Jak uzyskać dostęp do większego kapitału obrotowego
Ze względu na niedawny kryzys gospodarczy w wielu krajach wiele firm musiało radzić sobie z walkami finansowymi. Z tego powodu pożyczki niezabezpieczone stały się trudną rzeczą, ponieważ wiele instytucji finansowych nie chce ich wypłacić. Dlatego wiele firm zdecydowało się wykorzystać własne aktywa jako zabezpieczenie dla kredytodawców w tak zwanym finansowaniu opartym na aktywach.
Tak więc finansowanie pożyczek opartych na aktywach jest procesem, w którym aktywa spółki są wykorzystywane jako zabezpieczenie w celu uzyskania pożyczki od kredytodawców.
Najczęściej decyzja ta jest podejmowana przez firmę, kiedy musi mieć więcej kapitału obrotowego dla celów ekspansji . We wszystkich pożyczkach opartych na aktywach (ABL) udział pożyczkodawcy jest zabezpieczony aktywami kredytobiorcy, który określa również wielkość pożyczki, do której przedsiębiorstwo może uzyskać dostęp.
Warto zauważyć, że zarówno małe, jak i duże firmy mogą kwalifikować się do pożyczki ABL. Należą do nich hurtownicy, detaliści, dystrybutorzy, a nawet dostawcy usług. Jednak wielu pożyczkodawców działających na podstawie aktywów chce mieć spółkę ze stabilnym bilansem zawierającym silne aktywa.
Kto korzysta z pożyczek opartych na aktywach?
Pożyczki te są zazwyczaj zalecane, gdy firma potrzebuje kapitału obrotowego, aby móc prowadzić normalną działalność biznesową. W związku z tym spółka decyduje się na wykorzystanie własnych aktywów, aby uzyskać pomoc finansową od kredytodawców. W tym przypadku aktywa spółki są wykorzystywane jako zabezpieczenie.
Jakie aktywa może wykorzystać firma jako zabezpieczenie?
Wielu kredytodawców, takich jak pobieranie należności jako główne zabezpieczenie.
Jednak firma może nadal używać swojego sprzętu, maszyn, nieruchomości i zapasów jako zabezpieczenia.
Co determinuje, jak dużą część pożyczki na aktywa otrzymuje firma?
Nie wszystkie firmy mogą otrzymać taką samą kwotę pożyczki. Czasami kwota, o którą aplikuje firma, nie może być udzielona przez pożyczkodawcę z powodu pewnych zasad, które kierują procesem kredytowym.
Ogólnie rzecz biorąc, firma może pożyczać od 75% do 80% wartości należności z konta firmy. Z drugiej strony, gdy inwentarz jest wykorzystywany jako zabezpieczenie, firma kwalifikuje się do pożyczki równej 50% wartości zapasów.
Jaki jest koszt pożyczki opartej na aktywach?
Koszt tych pożyczek zależy od wartości zastosowanego zabezpieczenia, kwoty udzielonej pożyczki oraz ogólnego ryzyka. Wielokrotnie koszt kredytu jest wyceniany w oparciu o aktualną roczną stopę procentową (APR), która waha się między 7% a 17%.
Jak przebiega proces Due Diligence dla pracy pożyczkowej?
Zanim pożyczkodawca zgodzi się na udzielenie pożyczki jakiejkolwiek firmie, musi przeprowadzić badania dotyczące sytuacji finansowej firmy , rodzaju wykorzystywanego zabezpieczenia oraz przejść przez księgi finansowe spółki.
Jakie są zalety pożyczek opartych na aktywach dla firmy?
ABL są bardzo korzystne dla firmy w następujący sposób:
- Można uzyskać szybko - w przeciwieństwie do innych konwencjonalnych pożyczek, które wymagają dużej ilości dokumentacji, ABL są łatwe do uzyskania bez kłopotów, dopóki firma spełnia kryteria kredytowe.
- Stabilność finansowa - pożyczki te mogą złagodzić skutki kryzysu ekonomicznego i szybko przywrócić go do stabilnego stanu finansowego. Wynika to z faktu, że są one podawane w krótkim czasie, aby zwiększyć przepływ środków pieniężnych firmy.
- Łatwiejszy w porównaniu z innymi rodzajami pożyczek - Realistycznie łatwiej jest zakwalifikować się do pożyczki ABL niż do innych linii kredytowych. Jest to związane z faktem, że zaangażowanych jest bardzo niewiele procesów. Należy wziąć pod uwagę sytuację finansową przedsiębiorstwa i wartość wykorzystanego zabezpieczenia.
- Bardziej elastyczne pod względem ograniczeń - kredyty oparte na aktywach są bardzo elastyczne, jeśli chodzi o sposób, w jaki firma je wydaje. Nie ma dołączonych łańcuchów, jak inne formy pożyczek.
- Brak zadłużenia - Finansowanie pożyczek oparte na aktywach jest najlepszym sposobem dla firmy, która chce pozostać wolna od długów i utrzymać otwarte możliwości pożyczkowe firmy.