Wynajem pojazdu w celach biznesowych stwarza wiele zagrożeń. Niektóre z nich są oczywiste; na przykład, możesz spowodować wypadek samochodowy poprzez niedbałe korzystanie z wynajętego samochodu. Jeśli wypadek spowoduje obrażenia ciała lub uszkodzenie własności innej osoby, poszkodowany może pozwać Ciebie lub Twoją firmę o odszkodowanie.
Inne zagrożenia związane z wynajmem samochodów są bardziej subtelne. Umowa najmu może przenieść znaczną część odpowiedzialności z agencji wynajmu na twoją firmę.
Możesz nie zdawać sobie sprawy z zakresu odpowiedzialności, którą założyłeś do momentu zgłoszenia roszczenia.
Poniższe pytania mogą pomóc w zidentyfikowaniu kluczowych zagrożeń związanych z wynajmem samochodów. Po uzyskaniu odpowiedzi poproś swojego agenta lub brokera o pomoc w ustaleniu, czy masz odpowiednie pokrycie strat, które mogą wystąpić.
Czy agencja wynajmu zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i czy jest to ubezpieczenie podstawowe, czy nadwyżkowe?
Większość (ale nie wszystkie) państwa wymagają, aby agencje wynajmu zapewniły klientom przynajmniej ustawowy limit ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej . Ten limit jest zwykle zbyt niski, aby odpowiednio zabezpieczyć się przed roszczeniami z tytułu odpowiedzialności. Ponadto pokrycie może być nadwyżkowe, co oznacza, że obowiązuje po wyczerpaniu innego dostępnego ubezpieczenia, takiego jak osobiste ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej kierowcy.
Czy Twoja firma ma komercyjną politykę dotyczącą samochodów, która obejmuje wynajęte samochody?
Wynajęte ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest dostępne na podstawie komercyjnych zasad automatycznych.
Chroni ona firmę i pracowników przed garniturami wynikającymi z użytkowania wynajętego pojazdu. Podobnie jak w przypadku wielu agencji wynajmu, zakres ten jest zbyt duży. Twoja polisa wypłaci roszczenia wynikające z wynajętego samochodu po wyczerpaniu się innego ubezpieczenia kolekcjonerskiego.
Czy kierowca pojazdu (ty lub twój pracownik) jest objęty ochroną osobistą, która obejmuje wynajem pojazdów?
Wiele (ale nie wszystkie) polityki osobiste obejmują pojazdy wynajmowane przez ubezpieczającego lub członka rodziny rezydenta.
W związku z tym polityka osobista może oferować cenny zapas, jeśli nie jest dostępne żadne inne ubezpieczenie odpowiedzialności w celu pokrycia roszczenia. Nie należy jednak zakładać, że polityka osobista Państwa (lub pracownika) obejmuje roszczenia wynikające z wynajmu pojazdów do celów służbowych. Zasady mogą zawierać różne wyłączenia "użytkowania biznesowego". Ponadto polityka osobista nie zawiera wszystkich informacji (takich jak Utrata Korzystania), które są zawarte w polityce handlowej.
Czyje imię pojawi się na umowie najmu ?
Jest to ważne z dwóch powodów. Po pierwsze, twoja komercyjna polisa automatyczna obejmuje wynajęte auta wynajęte przez wskazanego ubezpieczonego , co oznacza osobę lub firmę wymienioną w deklaracjach. Nie obejmuje on pojazdów wynajętych przez pracownika, chyba że pracownicy najemni są specjalnie objęci potwierdzeniem. Po drugie, polityka dotycząca samochodu osobowego kierowcy może nie obejmować wynajętego pojazdu używanego w miejscu pracy kierowcy. Twój agent ubezpieczeniowy może pomóc ci ustalić, jakie ograniczenia istnieją w określonych zasadach .
Jaki zakres odpowiedzialności nakłada na Ciebie umowa najmu?
Większość umów najmu zawiera umowę o odszkodowanie, która przenosi na ciebie odpowiedzialność z agencji wynajmu. Umowa może wymagać od klienta (klienta) zabezpieczenia firmy wypożyczającej za różne koszty poniesione w wyniku wypadku spowodowanego przez korzystanie z wypożyczonego samochodu.
Jaki zakres ubezpieczenia dotyczy fizycznego uszkodzenia wynajętego pojazdu?
Umowa najmu samochodu prawdopodobnie będzie odpowiedzialna za wszelkie fizyczne szkody wyrządzone wynajmemu pojazdowi. Umowa może być również odpowiedzialna za utratę użytkowania, zmniejszenie wartości i koszty administracyjne. Wiele agencji wynajmu oferuje rezygnację z odpowiedzialności za uszkodzenia fizyczne i inne koszty, jeśli zakupisz zrzeczenie się szkody (zwane również zrzeczeniem się szkody kolizyjnej). LDW jest ogólnie droga. Zanim zapłacisz wysoką opłatę, rozważ alternatywne źródła pokrycia. Mogą to być:
- Obrażenia fizyczne za wynajęte auta pod twoją komercyjną polisą automatyczną
- Obrażenia fizyczne dla wynajmowanych samochodów zgodnie z osobistą polisą samochodową
- Pokrycie za kolizję lub kradzież wypożyczonych samochodów przez firmę wydającą karty kredytowe. Ten zakres jest dostępny tylko w przypadku korzystania z karty do wypożyczenia pojazdu.
Jeśli Twoja firma została pozwana i wszystkie źródła odpowiedzialności są nadmierne, jakie zasady obowiązują?
Zarówno polityka osobista, jak i biznesowa obejmują wynajęte auta w nadmiarze. Odpowiedzialność ubezpieczeniowa zapewniona przez firmę wynajmującą może również przekroczyć. Który zakres dotyczy najpierw? Odpowiedź może być określona przez ustawę państwową lub wcześniejsze orzeczenie sądu. Alternatywnie ubezpieczyciele mogą zdecydować się na podział strat. Zapytaj swojego agenta lub prawnika, jak takie spory są zwykle rozwiązywane w twoim stanie.