Przykład
Jesteś właścicielem Paramount Produce, hurtowego dostawcy owoców i warzyw. Właśnie kupiłeś dużą ciężarówkę, którą zamierzasz użyć do transportu produktów.
Ciężarówka ma 25 lat, ale ma zupełnie nowy silnik. Ma również nowe hamulce, nowe opony i nowe urządzenie podnoszące.
Włożyłeś do ciężarówki znaczną sumę pieniędzy i chcesz chronić swoją inwestycję. Skontaktujesz się z agentem ubezpieczeniowym i poprosisz ją o dodanie ciężarówki do swojej polisy handlowej . Informujesz swojego agenta, że chcesz ubezpieczyć ciężarówkę pod kątem odpowiedzialności cywilnej , kompleksowej i kolizyjnej.
Twój agent dzwoni do ciebie następnego dnia ze złymi wiadomościami. Twój auto-przewoźnik niechętnie ubezpiecza pojazd za fizyczne obrażenia . Ubezpieczyciel twierdzi, że wartość ciężarówki jest zbyt trudna do oszacowania, biorąc pod uwagę wiek pojazdu i dokonane ulepszenia. Jednak twój ubezpieczyciel oferuje ci koncesję. Ubezpiecza ciężarówkę pod względem uszkodzeń fizycznych na podstawie określonej kwoty .
Potwierdzenie kwoty
Pokrycie kwoty początkowej jest zwykle zapewniane, gdy trudno jest ustalić wartość ubezpieczonego pojazdu.
Ciężarówki (szczególnie starsze modele) są często objęte tym sposobem. Zabytkowe auta są również objęte na podstawie określonej kwoty w ramach komercyjnej polityki auto.
Pojazd jest objęty określoną kwotą za pośrednictwem adnotacji dołączonej do polisy. Ty (ubezpieczający) określasz wartość pojazdu.
Wartość ta jest następnie wymieniona w adnotacji jako granica ubezpieczenia. Zakres pokrycia kwoty podlega odliczeniu, które jest wymienione w adnotacji poniżej limitu.
Potwierdzenie kwoty początkowej zmienia postanowienia dotyczące limitu ubezpieczenia w polityce handlowej dotyczącej samochodów. W przypadku braku potwierdzenia, obrażenia fizyczne nie podlegają ograniczeniom. Jeśli objęte auto jest uszkodzone z powodu ryzyka ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel zapłaci koszty naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia lub rzeczywistej wartości gotówkowej nieruchomości, w zależności od tego, która kwota jest niższa.
Nie jest to limit gwarantowany
Jak wspomniano powyżej, wartość, którą przypisujesz swojemu pojazdowi, staje się limitem ubezpieczenia w potwierdzeniu ilościowym. Jednak kwota otrzymywana za stratę może być mniejsza niż podana kwota.
Zgodnie z potwierdzeniem kwoty początkowej, najbardziej ubezpieczyciel zapłaci za utratę jednego wypadku, co najmniej z następujących:
- Rzeczywista wartość gotówkowa uszkodzonej nieruchomości;
- Koszt naprawy lub wymiany uszkodzonej nieruchomości; lub
- Limit ubezpieczenia (kwota wskazana) w potwierdzeniu
Załóżmy na przykład, że obliczyłeś wartość ciężarówki produkcyjnej na 50 000 USD. Ubezpieczono ciężarówkę w ramach kompleksowego ubezpieczenia z prawem do odliczenia 1000 $.
Tornado przejeżdża przez miasto i niszczy twoją ciężarówkę. Twój ubezpieczyciel deklaruje całkowitą stratę ciężarówki. Twój ubezpieczyciel może zdecydować, że twoje obliczenia wartości ciężarówki są dokładne. Opłaca ci 49 000 $ (limit 50 000 $ minus odliczenie 1000 $).
Ewentualnie ubezpieczyciel może zdecydować, że wartość przypisana do ciężarówki jest zbyt wysoka. Twój ubezpieczyciel ustali, że rzeczywista wartość gotówkowa twojej ciężarówki wynosi 35 000 $. Ponieważ faktyczna wartość gotówkowa (35 000 USD) jest mniejsza niż limit ubezpieczenia (50 000 USD), ubezpieczyciel płaci tylko 34 000 USD (35 000 USD pomniejszone o odliczenie 1000 USD).
Różni się od uzgodnionej wartości
Jako metoda wyceny nieruchomości podana kwota znacznie różni się od uzgodnionej wartości . Kiedy nieruchomość jest wyceniana na podstawie uzgodnionej wartości, ty i twój ubezpieczyciel uzgadniacie wartość nieruchomości, gdy zacznie się pokrycie.
Jeżeli nieruchomość zostanie zniszczona lub zniszczona, strata zostanie skorygowana w oparciu o uzgodnioną wartość. W przypadku uszkodzenia nieruchomości wycenianej na podstawie określonej kwoty, strata jest korygowana na podstawie podanej kwoty tylko wtedy , gdy kwota ta jest mniejsza niż rzeczywista wartość gotówkowa nieruchomości lub koszt lub go naprawić.
Używane w celach oceny
Limit ubezpieczenia wymieniony w Potwierdzeniu kwoty początkowej jest wykorzystywany przede wszystkim do celów ratingowych . Zwykle składki naliczane za fizyczne uszkodzenia w ciężarówce są oparte na koszcie pojazdu, który był nowy. W ramach zatwierdzonej kwoty kwoty, premia jest zamiast tego na podstawie określonej kwoty (limit ubezpieczenia). Podana kwota może być znacznie mniejsza niż koszt nowy. W związku z tym poparcie może zaoszczędzić pieniądze na składkach na uszkodzenia fizyczne.
Korzyści dla Ubezpieczyciela
Ubezpieczyciele wskazują dwie zalety określonej kwoty ubezpieczenia dla ubezpieczającego. Jednym z nich są możliwe oszczędności w zakresie składek na szkody fizyczne. Drugą korzyścią jest to, że poparcie to pozwala ubezpieczać pojazdy, które dostosowałeś na podstawie ich prawdziwej wartości. Oczywiście jest to korzyść tylko wtedy, gdy dokładnie obliczysz wartość swojego pojazdu.
Podana kwota ubezpieczenia stanowi istotną korzyść dla ubezpieczyciela. Jeżeli pojazd ponosi całkowitą szkodę, ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do zapłaty limitu ubezpieczenia (oszacowania prawdziwej wartości pojazdu). Raczej ubezpieczyciel może zapłacić za oszacowanie faktycznej wartości pieniężnej pojazdu.