Jedna polityka, której należy unikać powielania
Jeśli jesteś jedynym właścicielem, możesz posiadać pojazdy komercyjne, których używasz w swojej firmie. Komercyjne auta muszą być ubezpieczone zgodnie z polityką dotyczącą biznesu. Możesz także posiadać jeden lub więcej prywatnych aut pasażerskich, z których korzystasz w czasie wolnym od pracy. Czy powinieneś ubezpieczać swoje prywatne auta pasażerskie w ramach oddzielnej polityki osobistej ? Odpowiedź brzmi nie.
Problemy mogą powstać, jeśli właściciel posiada dwie odrębne zasady automatyczne, jedną dla aut osobowych i inną dla aut komercyjnych. Dzieje się tak, ponieważ obie polityki zapewniają pewien automatyczny zasięg dla pojazdów niewymienionych w deklaracjach. Obie zapewniają pokrycie dla pojazdów nabywanych po dacie rozpoczęcia polisy. Obydwa zapewniają ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za pojazd wykorzystywany jako tymczasowy zamiennik samochodu, który jest wyłączony z eksploatacji. Te relacje mogą się pokrywać.
Nakładające się pokrycie może również występować w odniesieniu do wynajmowanych i nie będących właścicielami samochodów.
Większość polis osobowych rozszerza ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej na ubezpieczone osoby podczas prowadzenia pojazdów, których nie są właścicielami, w tym na wypożyczonych pojazdach. Typy aut, które są objęte polityką handlową, zależą od symboli automatycznego oznaczania, które pojawiają się w deklaracjach. W zależności od użytych symboli, komercyjne polisy samochodowe mogą zapewniać pokrycie odpowiedzialności za wynajęte auta (pojazdy do wypożyczenia) i auta nie będące własnością.
Podwójny zasięg to marnowanie premii dolarów. Może również prowadzić do sporów dotyczących ubezpieczenia, jeśli firma i polityka osobista zostały wystawione przez różnych ubezpieczycieli. Jeśli dojdzie do wypadku, który może być objęty którąkolwiek z polis, ubezpieczyciele mogą nie zgodzić się, który z nich jest odpowiedzialny za szkodę.
Indywidualna nazwa ubezpieczonego poparcia
Jeśli jesteś jedynym właścicielem i posiadasz co najmniej jedno auto, którego nie używasz w swojej firmie, możesz ubezpieczyć wszystkie auta, które posiadasz na podstawie komercyjnych zasad automatycznych. Standardowe zatwierdzenie ISO , zatytułowane Indywidualnie wymieniane ubezpieczenie, służy do dodawania osobistego ubezpieczenia samochodowego do twoich zasad handlowych. Adnotacja jest dostępna tylko wtedy, gdy Twoja firma jest własnością Ciebie indywidualnie. Nie można go użyć, jeśli firma jest korporacją, spółką osobową lub jakimkolwiek innym podmiotem prawnym innym niż jednoosobowe przedsiębiorstwo.
Kto jest objęty?
Adnotacja obejmuje współmałżonka w definicji Ciebie i Twojego. W związku z tym współmałżonek jest ubezpieczonym o określonej nazwie, dopóki jest on rezydentem gospodarstwa domowego. Adnotacja obejmuje również członków twojej rodziny jako ubezpieczonych, gdy korzystają z aut własności objętych przez ciebie (lub współmałżonka), które są prywatnym autem typu pasażerskiego . Termin ten oznacza samochody, furgonetki i dowóz nieużywane do celów biznesowych (innych niż rolnictwo lub hodowla).
Członkowie Twojej rodziny są również objęci ubezpieczeniem podczas jazdy samochodem, którego nie jesteś właścicielem. Na przykład twój nastoletni syn pożycza samochód sąsiada, aby wykonać zadanie i bierze udział w wypadku, w którym inny kierowca jest ranny. Jeśli poszkodowany kierowca pozywa syna za obrażenia ciała , polisa pokryje roszczenie. Twój zakres odpowiedzialności odnosi się do nadwyżki w stosunku do dowolnego zakresu dostępnego w ramach polisy sąsiada.
Brak wykluczenia współpracowników
Indywidualne poparcie dla osób z nazwiskami eliminuje wykluczenie kolegów z pracy w odniesieniu do obrażeń odniesionych przez współpracowników lub współpracowników członków rodziny. Wykluczenie jest eliminowane, ponieważ większość zasad osobistych nie wyklucza garniturów współpracowników ubezpieczonych.
Samochody nieobjęte
Indywidualnie przyznane ubezpieczenie nie obejmuje członków rodziny podczas prowadzenia dowolnego z poniższych:
- Auta będące własnością członków rodziny (innych niż twój współmałżonek) . Na przykład twoja 20-letnia córka ma samochód zarejestrowany w jej imieniu. Ani ona, ani żaden inny członek rodziny nie jest ubezpieczony w ramach swojej polisy handlowej podczas prowadzenia pojazdu.
- Każde auto umeblowane lub dostępne do użytku lub do użytku członka rodziny . Na przykład pracodawca twojej żony zapewnia jej samochód służbowy. Ani ona, ani żaden inny członek rodziny nie jest ubezpieczony zgodnie z twoją komercyjną polisą automatyczną podczas korzystania z jej samochodu służbowego.
- Dowolny automatycznie używany w firmie zajmującej się sprzedażą, serwisowaniem, naprawą lub parkowaniem aut. Na przykład twój nastoletni syn pracuje w niepełnym wymiarze godzin dla firmy, która zapewnia parkowanie samochodu . Twój syn nie jest ubezpieczony zgodnie z twoją komercyjną polisą automatyczną podczas parkowania samochodów klientów.
- Dowolne auto, inne niż prywatne auto typu pasażerskiego, które jest wykorzystywane w każdej innej działalności lub zawodzie . Na przykład twoja córka ma dwumetrową ciężarówkę, którą używa w projektowaniu krajobrazu, którego jest właścicielem. Twoja córka nie jest ubezpieczona w ramach swojej komercyjnej polityki auto podczas korzystania z ciężarówki.
Określenie członek rodziny oznacza każdego, kto jest związany z tobą przez krew, małżeństwo lub adopcję, który jest rezydentem twojego domu. Obejmuje on oddziały i wychowanki.
Obrażenia fizyczne
Zezwolenie Indywidualnie wymieniane ubezpieczenie wprowadza jedną istotną zmianę pod twoją komercyjną polityką auto w odniesieniu do obrażeń fizycznych . Jeśli jesteś właścicielem prywatnego pojazdu pasażerskiego, który jest objęty ochroną przed fizycznym obrażeniem, to obrażenia fizyczne odnoszą się do każdego pojazdu nie będącego własnością.
Znaczenie tego terminu w zatwierdzeniu różni się od tego w komercyjnej polityce auto. W reklamie, niedozwolone auto oznacza dowolny prywatny pojazd pasażerski, odbiór, van lub przyczepę, która jest obsługiwana przez, ale nie jest własnością ciebie ani żadnego członka rodziny. Definicja nie obejmuje żadnego pojazdu dostarczonego lub dostępnego do regularnego użytku dla ciebie lub członka rodziny. Najbardziej ubezpieczyciel zapłaci za fizyczne uszkodzenia jakiejkolwiek niedozwolonej przyczepy, która wynosi 500 USD.
Aby zobaczyć, w jaki sposób ten zakres ma zastosowanie, załóżmy, że jesteś właścicielem prywatnego pojazdu pasażerskiego. Auto jest ubezpieczone zgodnie z twoją komercyjną polityką dotyczącą odpowiedzialności, kompleksowości i kolizji. Twoja nastoletnia córka pożycza samochód od przyjaciela, żeby załatwić jakieś zadanie. Prowadzi samochód, kiedy ślizga się po skrawku lodu i uderza w drzewo. Nie jest zraniona, ale przód samochodu jest uszkodzony.
Ponieważ prywatny pojazd pasażerski, którego jesteś właścicielem, jest objęty fizycznymi uszkodzeniami, obrażenia fizyczne rozciągają się na auta, których nie jesteś właścicielem. Ta ochrona dotyczy nadwyżki, ponieważ uszkodzony samochód nie należy do Ciebie. Jeśli pojazd, którego twoja córka prowadziła, nie jest ubezpieczony pod względem uszkodzeń fizycznych, twoje ubezpieczenie od szkód fizycznych powinno pokryć stratę (z zastrzeżeniem możliwego do odliczenia)
Powiadomienie o anulowaniu
Jak wspomniano wcześniej, twój współmałżonek kwalifikuje się jako wymieniony ubezpieczony w ramach uprawnienia Indywidualnie Ubezpieczonego. Niemniej jednak, współmałżonek nie jest uprawniony do otrzymania powiadomienia o anulowaniu . Jeśli twój ubezpieczyciel anuluje twoją polisę, wyśle ci tylko powiadomienie.