Nie wymaga pozwu
Zasiłek medyczny pokrywa koszty medyczne poniesione przez osobę, która odniosła obrażenia w wyniku prowadzonej przez ciebie działalności gospodarczej. Jest to zasięg bez winy. Oznacza to, że koszty leczenia poszkodowanego są wypłacane zgodnie z polisą bez pozwu.
Wydatki te są pokrywane niezależnie od tego, czy ponosisz odpowiedzialność za szkodę. Pod tym względem Zasięg C różni się znacznie od Zasobnika A, Obrażeń cielesnych i Odpowiedzialności za szkody rzeczowe oraz Pokrycia B, Odpowiedzialności za szkody osobowe i reklamowe . Relacje A i B mają zastosowanie tylko wtedy, gdy ubezpieczony (lub inny ubezpieczony) odpowiada za szkodę, a poszkodowany złożył pozew lub pozew .
Pokrycie płatności medycznych może służyć jako zabezpieczenie przed procesami sądowymi. Osoba poszkodowana, która mogłaby w inny sposób pozwać Cię o obrażenia ciała, może być mniej skłonna do pozywania, jeśli jego koszty leczenia zostaną szybko spłacone.
Pokryte koszty
Zasiłek medyczny pokrywa "uzasadnione" wydatki na pierwszą pomoc udzieloną w razie wypadku. Załóżmy na przykład, że Jim, twój klient, wpada na twoją własność i łamie mu rękę. Pośpieszasz Jima do lekarza, który udziela pierwszej pomocy. Lekarz diagnozuje złamaną rękę i kieruje Jima do szpitala.
Koszt wizyty w biurze byłby prawdopodobnie pokryty jako koszt pierwszej pomocy. Obejmuje również wszelkie niezbędne usługi medyczne, chirurgiczne, rentgenowskie i stomatologiczne, w tym urządzenia protetyczne. Jeśli Jim poniesie koszty prześwietlenia rentgenowskiego i leczenia w szpitalu, koszty te powinny zostać pokryte.
Zasiłek medyczny obejmuje koszt karetki pogotowia oraz wszelkie wymagane usługi szpitalne lub pielęgniarskie.
W przypadku śmierci poszkodowanego koszty usług pogrzebowych są pokrywane.
Gdzie obejmuje zasięg
Pokrycie C pokrywa wydatki medyczne z tytułu obrażeń ciała spowodowanych wypadkiem:
- W twoim lokalu: W poprzednim przykładzie uraz Jima wystąpił w twoim lokalu.
- W obszarze bezpośrednio sąsiadującym z Twoją siedzibą: na przykład uraz Jima mógł wystąpić na chodniku zbliżającym się do Twojej firmy lub na parkingu obok.
- Z dala od lokalu: obrażenia, które mają miejsce poza lokalem, są objęte ubezpieczeniem, jeśli wypadek miał miejsce z powodu Twojej działalności.
Oto przykład zadaszonego urazu, który występuje poza lokalem. Jill prowadzi działalność związaną z kontraktami elektrycznymi. Jill siedzi w miejscu pracy, naciągając przewód elektryczny, gdy Susan, odwiedzająca witrynę, przypadkowo potknie się o przewód. Susan upada i skręca kostkę. Ponieważ kontuzja Susan została spowodowana wypadkiem, który wynikł z operacji Jill, jej koszty leczenia powinny być pokryte przez zasady odpowiedzialności Jill w ramach Pokrycia C.
Aby pokryć wydatki objęte ubezpieczeniem C, wypadek musi mieć miejsce na obszarze objętym ubezpieczeniem oraz w okresie obowiązywania polisy. Ponadto, wydatki muszą zostać poniesione i zgłoszone ubezpieczycielowi w ciągu roku od daty wypadku.
Przypuśćmy na przykład, że wypadek Susan miał miejsce 1 kwietnia 2016 r. Aby zostać objęty polisą Jill, koszty leczenia Susan muszą zostać poniesione przed 1 kwietnia 2017 r. Jill musi przekazać te wydatki swojemu ubezpieczycielowi do 1 kwietnia 2015 r.
Przeznaczony dla drobnych urazów
Płatności za usługi medyczne podlegają ograniczeniom obowiązującym każdą osobę. Ten limit jest zwykle niski, na przykład 10 000 USD. W związku z tym zasiłki medyczne są przeznaczone na stosunkowo niewielkie obrażenia, takie jak skręcenie kostki wynikające z poślizgu i upadku .
Oprócz limitu dla każdej osoby, wydatki medyczne podlegają zarówno limitowi Występowania, jak i Ogólnym zbiorom w polisie odpowiedzialności. Załóżmy na przykład, że Susan ponosi 8 900 USD kosztów medycznych związanych z jej skręconą kostką. Ubezpieczyciel pokrywa te koszty w ramach ubezpieczenia medycznego.
Następnie Susan składa przeciwko firmie odszkodowanie majątkowe, w wyniku którego dochodzi 25 000 $ odszkodowania. Twierdzi, że jakiś cenny ekwipunek, który nosiła w swojej teczce, był uszkodzony, gdy upadła.
Jakiekolwiek odszkodowanie lub zasiłek, który ubezpieczyciel płaci w wyniku pozwu, ograniczy zarówno limity Wystąpień, jak i Ogólne w swojej polityce. Kwota 8 900 $, którą twój ubezpieczyciel zapłacił w ramach Medical Payments, również obniży te limity. Wydatki medyczne w wysokości 8 900 USD również obniżają limit każdej osoby ustalony w polityce dotyczącej płatności medycznych.
Wyłączenia
Płatności za usługi medyczne podlegają wszystkim wyłączeniom wyszczególnionym w sekcji Pokrycie A, Obrażenia ciała i Odpowiedzialność za szkody rzeczowe. Przykładem są zobowiązania pracodawców i wyłączenia odpowiedzialności umownej . Obowiązują również następujące wyłączenia:
Uraz Ubezpieczonego
Koszty medyczne poniesione przez każdego, kto kwalifikuje się jako ubezpieczony w ramach polisy odpowiedzialności, nie są objęte ubezpieczeniem. Pamiętaj, że Twoi pracownicy są ubezpieczeni zgodnie z zasadami, więc to wykluczenie dotyczy ich. Jednak wyjątek dotyczy wydatków medycznych ponoszonych przez wolontariuszy. Koszty leczenia ponoszone przez wolontariuszy są pokrywane.
Każdy, kto cię wynajął
Nie obejmuje obrażeń odniesionych przez kogoś wynajętego przez Ciebie lub jakiegokolwiek innego ubezpieczonego.
Zajmujący lokal
Jeśli osoba normalnie zajmuje lokal, którego jesteś właścicielem lub wynajmuje i która jest poszkodowana w tych lokalach, wszelkie wydatki wynikające z tej szkody nie są pokrywane. Załóżmy na przykład, że Fred dzierżawi powierzchnię biurową w budynku, który posiadasz. Jeśli Fred zostanie ranny w wynajętej przez niego przestrzeni, zasiłek medyczny nie pokryje kosztów leczenia związanych z jego obrażeniami.
Urazy pokryte przez wynagrodzenie pracowników
Jeśli poszkodowany jest uprawniony do świadczeń z tytułu rekompensaty pracowniczej na podstawie polisy zakupionej przez ciebie lub kogokolwiek innego, szkoda nie jest pokryta przez twoje ubezpieczenie medyczne. W większości stanów świadczenia wyrównawcze z tytułu świadczeń pracowniczych mają stanowić wyłączny środek zaradczy w przypadku obrażeń związanych z zatrudnieniem.
Działalność sportowa
Żadne obrażenia nie odnoszą się do osób rannych podczas uprawiania, instruowania lub uczestniczenia w jakichkolwiek ćwiczeniach fizycznych lub grach, sporcie lub zawodach sportowych. Załóżmy na przykład, że Fred jest twoim pracownikiem. Beth, żona Freda, zostaje ranna podczas gry w softball w zespole sponsorowanym przez twoją firmę. Wszelkie koszty leczenia, które Beth ponosi w wyniku urazu, nie będą pokrywane z zasiłku medycznego.
Produkty zakończone operacji
Ochrona przed obrażeniami osób trzecich nie obejmuje szkód spowodowanych wypadkami, które powstały w związku z produktami lub wykonanymi pracami. Obrażenia te są objęte działaniami związanymi z produktami , które są uwzględnione w pokryciu A.