Jak go kupić
Dodatkowe pokrycie kosztów może zostać dodane do standardowej polityki nieruchomości komercyjnych poprzez oddzielny formularz lub potwierdzenie .
Można go kupić samodzielnie lub w połączeniu z dochodem z działalności gospodarczej (zwanym również przerwą w działalności). Niektóre zasady dotyczące pakietów , w tym zasady właścicieli firm ISO , automatycznie obejmują dodatkowe pokrycie wydatków.
Kto tego potrzebuje?
Chociaż wiele firm może skorzystać z dodatkowego ubezpieczenia kosztów, ten zakres jest szczególnie cenny, jeśli firma ma jedną z wymienionych poniżej cech.
- Zapewnia ciągłe usługi, od których klienci korzystają przez siedem dni w tygodniu. Przykładami są centra danych, usługi bezpieczeństwa i usługi transferu na lotnisko.
- Nie można zamknąć, ponieważ usługi, które zapewnia, są niezbędne dla społeczności. Przykładami są szpitale, kliniki medyczne, domy opieki, schroniska dla bezdomnych i banki.
- Może nadal działać z tymczasowej lokalizacji, aby uniknąć lub zminimalizować zamknięcie.
Poniższy przykład pokazuje znaczenie dodatkowego pokrycia wydatków.
Brenda prowadzi firmę komputerową z małego budynku, który jest właścicielem.
Tropikalna burza właśnie przeleciała przez miasto i uszkodziła jedną ścianę budynku. To także oderwało dach budynku Brendy. Szkody w budynku są objęte polityką nieruchomości komercyjnych Brendy. Jednak naprawy potrwają sześć miesięcy.
Brenda nie może sobie pozwolić na zamknięcie swojej firmy do czasu naprawienia budynku.
Aby utrzymać swoją działalność, oddaje w dzierżawę miejsce w pobliskim biurowcu, aby wykorzystać go jako tymczasowy sklep. Musi zapłacić firmie przeprowadzkowej za przewiezienie jej osobistej własności do jej prowizorycznej lokalizacji. Ona również ponosi koszty ustanowienia tymczasowych połączeń telefonicznych i komputerowych oraz powiadamiania klientów o jej tymczasowych wykopaliskach. Na szczęście Brenda skorzystała z porady swojego agenta ubezpieczeniowego i zakupiła dodatkowe pokrycie wydatków. Pokrycie to ma na celu pokrycie kosztów ponoszonych przez Brendę.
Co obejmuje
Ubezpieczenie kosztów dodatkowych pokrywa wydatki przekraczające zwykłe koszty operacyjne. Wydatki te są pokrywane tylko wtedy, gdy zostały poniesione z powodu fizycznego uszkodzenia mienia objętego ochroną ubezpieczeniową na ryzyko ubezpieczone w ramach polisy .
Termin " dodatkowy wydatek" definiuje się zwykle jako koszty poniesione w okresie renowacji, których nie ponosiliby Państwo, gdyby nie doszło do uszkodzeń fizycznych. Innymi słowy, oznacza to dodatkowe wydane pieniądze, które są bezpośrednio związane z fizyczną stratą. Koszty te są ogólnie pokrywane, jeśli zostały poniesione z jednego z powodów wymienionych poniżej.
Aby uniknąć lub zminimalizować zamknięcie firmy, aby móc dalej działać
Pokrycie obowiązuje niezależnie od tego, czy kontynuujesz działalność w istniejącej lokalizacji, przenosisz się do tymczasowej lokalizacji, czy przenosisz do nowej (zastępczej) lokalizacji. Pokrycie obejmuje przeniesienie kosztów i kosztów związanych z założeniem i prowadzeniem firmy w tymczasowej lub nowej lokalizacji.
Aby zmniejszyć wpływ wyłączenia, jeśli nie możesz kontynuować pracy
Jeśli Twoja firma musi zostać zamknięta, dodatkowe ubezpieczenie kosztów pokrywa koszty, które możesz ponieść, aby zmniejszyć efekt zamknięcia. Załóżmy na przykład, że prowadzisz sklep spożywczy i jesteś zmuszony go zamknąć, ponieważ pożar zniszczył instalację elektryczną w budynku. Kupujesz generator, aby móc ponownie otworzyć swój sklep na tydzień przed naprawą systemu elektrycznego. Skrócono czas zamknięcia o siedem dni. W związku z tym koszt generatora powinien zostać pokryty.
Do naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia, ale tylko wtedy, gdy koszty te zmniejszają łączną kwotę strat, które należałoby zapłacić.
Większość kosztów związanych z naprawą lub wymianą uszkodzonego mienia jest objęta bezpośrednim ubezpieczeniem szkód. Dodatkowe koszty ponoszone w celu naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia są jednak objęte dodatkowym kosztem, jeśli zmniejszą całkowitą stratę kosztów.
Załóżmy na przykład, że prowadzisz sklep detaliczny w budynku, który posiadasz. Jesteś ubezpieczony zgodnie z polityką nieruchomości komercyjnych, która obejmuje dodatkowe pokrycie wydatków.
Wichura niszczy jedną ścianę twojego budynku. Naprawy potrwają trzy miesiące. Możesz dalej prowadzić działalność, przenosząc się do budynku po drugiej stronie ulicy i płacąc czynsz przez trzy miesiące. Alternatywnie możesz zapłacić kontrahentowi 30% dodatkowej kwoty, aby naprawy zostały zakończone w ciągu miesiąca. Dodatkowe pieniądze zostaną wykorzystane do pośpiechu materiałów budowlanych do Twojej lokalizacji i do płacenia pracownikom nadgodzin.
Ty wybierasz drugą opcję. Koszt przyspieszenia remontu budynku jest mniejszy niż koszt przeprowadzki do innego budynku i płacenia czynszu za trzy miesiące. Dodatkowe pieniądze, które wydasz na przyspieszenie napraw, powinny być objęte dodatkowym ubezpieczeniem kosztów.
Okres przywrócenia
Dodatkowe pokrycie kosztów dotyczy wydatków poniesionych w okresie renowacji. Termin ten oznacza czas wymagany do naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia.
Okres przywracania rozpoczyna się w dniu fizycznej utraty. Kończy się, gdy uszkodzony obiekt został naprawiony, przebudowany lub wymieniony (zakładając, że nie spowodowałeś żadnych nieuzasadnionych opóźnień). Jeśli przenosisz się do nowej lokalizacji, okres przywracania kończy się po uruchomieniu operacji w tej lokalizacji. Okres renowacji nie obejmuje dodatkowego czasu poświęcanego na testowanie lub oczyszczanie zanieczyszczeń, jeśli przeprowadzenie badań lub oczyszczenie jest wymagane przez prawo.
W niektórych przypadkach lokalne zarządzenie może wymagać użycia określonych materiałów budowlanych lub metod budowy w przypadku naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia. Użycie takich materiałów lub metod może spowolnić proces naprawy. Dodatkowy czas potrzebny na dokonanie naprawy w wyniku lokalnego zarządzenia nie jest uwzględniony w okresie renowacji, chyba że zakupiono zatwierdzenie zwane rozporządzeniem lub wydłużony okres ochrony prawnej. Potwierdzenie to jest podobne do standardowego zarządzenia lub zatwierdzenia prawnego, z tym że odnosi się do dochodu z działalności gospodarczej i / lub dodatkowego wydatku (w zależności od tego, które ubezpieczenie zostało zakupione).