz podjąć, jest użycie agenta lub brokera.
Agenci ubezpieczeniowi i brokerzy pełnią wiele takich samych funkcji i mają podobne obowiązki. Obaj są zobowiązani do uzyskania ubezpieczenia w Twoim imieniu, które jest odpowiednie dla Twojej firmy i rozsądnej cenie. Obaj muszą upewnić się, że otrzymane polisy obejmują żądane przez Ciebie ubezpieczenia i wyjaśnić wszelkie rozbieżności. Istnieją jednak pewne różnice między tymi dwoma.
Agenci ubezpieczeniowi są przedstawicielami firm ubezpieczeniowych. Agenci podpisują umowy , zwane wiążącymi umowami z ubezpieczycielami. Umowy umożliwiają agentom sprzedaż określonych rodzajów polis. Zwykle udostępniają agentom pewne wiążące uprawnienia, co oznacza uprawnienia do inicjowania ochrony. Za każdą polisę, którą sprzedają, agenci otrzymują prowizję. Agenci mogą być w niewoli lub niezależni. Agent niewoli reprezentuje tylko jednego ubezpieczyciela, podczas gdy niezależny agent reprezentuje kilku ubezpieczycieli.
Brokerzy działają jako przedstawiciele kupujących ubezpieczenia.
Nie podpisują wiążących umów z ubezpieczycielami, więc nie mają uprawnień do wiązania polis. Kiedy broker chce zainicjować ubezpieczenie w imieniu klienta, musi zwrócić się do ubezpieczyciela o wydanie spisy ubezpieczeniowej . Podobnie jak agenci, brokerzy otrzymują prowizję za każdą sprzedaną politykę.
Znalezienie odpowiedniego pośrednika
Znalezienie właściwego agenta lub brokera dla Twojej firmy obejmuje kilka kroków:
- Uzyskanie rekomendacji
- Sprawdzanie w tle
- Przeprowadzanie wywiadów z kandydatami
- Wybór najlepszego kandydata
Uzyskanie rekomendacji
Najlepszym sposobem na znalezienie agenta lub brokera jest skierowanie od zadowolonego klienta. Oto kilka źródeł do rozważenia:
- Koledzy i współpracownicy biznesowi
- Przyjaciele, sąsiedzi, znajomi
- Handel lub organizacje zawodowe
- Strony internetowe towarzystw ubezpieczeniowych
Przeprowadzanie sprawdzania w tle
Po zidentyfikowaniu potencjalnego kandydata należy go zweryfikować pod względem przydatności. Twoim pierwszym zadaniem jest upewnienie się, że agent ma ważną licencję.
Licencja
Wiele stron internetowych departamentów ubezpieczeniowych zawiera narzędzie do wyszukiwania, które pozwala sprawdzić status licencji agenta. Upewnij się, że licencja agenta jest aktywna. Powinieneś również upewnić się, że jest on upoważniony do sprzedaży tego rodzaju ubezpieczenia, które chcesz kupić. Na przykład agent będzie potrzebował licencji na wypadek (lub majątek i wypadek), aby sprzedać Ci komercyjną polisę automatyczną . Agent nie będzie mógł sprzedać Ci polisy automatycznej, jeśli ma licencję na sprzedaż wyłącznie ubezpieczenia na życie.
Strona internetowa działu ubezpieczeń państwowych może również dostarczyć informacji o wszelkich skargach lub działaniach egzekucyjnych, które zostały wniesione przeciwko agentowi.
Strona internetowa powinna wyjaśniać wyniki wszystkich wymienionych incydentów.
Wyszukiwarka internetowa
Po potwierdzeniu, że agent jest prawidłowo licencjonowany, możesz przeprowadzić podstawowe wyszukiwanie w Internecie. Większość agencji ubezpieczeniowych prowadzi stronę internetową. Niektóre strony zawierają życiorysy dyrektorów firm i pracowników. Inne źródła informacji obejmują witryny mediów społecznościowych i witryny organizacji handlowych, takie jak profesjonalne stowarzyszenie ubezpieczycieli.
Wywiaduj swojego kandydata
Po sfinalizowaniu licencji i sprawdzeniu tożsamości należy osobiście przeprowadzić rozmowę z agentem. Oto kilka pytań, które należy zadać.
- Czy znasz moją branżę? Agent powinien posiadać przynajmniej podstawową wiedzę na temat swojej branży i związanych z nią zagrożeń.
- Jakie rodzaje ubezpieczeń sprzedajecie? Agent powinien znać rodzaje pokrycia, których potrzebuje Twoja firma. Agent, który zajmuje się głównie sprawami osobistymi, prawdopodobnie nie jest właściwym wyborem dla firmy. Jeśli Twoja firma potrzebuje specjalistycznego ubezpieczenia, takiego jak ubezpieczenie od ryzyka politycznego, upewnij się, że agent będzie w stanie go zapewnić.
- Jak długo pracowałeś jako agent? Doświadczenie jest ważne, więc wybierz agenta, który działa w branży od kilku lat.
- Jakie referencje otrzymałeś? Wielu agentów uzyskało referencje specyficzne dla branży ubezpieczeniowej. Przykłady to Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) i Certified Insurance Counsellor (CIC). Jeśli wizytówka agenta wymienia nieznane Ci oznaczenie, poproś agenta o wyjaśnienie, co to oznacza.
- Jakich ubezpieczycieli reprezentujesz? Dowiedz się, jakie firmy ubezpieczeniowe reprezentuje agent i sprawdź oceny finansowe tych ubezpieczycieli .
- Czy możesz podać referencje? Poproś przedstawiciela o podanie imion i danych kontaktowych zadowolonych klientów podobnych firmom. Zadzwoń do osób i zapytaj o ich opinie.
- Czy możesz spełnić moje potrzeby? Wyjaśnij agentowi, jakiego rodzaju usług szukasz i zapytaj, czy może je zapewnić. Niektórzy właściciele firm chcą wielu interakcji twarzą w twarz. Inni wolą komunikować się przez e-mail lub telefon.
Wybór agenta
Być może będziesz musiał powtórzyć proces weryfikacji kilka razy, aż znajdziesz agenta, z którym chcesz pracować. Pamiętaj, że dobra współpraca wymaga czasu. Komunikacja jest kluczowa. Jeśli nie jesteś zadowolony z usług świadczonych przez twojego agenta, wypowiedz się. Jasno określ, czego chcesz. Jeśli agent nie odpowie na twoje prośby, a Ty nadal jesteś nieszczęśliwy, znajdź innego agenta.