Poradniki dotyczące umów kredytowych
Niniejsza umowa pożyczki jest umową o charakterze gospodarczym , a więc zawiera wszystkie części niezbędne do tego, aby umowa była ważna, to znaczy, aby była wykonalna w sądzie, w razie potrzeby.
Dlaczego warto utworzyć umowę pożyczki biznesowej
Najczęstsze powody ubiegania się o umowę pożyczki biznesowej dotyczą:
- Rozpoczęcie działalności
- Kupno budynku
- Kupowanie sprzętu, w tym pojazdów
- Kupowanie produktów lub części w celu stworzenia inwentarza lub sprzedaży.
Czy mogę użyć szablonu umowy pożyczki biznesowej?
Jeśli otrzymujesz pożyczkę biznesową od banku lub innego pożyczkodawcy, będziesz musiał użyć swoich dokumentów i formularzy umów. jeśli robisz prywatną pożyczkę z osobą, możesz ulec pokusie, aby użyć szablonu. Ale strzeż się.
W przypadku kredytów dla przedsiębiorstw, tak jak w przypadku innych umów handlowych, każda sytuacja jest wyjątkowa i wszystko podlega negocjacjom. Na przykład Twój pożyczkodawca może chcieć określonych zobowiązań (gwarancji) dotyczących pożyczki lub może wyrazić zgodę na inny sposób. Możesz rozważyć użycie szablonu pożyczki biznesowej jako punktu wyjścia, wprowadzając zmiany, gdy obie strony wyrażą na to zgodę.
Sekcje umowy o pożyczkę biznesową
Data wejścia w życie. Data podpisania umowy pożyczki jest zwykle datą wejścia w życie - datą wypłaty środków.
Definicje. Umowy kredytów gospodarczych, podobnie jak inne umowy, prawie zawsze zawierają listę definicji kluczowych terminów. Definicje te mogą stać się ważne, jeśli dojdzie do rozbieżności, więc przeczytaj uważnie.
Opisane strony. Obie strony umowy kredytowej zostały opisane na wstępie. Jeśli istnieje współautor, który pomaga firmie z zaliczką lub zabezpieczeniem, ta osoba jest również opisana w tej sekcji.
Weksel własny lub kredyt hipoteczny. Umowa pożyczki może zawierać weksel lub hipotekę. Weksel jest w zasadzie obietnicą zapłaty; Hipoteka jest szczególnym rodzajem weksla na nieruchomości (ziemia i budynek). Weksel może być zabezpieczony jakimś aktywem biznesowym lub może być niezabezpieczony. Jeśli pożyczka jest zabezpieczona, szczegóły dotyczące zabezpieczenia są szczegółowo opisane.
Dodatkowy. Zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość lub inny składnik aktywów przedsiębiorstwa wykorzystywany jako zabezpieczenie w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie zaciągnie pożyczki. Zabezpieczeniem może być ziemia i budynek (w przypadku kredytu hipotecznego), pojazdy lub sprzęt. Zabezpieczenie jest opisane w całości w umowie pożyczki.
Regulamin. Jest to najważniejsza część pożyczki. Ponieważ większość kredytów dla przedsiębiorstw to kredyty ratalne z okresowymi płatnościami, warunki obejmują umowę ratalną. Warunki pożyczki oznaczają:
- Kwota pożyczki
- Czas trwania pożyczki (zwykle podawany w miesiącach)
- Stopa procentowa . wyrażona jako roczna stopa oprocentowania (APR). Oprocentowanie może być stałe lub zmienne (zmiana). Jeśli stopa procentowa ulegnie zmianie, zmiana jest zwykle oparta na stawce głównej plus dodatkowe punkty. Na przykład stopa procentowa może być liczbą pierwszą +
- Harmonogram płatności
- Oświadczenie, że pożyczka może zostać opłacona z góry. (Większość pożyczek w tych dniach może być opłacona z góry, ale zawsze warto sprawdzić).
Kary za brak płatności. Warunki obejmują również to, co się stanie, jeśli płatności nie zostaną wykonane na czas. Każdego miesiąca zwykle upływa okres karencji, który jest określoną liczbą dni po terminie wymagalności, w którym pożyczka może zostać zapłacona bez kary. Jeśli płatność nie zostanie dokonana w okresie karencji, umowa określa kary.
Domyślne i klauzula akceleracji. Obie strony złożyły obietnice, a jeśli jedna ze stron nie spełni swoich obietnic, umowa nie dojdzie do skutku. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z pożyczki (nie spełnia warunków), umowa pożyczki określa wszelkie grzywny i kary.
Klauzula akceleracyjna może być stosowana jako kara. W takim przypadku, jeśli pożyczkobiorca nie spełnia wszystkich wymogów umowy lub kredytobiorca nie dokona płatności w terminie, pożyczka może stać się natychmiast należna i wymagalna.
Prawo rządowe. Pożyczki dla przedsiębiorstw podlegają ustawom państwowym, które różnią się od stanu. Twoja umowa pożyczki powinna zawierać zdanie o tym, które prawo stanowe reguluje. Dobrym pomysłem jest pomoc w sporządzeniu umowy pożyczki biznesowej od prawnika, który zna przepisy obowiązujące w Twoim stanie, aby upewnić się, że umowa jest zgodna z wymogami państwa.
Reprezentacje pożyczkobiorcy. Jako pożyczkobiorca zostaniesz poproszony o potwierdzenie, że pewne stwierdzenia są prawdziwe. Oświadczenia te mogą obejmować twoją pewność, że firma jest prawnie zdolna do prowadzenia działalności w stanie, że firma złożyła wszystkie zeznania podatkowe i zapłaciła wszystkie podatki, że nie ma zastawów ani procesów sądowych przeciwko firmie, które mogłyby wpłynąć na jej zdolność do spłacić pożyczkę, a sprawozdania finansowe firmy są prawdziwe i dokładne. To tylko niektóre powszechne reprezentacje; mogą istnieć inne pożyczki. Przedstawiciel Twojej rady dyrektorów może być zobowiązany do podpisania tej pożyczki.
Przymierza . Przymierza są obietnicami złożonymi przez obie strony. Większość kredytodawców będzie wymagać szeregu zobowiązań w ramach umowy kredytowej:
- Musisz mieć dowód ubezpieczenia o każdym zabezpieczeniu, które zastawiasz (budynek, sprzęt lub pojazdy). Pożyczkodawca chce mieć pewność, że jeśli coś się stanie z aktywem, ubezpieczenie pokryje przynajmniej część kosztów.
- Wiele kredytów na działalność gospodarczą wymaga wykupienia ubezpieczenia na życie właściciela (zwanego kluczowym ubezpieczeniem na życie) z pożyczkodawcą jako beneficjentem. Pożyczkodawca chce mieć pewność, że może mieć trochę pieniędzy na wypadek, gdyby coś stało się z właścicielem.
- Kolejnym wymogiem jest to, że płacisz wszystkie podatki i opłaty związane z aktywem, aby nie spadły. Może to obejmować podatki od nieruchomości i licencje na pojazdy.
- Niektórzy pożyczkodawcy wymagają zagwarantowania, że firma nie podejmie dodatkowego zadłużenia lub że zarządzanie nie ulegnie zmianie.
- W przypadku większych pożyczek, w szczególności dla startupów, wielu pożyczkodawców wymaga okresowych sprawozdań finansowych, z których wynika, że firma będzie nadal w stanie spłacić pożyczkę.
Przeczytaj uważnie przed podpisaniem
Nawet jeśli uważasz, że wiesz, co zawiera umowa pożyczki, poświęć trochę czasu, aby przeczytać ją uważnie, aby upewnić się, że wszystko rozumiesz i że wszystko jest zgodne z twoimi postanowieniami. Uważaj na drobny druk!
Zrzeczenie się. W tym artykule przedstawiono ogólne informacje na temat umowy o kredyt na działalność gospodarczą, aby zobaczyć, co może być wymagane. Nie stanowi porady podatkowej ani prawnej. W umowie kredytowej mogą być zawarte inne sekcje, a jeśli chcesz napisać własną umowę pożyczki, powinieneś skorzystać z pomocy prawnika.