Podczas gdy ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych jest obowiązkowe w większości stanów, sposób sprzedaży ubezpieczenia jest różny w różnych stanach. Większość stanów zezwala na sprzedaż ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, o ile ubezpieczyciele spełniają wymagania finansowe państwa. Jednak kilka państw zakazuje tej praktyki.
Każde państwo utrzymuje własną agencję ds. Odszkodowań pracowniczych, którą często określa się mianem biura. Jednak konkretne funkcje, jakie wykonuje biuro, różnią się w zależności od państwa.
Państwa monopolistyczne
Pięć stanów w USA zabrania sprzedaży ubezpieczeń pracowniczych przez prywatne firmy ubezpieczeniowe. Zamiast tego, ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych należy nabyć z funduszu państwowego. Te pięć stanów nazywane są stanami monopolistycznymi . Należą do nich Północna Dakota, Ohio, Waszyngton i Wyoming. W przeszłości Zachodnia Wirginia i Nevada były również państwami monopolistycznymi, ale teraz są państwami otwartego rynku.
W czterech monopolistycznych stanach fundusz państwowy wykonuje wiele takich samych funkcji, które sprawują biura lub NCCI w innych państwach. Przykładami są ocena doświadczenia i administrowanie programami podlegającymi potrąceniu .
Kraje NCCI
Około dwie trzecie państw nazywane są państwami NCCI, ponieważ podpisują oni Krajową Radę Ubezpieczeń Odszkodowań .
Kraje NCCI zezwalają prywatnym ubezpieczycielom na sprzedaż ubezpieczeń pracowniczych.
Podczas gdy każde z państw NCCI prowadzi własne biuro odszkodowawcze dla pracowników, biuro powołuje się na NCCI w celu wykonywania różnych funkcji administracyjnych. Specyficzne funkcje wykonywane przez NCCI różnią się w zależności od stanu. W wielu stanach NCCI obsługuje ocenę doświadczenia , w tym obliczenia modyfikatorów doświadczenia . Rozwija również i utrzymuje system klasyfikacji i oceny stosowany w stanach NCCI. Ponadto NCCI tworzy i publikuje formularze i potwierdzenia, z których korzystają ubezpieczyciele w celu wydawania polis wynagrodzeń pracowników.
Niezależne państwa
Jedenaście stanów i Dystrykt Kolumbii są nazywane niezależnymi państwami, ponieważ nie podpisują się pod NCCI. Te stany to Kalifornia, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, Nowy Jork, Karolina Północna, Pensylwania i Wisconsin. Niezależne państwa zezwalają prywatnym ubezpieczycielom na sprzedaż ubezpieczeń pracowniczych.
Każde z niezależnych państw wykorzystuje swój własny system klasyfikacji i ratingu. Systemy te często bardzo przypominają te opracowane przez NCCI. Biuro odszkodowawcze pracowników w każdym państwie pełni wiele różnych funkcji.
Na przykład biuro zazwyczaj oblicza modyfikatory doświadczenia, zbiera dane o premiach i stratach od ubezpieczycieli i opracowuje współczynniki wynagrodzeń pracowników lub koszty strat stosowane w tym stanie.
Teksas i Oklahoma
Texas i Oklahoma to jedyne państwa, które nie wymagają od wszystkich prywatnych pracodawców zakupu ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych. Texas był "stanem opt-out" od ponad wieku. Należy pamiętać, że pracodawcy Texas są zobowiązani do zakupu ubezpieczenia, jeśli umowy z rządem. Pracodawcy, którzy nie nabywają ubezpieczenia, tracą ważne zabezpieczenia przed procesami sądowymi przez poszkodowanych pracowników . Na przykład nie mogą się bronić, ponieważ zaniedbanie pracownika lub zaniedbanie współpracownika spowodowały szkodę pracownika. Jeśli przegrają proces, nieubezpieczeni pracodawcy mogą być odpowiedzialni za straty moralne.
Oklahoma uchwaliła ustawę w 2013 roku, która zezwala pracodawcom na rezygnację z ubezpieczenia kosztów pracowniczych. Prawo zezwala pracodawcom na rezygnację, jeśli zapewniają świadczenia dla poszkodowanych pracowników w ramach alternatywnego programu świadczeń. Jednak na początku 2016 roku prawo zostało uznane za niekonstytucyjne przez Komisję Wynagrodzeń Pracowników Oklahomy. Komisja stwierdziła, że świadczenia przyznawane pracownikom w ramach alternatywnych planów były gorsze od świadczeń przyznawanych na mocy ustawy o odszkodowaniach dla pracowników. Przyszłość ustawy o rezygnacji z Oklahomy jest niepewna.
Edytowane przez Marianne Bonner