Przykład
Firmy rozwijają się i zmieniają w miarę upływu czasu. Gdy firma rozwija się, często wymaga nowej nieruchomości. Oto przykład:
Denise jest właścicielem Divine Delights, firmy zajmującej się sprzedażą detaliczną piekarni. Divine Delights działa w małym budynku, który Denise kupiła sześć lat temu. Denise chce rozszerzyć swoją działalność, ale jej obecna lokalizacja jest zbyt mała. Divine Delights potrzebuje dodatkowej przestrzeni, więc Denise kupuje budynek obok. Zamierza wykorzystać swoją obecną lokalizację do celów produkcyjnych. Denise zamierza podzielić nowy budynek na dwie części. Jedna pomieści małą kawiarnię, a druga będzie zawierała sklep detaliczny.
Obecny budynek piekarni jest ubezpieczony w ramach polityki nieruchomości komercyjnych. Denise wie, że polityka obejmuje obecną strukturę i jej zawartość. Czy polisa automatycznie pokryje budynek, który nabywa w okresie obowiązywania polisy?
Nowo nabyta lub skonstruowana własność
Większość zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych obejmuje zasięg o nazwie Nowo nabyta lub skonstruowana własność.
Ten zakres ubezpieczenia jest zazwyczaj przyznawany jako rozszerzenie istniejącego budynku i / lub osobistego ubezpieczenia firmy. Oznacza to, że jeśli Twoja polisa obejmuje już budynek, możesz rozszerzyć zasięg swojego budynku, tak aby obejmował budynek nabyty w okresie obowiązywania polisy. Podobnie, jeśli Twoja polisa obejmuje obecnie Biznesową własność osobistą, możesz rozszerzyć ten zakres, tak aby obejmował własność prywatną, którą nabyłeś w okresie obowiązywania polisy.
Polityka właściwości nie definiuje słowa nabywać . Można przypuszczać, że nabyta nieruchomość obejmuje zakup, wynajem, dziedziczenie lub otrzymanie nieruchomości za pośrednictwem innych środków (takich jak prezent).
Pokrycie nowo nabytej nieruchomości jest tymczasowym zabezpieczeniem. Zasięg ten kończy się po skontaktowaniu się z ubezpieczycielem w celu dodania nowej właściwości do polisy.
Nowo nabyte budynki
Wiele zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych automatycznie obejmuje następujące typy budynków:
- Nowy budynek w trakcie budowy Nowy budynek jest zazwyczaj objęty tylko wtedy, gdy znajduje się w pomieszczeniach opisanych w deklaracjach. Załóżmy na przykład, że Denise nie kupuje budynku obok. Zamiast tego buduje nowy budynek na tej samej działce, co jej istniejący budynek. Ponieważ nowa struktura znajduje się w tej samej siedzibie, co stara, powinna być objęta automatycznie.
- Budynek, który nabywasz w innym miejscu Budynek, który nabywasz w innym miejscu niż opisane w deklaracjach, może być objęty ubezpieczeniem, w zależności od sposobu, w jaki jest używany. Zgodnie z wieloma zasadami dotyczącymi nieruchomości budynek musi być używany jako magazyn lub do podobnych celów, co istniejący budynek. W przeciwnym razie budynek nie kwalifikuje się do pokrycia jako nowo nabyta lub skonstruowana własność.
Nowo nabyta własność firmy
Zgodnie z typową polisą dotyczącą nieruchomości możesz rozszerzyć istniejący zasięg na osobistą własność firmy, aby pokryć własność:
- W nowo nabytej lokalizacji Na przykład, kupujesz nowy budynek znajdujący się dwie przecznice od twojego istniejącego budynku. Twoja polisa automatycznie obejmuje mienie osobiste znajdujące się w nowym budynku. Obejmuje to własność osobistą, którą nabywasz po dacie rozpoczęcia polisy.
- Na nowym budynku w Twojej istniejącej lokalizacji Jeśli zdecydujesz się dodać nowy budynek do istniejącej lokalizacji, polityka obejmie Twoją własność osobistą firmy, która znajduje się w nowym budynku. Obejmuje to własność osobistą, którą nabyłeś od daty rozpoczęcia polisy.
- W Twojej dotychczasowej lokalizacji Polityka obejmuje nową własność osobistą firmy znajdującą się w opisanych lokalach. Na przykład kupujesz nowe meble biurowe do istniejącego budynku.
Ograniczenia czasu i wartości
Zgodnie z niektórymi zasadami dotyczącymi nieruchomości komercyjnych, nowo nabyte lub zbudowane rozszerzenie własności jest zapewniane tylko wtedy, gdy spełniłeś określone wymagania dotyczące ubezpieczenia . Wymagania te mogą zawierać procentowość ubezpieczenia wynosząca co najmniej 80% lub ubezpieczenie sporządzone na podstawie wartości.
Zgodnie z większością zasad dotyczących nieruchomości, zasięg nowo zakupiony lub skonstruowany majątek podlega ograniczeniu czasowemu. Zasadniczo taka własność jest objęta ubezpieczeniem tylko wtedy, gdy zgłosisz przejęcie swojemu ubezpieczycielowi w ciągu określonej liczby dni. Musisz także opłacić dodatkową składkę, którą ubezpieczyciel pokrywa, aby ubezpieczyć nową nieruchomość. W przeciwnym razie nieruchomość nie będzie objęta ubezpieczeniem.
Okres ubezpieczenia nowo nabytej nieruchomości różni się w zależności od polityki . Ten okres może wynosić zaledwie 30 dni lub nawet 180 dni. Pokrycie zazwyczaj kończy się po upływie określonej liczby dni od momentu nabycia nieruchomości lub rozpoczęcia jej budowy.
Ograniczenia obowiązujące
Pokrycie przewidziane dla nowo nabytej nieruchomości nie jest dodatkowym ubezpieczeniem. Jest to raczej rozszerzenie twojego Budynków i / lub Business Personal Property. To rozszerzenie zwykle podlega specjalnym limitom. Zazwyczaj wynoszą one od 250 000 do 1 miliona USD w przypadku nowo nabytych budynków i od 100 000 do 500 000 USD w przypadku nowo nabytych dóbr osobistych.
Załóżmy, że Twoja polisa zapewnia limit w wysokości 250 000 USD dla nowo nabytych budynków. Nawet jeśli twoja polisa zawiera limit 1 miliona USD na Budynki, każdy nowo pozyskany lub wybudowany budynek będzie podlegał limitowi 250 000 $, dopóki nie zgłosisz nowego budynku i jego wartości swojemu ubezpieczycielowi. Gdy powiadomisz swojego ubezpieczyciela, doda budynek do twoich polis. Budynek będzie teraz objęty limitem twojej polisy.
Zgłaszając nowo nabytą nieruchomość swojemu ubezpieczycielowi, pamiętaj o zwiększeniu limitu Budynków lub Osobistej Majątku, w zależności od tego, który z tych warunków będzie obowiązywał. Na przykład, jeśli kupisz nowe meble o wartości 500 000 USD, konieczne może być zwiększenie limitu osobistych właściwości (lub limitu koców ) o 500 000 USD.
Budynki w budowie
Jak wspomniano powyżej, rozszerzenie przewidziane dla nowo nabytej lub skonstruowanej nieruchomości dotyczy budynku w trakcie budowy w opisanych lokalach. Ten zakres ma jedynie charakter tymczasowy i nie powinien być wykorzystywany do pokrycia projektu budowlanego.
Załóżmy, że Denise postanawia zbudować nowy budynek na istniejącej działce, zamiast kupować budynek obok. Przed rozpoczęciem budowy Denise (lub generalny wykonawca, który wynajmuje) powinna kupić ubezpieczenie od ryzyka . Ten zakres obejmuje projekty budowlane. Polityka dotycząca ryzyk dla budowniczych zazwyczaj obejmuje szkody dla nieruchomości będących w budowie, niezależnie od tego, czy są one własnością właściciela projektu, generalnego wykonawcy lub dowolnego podwykonawcy zaangażowanego w projekt.