Unikaj tych 10 błędów przy składaniu roszczeń ubezpieczeniowych!

by Marianne Bonner

Podobnie jak wielu właścicieli małych firm, możesz popełniać błędy podczas składania roszczeń ubezpieczeniowych. Takie błędy są łatwe do wykonania, ale mogą mieć poważne konsekwencje, w tym opóźnioną płatność lub nawet odmowę roszczenia. Oto dziesięć typowych błędów popełnianych przez właścicieli firm, a także kroki, które możesz wykonać, aby ich uniknąć.

01 - Nie powiadomienie ubezpieczyciela natychmiast

Jednym z często popełnianych błędów jest niezwiązanie się z ubezpieczycielem bezpośrednio po wypadku lub utracie potencjalnie objętej polisą ubezpieczeniową. Nie zwlekaj! Zadzwoń do swojego ubezpieczyciela natychmiast. Jest to ważne z dwóch powodów. Po pierwsze, roszczenia są łatwiejsze do dostosowania, gdy zdarzenia właśnie się pojawiły i dowody są świeże. Fizyczne dowody i wspomnienia świadków z czasem zanikają.

Po drugie, terminowe powiadomienie jest warunkiem ubezpieczenia w większości polis ubezpieczeniowych . Zasady dotyczące nieruchomości komercyjnych zazwyczaj wymagają szybkiego powiadomienia o wszelkich stratach lub uszkodzeniach. Większość ogólnych zasad odpowiedzialności i zasad parasolowych wymaga powiadomienia ubezpieczyciela tak szybko, jak jest to możliwe w przypadku zaistnienia zdarzenia , wykroczenia, roszczenia lub pozwu. Jeśli nie zgłosisz straty lub roszczenia w rozsądnym terminie, ubezpieczyciel może odmówić zapłaty.

Jeśli wolisz, możesz zgłosić stratę lub roszczenie do swojego agenta ubezpieczeniowego lub brokera . Ten ostatni przekaże informacje Twojemu ubezpieczycielowi w Twoim imieniu. Twój agent lub pośrednik otrzyma formularze roszczenia i pomoże ci je wypełnić.

02 - Zła dokumentacja

Złe prowadzenie dokumentacji z Twojej strony może opóźnić zwrot należności za roszczenie. Zapoznaj się z każdą korespondencją, którą posiadasz ze swoim ubezpieczycielem w sprawie roszczenia. Zapisz czas, datę i treść każdej rozmowy werbalnej. Wszystkie dokumenty przechowuj w oddzielnym pliku, aby móc szybko uzyskać do nich dostęp. Jeśli wysyłasz dokumenty papierowe do swojego ubezpieczyciela, zachowaj kopię każdego z nich dla swojego pliku. Pamiętaj, aby zapisać datę wysłania dokumentów. Jeśli rozmawiasz przez telefon z przedstawicielem ds. Roszczeń lub innym pracownikiem firmy ubezpieczeniowej , wyślij tę osobę do podsumowania rozmowy w liście lub e-mailu.

W razie wypadku lub utraty, udokumentuj scenę za pomocą kamery, jeśli możesz to zrobić bezpiecznie. Rób zdjęcia uszkodzonej nieruchomości. Prześlij zdjęcia do ubezpieczyciela, gdy złożyć wniosek. Zdjęcia mogą pomóc w zweryfikowaniu pisemnego opisu wydarzeń i zniszczonej nieruchomości.

03 - Brak współpracy ze swoim ubezpieczycielem

Możesz również opóźnić wypłatę odszkodowania, jeśli nie współpracujesz ze swoim ubezpieczycielem. Twój ubezpieczyciel potrzebuje twojej współpracy, aby skutecznie i skutecznie uregulować twoje roszczenie. Jeśli nie spełnisz żądań ubezpieczyciela dotyczących informacji związanych z twoim roszczeniem, twoje działania mogą dać ubezpieczycielowi podstawy do odmowy ubezpieczenia.

Wielu ubezpieczycieli dołącza pisemne instrukcje do swoich zasad dotyczących procedur, które należy przestrzegać w razie wypadku lub utraty. Zachowaj te instrukcje wraz z zasadami, aby móc je przejrzeć przed zgłoszeniem roszczenia.

Powinieneś także zapoznać się z warunkami strat w swojej polityce. Określają one zobowiązania, które muszą Państwo spełnić w ramach umowy ubezpieczenia, aby uzyskać zapłatę za roszczenie lub stratę. Wiele polityk wyraźnie stwierdza, że musisz współpracować z ubezpieczycielem w dochodzeniu lub rozliczeniu roszczenia. Zasady odpowiedzialności wymagają również współpracy w obronie .

04 - Niepowodzenie w zachowaniu uszkodzonej własności

Jeśli nieruchomość w twoim lokalu lub miejscu pracy została uszkodzona przez pożar lub inne niebezpieczeństwo, możesz ulec pokusie, aby ją wyrzucić. Nie rób tego! Pozostaw właściwość tak, jak jest, dopóki kontroler go nie obejrzy. W przeciwnym razie możesz zniszczyć cenne dowody utraty.

Zwróć uwagę, że jeśli nieruchomość ubezpieczona na nieruchomości komercyjne lub ubezpieczenie od uszkodzeń fizycznych jest uszkodzone, jesteś zobowiązany do ochrony tej nieruchomości przed dalszymi uszkodzeniami. Załóżmy na przykład, że wichura nawiedzi dziurę w dachu budynku, który posiadasz. Będziesz musiał chronić dach przed dalszymi uszkodzeniami przez deszcz lub inne niebezpieczeństwa, zakrywając otwór plandeką lub podobnym materiałem.

05 - Nie dzwoniąc na policję

W niektórych przypadkach możesz naruszyć warunki polisy, jeśli nie zadzwonisz na policję. Wiele zasad dotyczących nieruchomości komercyjnych zobowiązuje Cię do skontaktowania się z policją w przypadku złamania prawa. Na przykład, wandalizm jest ogólnie zabroniony przez prawo, więc musisz zadzwonić na policję przed zgłoszeniem roszczenia wandalizmu . Standardowa Polityka Auto Biznes mówi, że musisz zadzwonić na policję, jeśli zakryte auto lub jakiekolwiek jego urządzenie zostało skradzione.

Powinieneś zadzwonić na policję po wypadku samochodowym, nawet jeśli nie jest to wymagane w ramach polisy. Prawo stanowe może zobowiązać Cię do powiadamiania policji, jeśli ktoś został ranny lub zabity, lub jeśli wypadek spowodował szkody majątkowe przewyższające pewną kwotę w dolarach. Raport policyjny może przynieść korzyść Tobie i Twojemu ubezpieczycielowi, ponieważ weryfikuje fakty związane z wypadkiem lub stratą. Raport może przyspieszyć rozliczenie roszczenia.

06 - Opłacanie roszczeń osób trzecich z kieszeni

Jeśli dojdzie do wypadku, w którym osoba trzecia doznała drobnych obrażeń ciała lub uszkodzenia mienia , może pojawić się pokusa, aby zrekompensować tę osobę z kieszeni firmy, zamiast zgłaszać roszczenie ubezpieczeniowe. To zły pomysł z kilku powodów.

Po pierwsze, obrażenia, które wydają się niewielkie w momencie wypadku, mogą stać się poważne. Podobnie, niektóre urazy mogą nie być widoczne od razu. Osoba, której pojazd został uszkodzony w wyniku kolizji samochodowej, może rozwinąć się uraz kręgosłupa kilka dni po wypadku.

Po drugie, użytkownik jest pozbawiony prawa do odpowiedzialności i zasad polisy od dobrowolnego dokonywania płatności, przyjmowania jakichkolwiek zobowiązań lub ponoszenia jakichkolwiek kosztów bez zgody ubezpieczyciela. Jeśli dokonasz płatności na rzecz kogoś, kto później złoży pozew przeciwko tobie, ubezpieczyciel może odmówić ochrony roszczenia z powodu naruszenia warunków polisy.

Zastanów się dwa razy zanim dokonasz out-of-pocket płatności za zranienia swoich pracowników. Jak wspomniano wcześniej, pozornie małe obrażenia mogą stać się duże. Mogą również generować procesy sądowe przeciwko Twojej firmie.

07 - Brak zakwestionowania obliczeń ubezpieczyciela

Większość roszczeń z tytułu odszkodowań z tytułu własności i odszkodowań z tytułu uszkodzeń fizycznych rozlicza się w oparciu o kalkulację wartości uszkodzonej nieruchomości przez ubezpieczyciela. Auta uszkodzone są zwykle wyceniane na podstawie ich rzeczywistej wartości gotówkowej (ACV). Uszkodzona nieruchomość komercyjna może być wyceniona zgodnie z jej rzeczywistą wartością pieniężną lub kosztem odtworzenia.

Bez względu na to, jak ceniona jest twoja uszkodzona nieruchomość, powinieneś uzyskać realistyczne szacunki kosztów naprawy lub wymiany. Nie zakładaj, że oszacowanie tych kosztów przez ubezpieczyciela jest dokładne. Koszty naprawy i wymiany różnią się znacznie w zależności od miejsca. Koszty budowy na Manhattanie są znacznie wyższe niż w Omaha.

Jeśli wartość Twojej nieruchomości jest trudna do oszacowania, rozważ wynajęcie publicznego regulatora, aby Ci pomógł. Doświadczony publiczny kontroler obliczy koszty naprawy lub wymiany i przeprowadzi Cię przez proces reklamacji. Ta osoba będzie negocjować z regulatorem ubezpieczyciela w twoim imieniu, aby uzyskać korzystne rozliczenie.

08 - Przyznając się do winy

W razie wypadku, w którym ktoś jest ranny lub jego własność jest uszkodzona, nie przyjmuj odpowiedzialności. Istnieje kilka przyczyn takiego stanu rzeczy. Po pierwsze, przyczyna wypadku może być inna niż myślisz. Wypadek mógł być spowodowany czynnikami, które nie były widoczne, gdy doszło do incydentu.

Po drugie, poszkodowany może złożyć roszczenie przeciwko tobie. Twoja akceptacja odpowiedzialności może osłabić twoją odpowiedzialność ubezpieczyciela w obronie cię przed roszczeniem.

Po trzecie, polityka odpowiedzialności cywilnej zabrania posiadaczom polis pokrycia jakichkolwiek zobowiązań bez zgody ubezpieczyciela. Przyjęcie winy może stanowić naruszenie umowy ubezpieczenia, co może być podstawą do odmowy ubezpieczycielowi pokrycia roszczenia.

09 - Nieprzestrzeganie regulatora

Po złożeniu wniosku możesz usiąść, zrelaksować się i poczekać na wypłatę od swojego ubezpieczyciela, prawda? Odpowiedź brzmi nie! Nie trać śladów roszczenia. Jeśli minie kilka tygodni i nie otrzymałeś wiadomości od koordynatora, skontaktuj się z e-mailem lub telefonicznie. Poproś o raport z postępu.

10 - Nie przeczytanie zasad

Niewielu właścicieli firm lubi czytać umowy ubezpieczeniowe. Jednak przeczytanie zasad jest niezbędne, ponieważ musisz zrozumieć, co robi i nie obejmuje. Zapoznaj się z polityką, gdy tylko otrzymasz ją od swojego ubezpieczyciela. Jeśli masz problemy ze zrozumieniem sformułowania, poproś swojego agenta lub brokera o pomoc. Przejrzyj swoje zasady ponownie, zanim zgłoś roszczenie. Upewnij się, że rozumiesz obowiązki, do których jesteś zobowiązany, aby otrzymać zapłatę za stratę.