Są to najczęściej:
Oto niektóre ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, które często są uwzględniane w rozszerzających rekomendacjach.
Nowo nabyte lub utworzone jednostki
W przeciwieństwie do standardowej ogólnej polityki odpowiedzialności, polityka biznesowa ISO nie zapewnia automatycznego zasięgu dla nowo nabytych lub tworzonych podmiotów . Dlatego niektórzy ubezpieczyciele obejmują ten zakres w swoich rekomendacjach. Zwykle dotyczy to każdej firmy, którą kupujesz lub tworzysz po dacie rozpoczęcia polisy. Nowy podmiot musi być w większości własnością firmy wymienionej na polisie (wskazany ubezpieczony). Nie przewiduje się automatycznego ubezpieczenia nowych spółek osobowych, spółek joint venture lub spółek z ograniczoną odpowiedzialnością.
Nowe podmioty są zazwyczaj objęte przez określony czas, na przykład 90 lub 120 dni. Aby zasięg został przedłużony po upływie tego czasu, należy poprosić ubezpieczyciela o dodanie nowej firmy do polisy. Musisz także zapłacić dodatkową składkę naliczoną przez ubezpieczyciela.
Pracownicy jako ubezpieczeni
Zasięg o nazwie Pracownicy jako ubezpieczeni zmienia sekcję "Kto jest ubezpieczony" w komercyjnej polityce auto. Obejmuje pracowników podczas prowadzenia pojazdów innych niż będące własnością , w tym pojazdów, które sami posiadają. W przypadku braku tego zasięgu pracownicy są ubezpieczeni tylko podczas prowadzenia pojazdów, które posiada lub posiada firma.
Należy pamiętać, że zasiłki dla pracowników jako ubezpieczonych mają zastosowanie w przypadku przekroczenia limitu (w stosunku do innych ubezpieczeń od kolekcjonowania). Oznacza to, że jeśli pracownik, który nurkuje w swoim prywatnym samochodzie służbowym, uczestniczy w wypadku i zostanie pozwany w wyniku tego, pracownik zostanie objęty polisą handlową pojazdu po wyczerpaniu osobistego ubezpieczenia pracownika.
Zatrudniony przez pracowników
Zgodnie ze standardową polisą handlową, pracownicy są ubezpieczeni od odpowiedzialności cywilnej podczas prowadzenia pojazdów objętych ubezpieczeniem, które są własnością lub są wynajmowane przez wskazanego ubezpieczonego (pracodawcę). Pracownicy nie są ubezpieczeni podczas prowadzenia pojazdów, które wynajęli na swoje nazwisko, nawet jeśli samochody są używane w imieniu firmy.
Gdy zasięg ubezpieczenia zwany Employee Hired Autos zostanie dodany do polisy, pracownicy są automatycznie objęci ubezpieczeniem, gdy wynajmują wynajęte pojazdy , które wynajęli na swoje nazwisko. Ta ochrona obowiązuje, o ile obsługują pojazd w celach biznesowych i za twoją zgodą.
Pracownicy pokrewni
To pokrycie usuwa wykluczenie pracownika w polityce. Zapewnia pokrycie jednego garnituru uszczerbku na zdrowiu pracownika. Ten zakres może być ważny, jeśli Państwo zezwoli pracownikom na pozwanie innych pracowników za obrażenia odniesione podczas pracy.
Oto niektóre rozszerzenia, które są często dostarczane w ramach automatycznego obrażenia fizyczne .
Pokrycie poduszki powietrznej
Auto fizyczne obrażenia obejmują wykluczenie zużycia, zamarzania i awarii mechanicznej lub elektrycznej. Z powodu tego wykluczenia ubezpieczyciel nie zapłaci za uszkodzenie zakrytego samochodu spowodowanego przez przypadkowo rozmieszczoną poduszkę powietrzną. Pokrycie poduszką powietrzną zapewnia się poprzez dodanie wyjątku do mechanicznej lub elektrycznej części wyłączenia. Ta gwarancja może być wyższa niż jakiekolwiek inne ubezpieczenie kolekcjonerskie lub gwarancja.
Zasięg Auto Lease / Loan Gap
Zasięg automatycznej luki dzierżawnej ma zastosowanie, jeśli długoterminowy leasing pojazdu zakończył się całkowitą stratą, a kwota należna z tytułu dzierżawy przekracza faktyczną wartość gotówkową pojazdu. Na przykład, jesteś winien 15 000 USD za dzierżawę, ale rzeczywista wartość gotówkowa pojazdu została oszacowana na zaledwie 10 000 USD.
Twój zakres luki leasingowej zapłaci pozostałe 5 000 $. Nie obejmuje kar nałożonych przez leasingodawcę za nadmierne zużycie, wysoki przebieg lub nienormalne zużycie. Zakres luki w kredytach jest podobny do pokrycia luki auto lease, z wyjątkiem tego, że ma zastosowanie do zaległej pożyczki auto.
Zrzeczenie się prawa do odliczenia za uszkodzenie szkła
Frytki lub pęknięcia w automatycznej szybie często mogą być naprawiane. Koszt naprawy szkła może być znacznie niższy niż cena nowej szyby. W związku z tym niektórzy ubezpieczyciele rezygnują z udziału własnego w pokryciu kompleksowym lub kolizyjnym (w zależności od tego, który z tych warunków ma zastosowanie), kiedy rozbite szkło jest naprawiane, a nie zastępowane.
Wynajęto auto fizyczne obrażenia
Niektóre zatwierdzenia rozszerzonego zasięgu obejmują wynajęty automatyczny obrażenia fizyczne . Zazwyczaj ten zakres ma zastosowanie tylko wtedy, gdy ubezpieczający już ubezpieczał wynajęte samochody w celu pokrycia odpowiedzialności. Co więcej, wszystkie auta będące własnością firmy muszą być ubezpieczone pod względem uszkodzeń fizycznych. Oznacza to, że wynajęty samochód nie będzie objęty ubezpieczeniem całościowym ani kolizyjnym, chyba że wszystkie auta należące do firmy będą ubezpieczone w tym zakresie.
Po automatycznym dostarczeniu, wynajęte auto fizyczne obrażenia zazwyczaj podlegają ograniczeniu, na przykład 50 000 USD. Jeżeli wynajęty samochód jest uszkodzony lub zniszczony, ubezpieczyciel zapłaci nie więcej niż określony limit lub faktyczną wartość gotówkową pojazdu, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza. Obowiązuje odliczenie.
Warunki i definicje zasad
Niektóre potwierdzenia zmieniają warunki lub definicje w polityce.
Powiadomienie o wypadku lub roszczeniu
Zgodnie z obowiązującą polisą ubezpieczeniową ISO, ubezpieczony zobowiązany jest do powiadomienia ubezpieczyciela o wypadku, roszczeniu, pozwie lub stracie. Ten wymóg może być problematyczny, jeśli pracownik dowie się o wypadku, ale nie zgłosi go do zarządzania firmą. Kiedy Twoja firma zgłasza roszczenie, ubezpieczyciel może odmówić ubezpieczenia na podstawie tego, że nie spełniasz wymogu raportowania.
Ta zmiana "zawiadomienia o wypadku lub roszczeniu" ma na celu zapobieganie takim problemom poprzez zmianę wymogu zgłoszenia. Zwykle stwierdza się, że wiedza na temat wypadku lub utraty przez pracownika nie stanowi wiedzy określonego ubezpieczonego, chyba że niektórzy dyrektorzy firmy są świadomi incydentu. Takimi zleceniodawcami mogą być: osoba ubezpieczona (jednoosobowa), partner (spółka osobowa), członek (spółki z ograniczoną odpowiedzialnością) lub członek zarządu firmy lub kierownik ds. Ubezpieczeń (przedsiębiorstwa).
Rezygnacja z subrogacji
Wielu ubezpieczycieli zmieni warunki polisy, aby uwzględnić zrzeczenie się subrogacji . Chociaż język rezygnacji jest zmienny, zwykle stwierdza, że jeśli wskazany ubezpieczony zrzekł się swoich praw poprzez pisemną umowę o wszczęcie postępowania przeciwko konkretnej stronie, ubezpieczyciel zrzeka się również swoich praw do pozwania tej strony.
Niezamierzony brak kontroli zagrożeń
Standardowa polisa automatyczna stwierdza, że ubezpieczyciel może unieważnić polisę, jeśli popełnisz oszustwo związane z ubezpieczeniem samochodu. Twoja polisa może również zostać unieważniona, jeśli Ty lub ktokolwiek inny ubezpieczony umyślnie ukryje lub wprowadzi w błąd istotną okoliczność związaną z twoją polisą, ukrytym samochodem (lub twoim zainteresowaniem ) lub roszczeniem zgłoszonym w ramach polisy. Na przykład złożyć roszczenie o fizyczne uszkodzenie zakrytej auto w zasięgu kolizji. Ubezpieczyciel unieważnia polisę po tym, jak dowiedział się, że auto jest własnością twojego sąsiada, a nie firmy. Przepisy stanowe mogą ograniczać zdolność ubezpieczyciela do unieważnienia polisy.
Wielu ubezpieczycieli doda wyjątek do przepisów o oszustwach w związku z niezamierzonym niepowodzeniem w ujawnianiu zagrożeń. Wyjątek stanowi na ogół, że ubezpieczyciel nie odmówi pokrycia roszczeń w oparciu o niezamierzony brak ujawnienia lub niezamierzone wprowadzenie w błąd faktów. Po wykryciu błędu należy niezwłocznie zgłosić go swojemu ubezpieczycielowi.
Mentalna udręka
Niniejsza poprawka zmienia definicję uszkodzenia ciała . Rozszerza definicję o cierpienie psychiczne, które wynika z uszczerbku na zdrowiu, choroby lub choroby. Jego intencją jest objęcie bólu psychicznego wynikającego z urazu fizycznego.