Dlaczego Twoja firma może potrzebować komercyjnego pokrycia autorskiego
Nie zaprojektowane dla firm
Prywatne zasady dotyczące samochodów mają na celu ochronę osób fizycznych, a nie podmiotów gospodarczych.
Zwykle określa ubezpieczonego jako osobę wymienioną w deklaracji oraz jej małżonka i członków rodziny. Oczywiście warunki małżonka i członka rodziny nie mają związku z podmiotem gospodarczym innym niż jednoosobowe. Pamiętaj, że jeśli Twoja firma jest firmą jednoosobową, możesz ubezpieczyć członków swojej rodziny zgodnie z polityką biznesową za pośrednictwem indonezyjskiej rekomendacji ubezpieczeniowej.
Wyłączenia biznesowe
Innym problemem z prywatnymi zasadami auto jest to, że wykluczają ryzyko związane z biznesem. Oto kilka wykluczeń, które są często spotykane w prywatnych zasadach automatycznych:
- Komercyjne wyłączenie automatyczne Wiele polityk wyklucza korzystanie z pojazdu przez kogoś zatrudnionego lub zatrudnionego w działalności innej niż hodowla lub hodowla. Wyłączenie to nie dotyczy prywatnego pojazdu pasażerskiego ani małego pickupa lub vana, które nie są używane do dostarczania lub transportu towarów i materiałów. Ogólnie rzecz biorąc, ciężarówka lub furgonetka jest "mała", jeśli ma masę całkowitą pojazdu poniżej 10 000 funtów. Efektem tego wykluczenia jest to, że potrzebujesz auta komercyjnego, jeśli posiadasz pojazd większy niż 10 000 funtów. Ten zakres ubezpieczenia jest również wymagany, jeśli używasz pojazdu o dowolnym rozmiarze do celów dostawy lub transportu nieruchomości.
- Automatyczne wykluczenie biznesowe Wyłączenie dotyczy samochodów używanych w firmach, które zajmują się sprzedażą, naprawą, parkowaniem, przechowywaniem lub serwisowaniem samochodów. Przykładem może być salon sprzedaży i warsztat naprawczy. Jeśli korzystasz z jakichkolwiek pojazdów tego typu, potrzebujesz komercyjnego ubezpieczenia auto.
- Wykluczenie z pracy Wykluczenie wszystkich zasad osobistych wyklucza użycie samochodu (ciężarówki lub prywatnego typu pasażera) do transportu osób lub mienia za opłatą. Przykładami są taksówki i samochody używane do dostarczania pizzy lub opakowań. To wykluczenie dotyczy również pojazdów używanych w firmach, takich jak Uber i Lyft.
Wyłączenie "auto komercyjne" jest otwarte na interpretację. Jednakże, jeśli używasz małej ciężarówki lub furgonetki do dostaw do klientów lub do przewożenia narzędzi do miejsca pracy, powinieneś poważnie rozważyć zakup polityki handlowej.
Inne ograniczenia
Istnieją inne aspekty osobistych zasad automatycznych, które czynią je nieodpowiednimi do ubezpieczenia firmy. Tutaj jest kilka z nich:
- Brak automatycznego pokrycia Osobista polityka automatyczna ogranicza zasięg do pojazdów wymienionych w harmonogramie. Zapewnia bardzo ograniczony zasięg dla pojazdów nabywanych w okresie obowiązywania polisy. Natomiast polityka auto firmy może automatycznie obejmować każdy pojazd, który uzyskasz w okresie obowiązywania polisy.
- Ograniczona najemna powłoka samochodowa Zgodnie z typową polityką dotyczącą samochodów osobowych, pojazdy do wypożyczenia są ubezpieczone od szkód fizycznych tylko wtedy, gdy zakupiłeś fizyczne obrażenia dla posiadanych aut. Zgodnie z zasadami automatycznej działalności gospodarczej możesz wykupić fizyczne obrażenia tylko za wynajęte auta . Polityka biznesowa obejmuje również utratę kosztów użytkowania i koszty transportu. Większość zasad osobistych nie uwzględnia tych ubezpieczeń.
- Mniej elastyczności Osobista polityka automatyczna nie ma elastyczności w polityce handlowej. Polityka biznesowa może być dostosowana do twoich potrzeb za pomocą ukrytych symboli auto i rekomendacji .
Zasady ubezpieczenia
Oprócz samych przepisów, należy również wziąć pod uwagę postawę swojego ubezpieczyciela w zakresie ubezpieczenia ryzyka biznesowego. Każdy ubezpieczyciel ma swoje własne zasady. Musisz wiedzieć o nich, zanim kupisz polisę , a nie po wypadku. Twój ubezpieczyciel może zgodzić się na pokrycie niektórych rodzajów samochodów służbowych, ale nie innych.
Należy pamiętać, że większość prywatnych firm ubezpieczeniowych nie będzie wydawać polisy obejmującej samochody zarejestrowane w firmie (inne niż firmy jednoosobowe). Jeśli twoje pojazdy są zarejestrowane w imieniu korporacji, spółki osobowej lub innego rodzaju podmiotu gospodarczego, będziesz musiał zakupić auto komercyjne.
Nieodpowiednie ograniczenia
Wreszcie, większość prywatnych zasad automatycznych nie zapewnia limitu odpowiedzialności, który jest odpowiedni dla firmy. Maksymalny limit dostępny dla prywatnego ubezpieczyciela samochodowego wynosi zwykle 500 000 USD.
Z kolei komercyjni ubezpieczyciele samochodów z łatwością zapewniają limit odpowiedzialności automatycznej w wysokości 1 000 000 USD. Nie skąpić na ubezpieczenie od odpowiedzialności! To dobrze wydane pieniądze. Pojedynczy wypadek z poważnym obrażeniem ciała może skutkować roszczeniem w stosunku do Ciebie. Jeśli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, jedno roszczenie może spowodować, że Twoja firma będzie nieczynna.
Artykuł pod redakcją Marianne Bonner