Zrozumienie, co chce mieć pożyczkodawca biznesowy
Co chce wiedzieć kredytodawca
Są tylko trzy pytania, które pożyczkodawca chce wiedzieć:
- Jak dużo chcesz?
- Jak to zapłacisz?
- Jak mogę być chroniony, jeśli nie zapłacisz mi?
to jest to! Nie może być prostsze. Sztuką jest dowiedzieć się, co pożyczkodawca chce zobaczyć, aby odpowiedzieć na te pytania. Wymogi pożyczkodawcy można wyrazić jako "4 Cs".
4 Cs Business Lending
Jeśli chcesz, aby Twoja aplikacja miała szansę na odniesienie sukcesu, musisz pracować nad 4 Cs. Oto one, w kolejności ważności:
Postać
Charakter odnosi się do historii finansowej pożyczkobiorcy; to jest, jakiego rodzaju "obywatelem finansowym" jest ta osoba lub firma? Charakter najczęściej określa się, patrząc na historię kredytową, w szczególności, jak podano w wyniku kredytowym (punktacja FICO). Czynniki, które wpłyną na Twoją zdolność kredytową obejmują:
- Opóźnione płatności
- Zaległe konta
- Dostępne środki
- Całkowity dług
Wiarygodność
Twoja wiarygodność to zdolność do przekonania potencjalnego pożyczkodawcy, że Twoja firma może odnieść sukces.
Istnieją dwa elementy wiarygodności:
Wiarygodny biznesplan, w tym świetne finanse, aby pokazać, że masz możliwość wykazania zysku, więc możesz spłacić pożyczkę (pamiętasz # 2 powyżej). Fantastyczna ocena zdolności kredytowej, ponieważ prawdopodobnie będziesz musiał osobiście zagwarantować pożyczkę, a bankier chce wiedzieć, że masz doświadczenie w wypełnianiu zobowiązań finansowych (pamiętaj o # 2 powyżej).
Dodatkowy
Zabezpieczenie oznacza posiadanie funduszy, które możesz przysłać do banku. Innymi słowy, chcą "zaliczki", aby uzyskać "zabezpieczoną" pożyczkę. Twój pożyczkodawca chce, abyś podzielił się bólem, jeśli twoja firma zawodzi. Dlatego chcą, abyś włączył swoje osobiste fundusze lub fundusze biznesowe (takie jak konta oszczędnościowe). Niektóre banki chcą 100% taniej.
To nie znaczy, że chcą, abyś dostarczył 100% finansowania; gdybyś mógł to zrobić, nie potrzebowałbyś pożyczki. Ale chcą jakiegoś majątku, który możesz przysiąc. Jeśli nie posiadasz aktywów, bank może wymagać współdecydowania ; to znaczy, ktoś, kto ma gotówkę na zastaw na pożyczkę. Możliwe, że będziesz w stanie uzyskać pożyczkę zabezpieczoną przez SBA, w której SBA może służyć jako Twój podpis (rodzaj), aby zaspokoić potrzeby banku w zakresie zabezpieczenia. Podpiszesz także umowę pożyczki biznesowej .
Kapitał
Kapitał znajduje odzwierciedlenie w Twoich aktywach biznesowych . Pokaż listę aktywów biznesowych, które możesz wykorzystać jako zabezpieczenie pożyczki. Kapitał jest najtrudniejszą częścią uzyskania kredytu na nowy biznes, ponieważ nowe firmy nie mają jeszcze sprzętu i urządzeń; dlatego potrzebują pożyczki, aby kupić te rzeczy. Jeśli posiadasz aktywa kapitałowe, które możesz wnieść do firmy, może to pomóc w zabezpieczeniu pożyczki, szczególnie w przypadku rozszerzania lub dodawania zasobów do istniejącej firmy.
Aktywa kapitałowe wyceniane są według wartości rynkowej (bieżącej), a nie według wartości, za którą je kupiłeś, a amortyzacja zmniejsza wartość. Więc jeśli kupiłeś firmę pięć lat temu za 25 000 USD, bank nie dostarczy za nią 25 000 $, ponieważ jego uczciwa wartość rynkowa prawdopodobnie będzie znacznie mniejsza niż 25 000 USD. Dlatego kapitał jest dla banku mniej wartościowy niż wiarygodność i zabezpieczenie.