Co oznacza zrzeczenie się subrogacji?
Zrzeczenie się klauzuli subrogacji jest postanowieniem umowy, które wymaga od jednej strony zrzeczenia się (zrezygnowania) z prawa do subrogacji wobec innej strony.
Klauzula ta wymaga, aby Strona A zrzekła się prawa do ubiegania się o zwrot szkody od Strony B. Podpisując umowę, Strona A obiecuje, że nie zażąda odszkodowania od Strony B, jeżeli Strona A poniosła stratę, za którą odpowiedzialna jest Strona B.
Jeśli doznasz obrażeń lub szkód spowodowanych wypadkiem spowodowanym przez kogoś innego, masz prawo ubiegać się o odszkodowanie za swoją stratę, pozywając odpowiedzialną stronę. Jeśli twój ubezpieczyciel zrekompensował ci stratę, twoje prawo do pozwania tej strony zostanie przekazane twojemu ubezpieczycielowi. Ubezpieczyciel może pozwać odpowiedzialną stronę, aby odzyskał swoją szkodę. Jednakże, jeśli zrezygnujesz z prawa do subrogacji wobec tej strony, żadne prawa nie zostaną przeniesione na twojego ubezpieczyciela. Twój ubezpieczyciel nie może pozwać tej strony, aby odzyskał swoją stratę.
Zrzeczenie się odpowiedzialności z tytułu odpowiedzialności, odszkodowania za auto i pracę
W tym artykule wyjaśniono, w jaki sposób rezygnacja z subrogacji jest stosowana w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej , samochodach komercyjnych i odszkodowaniach pracowniczych.
Zrzeczenie się subrogacji w ramach polityki nieruchomości komercyjnych wyjaśniono w osobnym artykule .
Zakres odpowiedzialności
Zrzeczenia się subrogacji są stosowane w ubezpieczeniach od odpowiedzialności cywilnej, aby wzmocnić przeniesienie ryzyka z jednej strony na drugą w umowie. Jeżeli Strona X przejęła odpowiedzialność w imieniu Strony Y w umowie, Strona Y może zastosować zwolnienie w celu ochrony przed roszczeniami subrogacyjnymi przez ubezpieczyciela OC Party X.
Oto przykład.
Abacus Inc. jest firmą komputerową. Jednym z głównych klientów Abacus jest First Financial. Abacus podpisał umowę, w której przejął odpowiedzialność za wszelkie roszczenia przeciwko First Financial o obrażenia ciała lub szkody majątkowe powstałe w związku z pracą Abacus dla First Financial.
Pewnego dnia pracownik Abacus wykonuje rutynową konserwację na głównym serwerze First Financial. Pracownik umieścił kilka kabli wokół obszaru serwera. Steve, klient First Financial, spaceruje po okolicy, kiedy potyka się i pada na kabel. Steve zranił się i złożył pozew przeciwko Abacus Inc. Twierdzi, że pracownik Abacusa obchodził się z zaniedbaniem, a jego zaniedbanie spowodowało jego obrażenia.
Elite Insurance, ubezpieczyciel generalny Abacus, płaci twierdzenie Steve'a. Następnie składa pozew przeciwko First Financial. Elite Insurance twierdzi, że First Financial nie dopuścił się klientów w pobliżu miejsca, w którym działał Abacus. Zaniedbanie First Financial przyczyniło się do kontuzji Steve'a. Podczas gdy Abacus nie chce, aby jego ubezpieczyciel pozwał kluczowego klienta, nie może on zapobiec procesowi sądowemu. Ubezpieczyciel zapłacił roszczenie w imieniu Abacusa. W związku z tym zakłada on prawo Abacus do złożenia roszczenia z tytułu zaniedbań przeciwko First Financial.
Rezygnacja z subrogacji na podstawie ogólnej odpowiedzialności
Pierwsza transakcja finansowa mogłaby zapobiec kupnie subrogacji przez ubezpieczyciela Abacusa. Podczas sporządzania umowy z Abacusem mogło to wymagać od Abacusa zrzeczenia się prawa do pozwania First Financial.
Większość ogólnych zasad odpowiedzialności zawiera warunek, który zabrania zrzeczenia się praw do subrogacji po wystąpieniu szkody. Zazwyczaj milczą na temat zwolnień, zanim nastąpi strata. Z technicznego punktu widzenia nie naruszysz warunków polisy, jeśli zaangażujesz się w zwolnienie z obowiązku przedawnienia i nie powiadomisz swojego ubezpieczyciela. Niemniej jednak, ubezpieczyciele lubią być informowani o takich zwolnieniach. Ponadto strona wnioskująca o odstąpienie może żądać dodania odstąpienia od zatwierdzenia subrogacji do polisy odpowiedzialności cywilnej .
Istnieją dwa podstawowe typy zatwierdzeń zrzeczenia się stosowanych w polisach odpowiedzialności, zaplanowanych i ogólnych.
Harmonogram potwierdza, że ubezpieczyciel nie będzie pozywać partii wymienionej w potwierdzeniu, jeśli zrezygnowałeś z jej prawa do subrogacji przeciwko niemu. Kocowe poparcie zapewnia szerszy zasięg. Zwykle stwierdza się, że jeśli zgodziłeś się zawrzeć umowę o zrzeczeniu się praw do pozwania, ubezpieczyciel nie złoży pozwania tej strony.
Commercial Auto
Komercyjne polisy samochodowe zawierają klauzulę "przeniesienia praw do odzyskania" podobną do tej zawartej w polityce odpowiedzialności . Ta klauzula zabrania tylko zwolnień po utracie. Oznacza to, że możesz zrzec się swoich praw, aby pozwać kogoś w umowie bez powiadomienia ubezpieczyciela. Mimo to, strona, która zażądała zrzeczenia się prawa, może żądać od ciebie zatwierdzenia zrzeczenia się swojej polisy automatycznej. Ponownie, twój ubezpieczyciel może dodać jedno konkretne lub całkowite zwolnienie z aprobatą do twoich polis.
Kompensacja pracowników
Standardowa polityka rekompensat dla pracowników NCCI zawiera klauzulę subrogacji zatytułowaną Odzyskiwanie od innych osób. Stwierdza, że ubezpieczyciel ma swoje prawa, a także prawa pracowników, którzy są uprawnieni do świadczeń z tytułu świadczeń pracowniczych, w celu odzyskania swoich płatności od osób odpowiedzialnych za szkodę. Dzieje się tak, gdy ubezpieczyciel wypłaca świadczenia pracownikowi poszkodowanemu, a inna strona ponosi odpowiedzialność za szkodę, ubezpieczyciel przejmuje prawa i roszczenia pracownika poszkodowanego , aby pozwać tę stronę w celu odzyskania wartości wypłaconych świadczeń.
Przypuśćmy na przykład, że Susan, pracownik Abacus, zostaje ranny, gdy spada na nią luźna płytka sufitowa, podczas gdy ona pracuje na serwerze First Financial. Otrzymuje świadczenia w ramach polityki wynagrodzeń pracowników Abacus. Ubezpieczyciel odszkodowawczy pracownika Abacus pozywa wówczas First Financial. Twierdzi, że złe praktyki konserwacyjne firmy przyczyniły się do zranienia Susan. Ubezpieczyciel przyjął, że Susan ma prawo pozwać First Financial, aby odzyskać kwotę wypłaconych jej świadczeń.
Przypuśćmy teraz, że umowa między Abacus a First Financial wymaga od Abacusa zrzeczenia się praw do pozwania First Financial. Jeżeli Abacus zrzeknie się praw do subrogacji, jego ubezpieczyciel nie może pozwać Pierwszej Pieniężnej. Ubezpieczyciel nie może uzyskać zwrotu świadczeń pracowniczych wypłaconych Susan.
Zrzeczenie się subrogacji nie uniemożliwi poszkodowanemu pracownikowi pozywania osoby trzeciej. Załóżmy, że Susan (w poprzednim przykładzie) uzyskała świadczenia z tytułu rekompensaty pracowniczej od ubezpieczyciela Abacus. Następnie oskarża First Financial o uszkodzenie ciała. Twierdzi ona, że First Financial nie zachowuje prawidłowo swojego miejsca pracy, a jego zaniedbanie przyczyniło się do jej uszczerbku. Następnie sąd Pierwszej Finansowej z tytułu obrażeń ciała. Twierdzi, że First Financial nie udało się właściwie utrzymać swojego miejsca pracy, a jego zaniedbanie przyczyniło się do jej obrażeń.
Jeśli Susan otrzyma odszkodowanie od First Financial, może zostać zobowiązana do zwrotu kosztów ubezpieczenia, które otrzymała od Abacus. Zapobiegnie to Susan od "podwójnego zanurzania" (uzyskanie podwójnego powrotu do zdrowia w przypadku pojedynczego urazu). Jeżeli Abacus zrzekł się prawa do pozwania First Financial, ubezpieczyciel może jednak zostać pozbawiony możliwości dochodzenia zwrotu kosztów od firmy. Zrzeczenie się umożliwi Susan "podwójne zanurzenie".