Zalety i wady
Standardowe ISO BOP składa się ze strony deklaracji, formularza BOP, wspólnej sekcji warunków i co najmniej jednego potwierdzenia .
Polityka oferuje dwie kluczowe korzyści małym firmom: zasięg i cenę. BOP zapewnia szeroki zasięg dla relatywnie niskiej składki. Dział nieruchomości obejmuje pokrycia, takie jak dochody z działalności gospodarczej, które nie są automatycznie uwzględniane w standardowej polityce nieruchomości komercyjnych . Sekcja odpowiedzialności zapewnia takie same rodzaje pokrycia, jak standardowa forma komercyjnej odpowiedzialności cywilnej (CGL).
Chociaż BOP można zmienić lub rozszerzyć poprzez dodanie adnotacji, nie jest on tak elastyczny jak standardowa polityka pakietowa. ISO BOP obejmuje wyłącznie ubezpieczenia majątkowe i ogólne. Standardowy pakiet może obejmować nieruchomości komercyjne, generalną, komercyjną, morską, przestępczą i zawodową . Dostępnych jest wiele dodatkowych potwierdzeń modyfikacji standardowego pakietu niż BOP.
Niektórzy ubezpieczyciele dodają do BOP odpowiedzialność zawodową lub praktyki w zakresie odpowiedzialności zawodowej.
Jeśli kupujesz BOP i potrzebujesz tych ubezpieczeń, poszukaj ubezpieczyciela, który uwzględni je w polityce.
Wybieralność
Aby zakwalifikować się do zakresu BOP, małe firmy muszą spełniać określone wymagania. Te różnią się nieco od jednego ubezpieczyciela do drugiego. Wiele rodzajów firm kwalifikuje się do BOP.
Przykładami są hotele i motele, sklepy fryzjerskie, drukarnie, sklepy detaliczne, pralnie i hurtownie mięsne. Restauracje szybkiej obsługi, kawiarnie, sklepy z kanapkami i inne małe zakłady spożywcze są ogólnie kwalifikowalne, jeśli wykonują minimalną ilość gotowania. Drobni wykonawcy, którzy zajmują się budownictwem mieszkaniowym, stolarstwem, płytami gipsowo-kartonowymi lub pracami krajobrazowymi, również kwalifikują się do BOP.
BOP można wykorzystać do ubezpieczenia mieszkań, lokali mieszkalnych, budynków biurowych i innych budynków wykorzystywanych do celów sprzedaży detalicznej, sprzedaży hurtowej, usług lub przetwarzania. Jednak budynki nie mogą przekraczać pewnych ograniczeń wielkości. Na przykład budynki biurowe nie mogą być większe niż sześć pięter lub 100 000 stóp kwadratowych. Podobnie budynki wykorzystywane do działalności handlowej, hurtowej, przetwórczej lub usługowej nie mogą przekraczać 35 000 stóp kwadratowych.
Niektóre firmy nie kwalifikują się do BOP ze względu na ich rozmiar lub charakter ich działalności. Przykładami są wysokie budynki, producenci, sprzedawcy samochodów, warsztaty samochodowe, przycinarki drzew, banki, bary, garaże i teatry.
Nieruchomości komercyjne
Sekcja właściwości standardowych zasad BOP jest bardzo podobna do polityki nieruchomości komercyjnych ISO. Obejmuje następujące rodzaje nieruchomości:
- Budynki znajdujące się w lokalach opisanych w deklaracjach, w tym maszyny i urządzenia zainstalowane na stałe
- Biznesowa własność prywatna położona w zadaszonych budynkach
- Ulepszenia i ulepszenia najemców
- Nieruchomość należącą do innych osób
- Szkło budowlane należące do Ciebie lub pod Twoją opieką, jeśli jesteś najemcą
BOP obejmuje utratę lub uszkodzenie przez dowolne niebezpieczeństwo, które nie jest wymienione w sekcji polityki dotyczącej wyłączeń . Wykluczenia w BOP są podobne do tych, które można znaleźć w polityce nieruchomości "na wszystkie ryzyko".
Dodatkowe pokrycia
Jedną z zalet BOP jest to, że automatycznie obejmuje on wiele rodzajów pokrycia, które zazwyczaj są dodawane za pomocą adnotacji w ramach standardowej polityki dotyczącej własności. Niektóre przykłady są wymienione poniżej. Większość tych ubezpieczeń obejmuje stosunkowo niski limit. Dwa wyjątki to dochody z działalności i dodatkowe koszty.
W odniesieniu do tych ubezpieczeń nie obowiązują żadne specjalne ograniczenia. Polisa obejmuje utratę dochodu poniesionego i / lub dodatkowe wydatki poniesione w ciągu dwunastu kolejnych miesięcy po dacie fizycznej straty.
- Dochód z działalności gospodarczej
- Ekstra pokrycie kosztów
- Zasięg terytorialny
- Wartościowe papiery
- Pokrycie należności
- Dane elektroniczne
- Nowo nabyta własność
- Przerwanie operacji komputerowych
- Pokrycie grzybów (pleśni)
Ogólny zakres odpowiedzialności
Podobnie jak w przypadku ISO CGL, BOP obejmuje dwa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej: odpowiedzialność cywilną i odpowiedzialność za szkody rzeczowe oraz odpowiedzialność w zakresie odpowiedzialności za szkody wyrządzone przez osoby fizyczne i reklamacje . BOP zapewnia oba ubezpieczenia w ramach jednej umowy ubezpieczenia. Wyłączenia odpowiedzialności w BOP są zasadniczo takie same jak w CGL. Podobnie jak CGL, BOP zapewnia określone ubezpieczenia poprzez wyjątki od wyłączeń. Przykładami są odpowiedzialność umowna, odpowiedzialność gospodarza alkoholu i uszkodzenia wynajmowanych lokali .
BOP obejmuje Medical Payments Coverage , który pokrywa koszty medyczne poniesione przez osoby, które odniosły obrażenia w wyniku prowadzonej przez ciebie działalności gospodarczej. Zasiłek na pokrycie kosztów leczenia zapewnia płatności stronom poszkodowanym w przypadku braku pozwu.
Parasol komercyjny
Niektóre firmy mogą potrzebować wyższych limitów odpowiedzialności niż te przewidziane w BOP. Na szczęście wielu ubezpieczycieli oferuje parasol komercyjny, który można napisać w połączeniu z BOP.