Uzyskanie pożyczki dla małych firm jest trudne
Niestety, instytucje finansowe są niechętnie udzielać pożyczek małym firmom - według niedawnego sondażu przeprowadzonego na pokładzie ponad 10 000 wnioskodawców kredytów na działalność gospodarczą w Stanach Zjednoczonych 82% banków odmówiło finansowania .
Pożyczki dla małych firm, zwłaszcza dla startupów, są bardziej ryzykowną propozycją dla banków niż udzielanie kredytów hipotecznych lub udzielanie pożyczek większych, dobrze prosperującym przedsiębiorstwom.
Ponadto, biorąc pod uwagę, że koszty underwritingu związane z oceną, weryfikacją i przetwarzaniem niewielkiej pożyczki są w przybliżeniu takie same jak w przypadku większego, banki mogą zwiększyć swoje zyski, koncentrując się na większych pożyczkach dla większych przedsiębiorstw (małe firmy zazwyczaj żądają pożyczek poniżej 500 000 USD). Poza tym, że coraz częściej firmy są odrzucane z powodu finansowania, mniejsze firmy zazwyczaj płacą wyższe odsetki od pożyczek niż duże firmy.
Weź pod uwagę, że możesz mieć doskonałą zdolność kredytową i solidny biznesplan i nadal nie być w stanie uzyskać małej pożyczki biznesowej, ponieważ nie masz zabezpieczenia . Nawet uznani przedsiębiorcy mogą znaleźć się na tym stanowisku, jeśli nie posiadają wystarczającej ilości środków trwałych , takich jak domy lub inne nieruchomości.
Innymi słowy, pożyczka dla małych firm nie jest przyznawana na status twojej firmy; przyznawana jest na osobisty status finansowy.
Dlatego ważne jest, aby Twój osobisty dom finansowy był w porządku, zanim złożysz wniosek o pożyczkę dla małych firm.
Przekonasz się również, że wielu pożyczkodawców po prostu nie zapewnia pieniędzy początkowych. Mimo że są całkowicie gotowi udzielić małym przedsiębiorstwom pożyczki na rozwój firmy, nie chcą ryzykować pożyczki dla startupu.
Wszystko, co jest powiedziane, masz większą szansę na uzyskanie pożyczki dla małych firm, jeśli wiesz, gdzie szukać i są przygotowane do spełnienia oczekiwań pożyczkodawcy. Należy pamiętać, że nadrzędnym aspektem kredytodawców jest zarządzanie ryzykiem, a zatwierdzenie zależy od oceny zdolności do spłaty pożyczki.
Zwiększenie szans na udaną aplikację pożyczkową
Oprócz wystarczających zabezpieczeń instytucje finansowe będą potrzebować następujących informacji przed rozpatrzeniem wniosku o pożyczkę:
- Dokument planu biznesowego, który określa Twoją firmę, produkty, rynek docelowy , personel, przepływy pieniężne i inne prognozy finansowe itp. Banki analizują biznesplany, aby upewnić się, że firma, której udzielają, prawdopodobnie odniesie sukces. W związku z tym biznesplan musi wykazać solidny model biznesowy wsparty zarządzaniem dźwiękiem.
- Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, informacje takie jak historia pożyczek / kredytów, rachunki bankowe i inne pomocne informacje finansowe. Powinieneś również uwzględnić wyciągi z tytułu należności i wyciągów z konta oraz referencje od dostawców, które wskazują, że masz solidną historię dokonywania płatności na czas. Wreszcie, należy uwzględnić bilanse , deklaracje podatkowe przedsiębiorstw i (jeśli to możliwe) skontrolowane sprawozdania finansowe za kilka ostatnich lat działalności.
- Osobiste podsumowanie finansowe obejmujące dane o aktywach, takich jak nieruchomości, pojazdy, inwestycje itd. Oraz zobowiązania, takie jak kredyty hipoteczne, pożyczki, zadłużenie z tytułu kart kredytowych itp.
Należy zauważyć, że banki często wymagają również ubezpieczenia wierzycieli od kredytów dla przedsiębiorstw, które obejmuje spłatę pożyczki w przypadku śmierci lub niepełnosprawności właściciela (-ów) firmy.
Aby uzyskać więcej informacji na temat zwiększenia kredytu na małą firmę, zobacz Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm .
Związki kredytowe mogą być lepszym wyborem niż banki
Związki kredytowe są coraz ważniejszym źródłem finansowania dla małych przedsiębiorstw. Według Huffington Post: "Od czerwca 2007 r., Kryzys finansowy, do grudnia 2015 r., Kredyty dla małych firm pozostające do spłaty w uniach kredytowych wzrosły ponad dwukrotnie - o nieco ponad 130% w tym okresie.
Te kredyty w bankach zmniejszyły się w tym czasie o 10%. "
Związki kredytowe są mniejszymi, bardziej lokalnie zorientowanymi instytucjami i jako takie częściej pożyczają małym firmom w swoich społecznościach. Z drugiej strony banki stały się większe i bardziej krajowe (i międzynarodowe) poprzez fuzje i przejęcia. Im większa instytucja, tym mniej prawdopodobne decyzje (takie jak polityka kredytowa) są podejmowane na szczeblu lokalnym.
Przykłady: wniosek Steven o pożyczkę dla małych firm został odrzucony, ponieważ nie miał żadnych zabezpieczeń.
Wspólnotowe fundusze inwestycyjne
Wspólnotowe fundusze inwestycyjne są organizacjami non-profit, które pomagają ludziom, którzy nie mogą uzyskać pożyczek, których potrzebują, aby wstać z tradycyjnej instytucji kredytowej (takiej jak bank lub unia kredytowa), często dlatego, że nie mają kredytu historii lub zabezpieczenia, których wymaga tradycyjna instytucja kredytowa. Niektóre z tych Wspólnotowych Funduszy Pożyczkowych będą również pomagać osobom o słabej historii kredytowej (chociaż prawdopodobnie będą nalegać, aby przejść przez poradnictwo kredytowe).
Jeśli więc nie masz historii kredytowej ani zabezpieczenia z powodu rozwodu, ponieważ jesteś nowym imigrantem lub jesteś młody, lub masz słabą zdolność kredytową z powodu problemów z spłatą, lokalny fundusz pożyczkowy Wspólnoty może chcieć jesteś małą pożyczką biznesową.
Jednak twoje przedsięwzięcie musi być lokalne. Wspólnotowe fundusze inwestycyjne pozyskują kapitał obrotowy z własnych społeczności. Podczas gdy konkretny fundusz może mieć pewne wsparcie rządowe, zazwyczaj większość funduszy pożyczkowych pochodzi z inwestycji zamówionych od kościołów, grup usługowych i lokalnych firm.
Różne wspólnotowe fundusze pożyczkowe mają różne parametry kredytowania, więc nie od razu zapisuj je jako potencjalne źródło pieniędzy na rozruch lub pieniądze na rozbudowę małej firmy; Jeśli szukasz małej pożyczki biznesowej, szczególnie takiej, która pozwala rozpocząć działalność, zdecydowanie warto sprawdzić w lokalnym Funduszu pożyczek społecznościowych, czy kwalifikujesz się.
Zanim złożysz wniosek o wspólnotowy fundusz inwestycyjny
Każdy z tych Community Loan Funds chce zobaczyć solidny biznesplan jako część twojej aplikacji. Jeśli go nie masz, moja seria pisania biznesplanu zaczynająca się od planu biznesowego poprowadzi Cię przez proces pisania.
Zobacz też:
8 Źródeł uruchomienia pieniędzy
Rozpoczęcie działalności gospodarczej: znalezienie finansowania dla małych firm