Przerwana użyteczność może spowodować fizyczne uszkodzenie budynków lub mienia osobistego w twoim lokalu. Może również zmusić twój biznes do zamknięcia, powodując utratę dochodów lub poniesienie dodatkowych kosztów. Możesz zabezpieczyć swoją firmę przed obiema rodzajami strat, kupując ubezpieczenie od przerw w dostawie prądu.
Fizyczne uszkodzenie własności
Jednym z zagrożeń związanych z przestojem infrastruktury jest fizyczne uszkodzenie własności należącej do firmy. Poniższy przykład ilustruje, w jaki sposób może się to zdarzyć.
Tracy jest właścicielem czterech sklepów z artykułami spożywczymi o nazwie Toothsome Treats. Sklepy sprzedają fantazyjne ciastka i ciasteczka, z których wszystkie są przygotowywane w zakładzie produkcyjnym, który posiada firma.
Pewnego dnia piorun uszkadza stację elektryczną należącą do lokalnego zakładu energetycznego Endurance Electric. Podstacja znajduje się kilka mil od zakładu produkcyjnego Toothsome Treats. Budynek traci moc przez trzy dni. Ciasta i ciasteczka, które powstały w momencie wystąpienia awarii, są tracone.
Jaja, mleko i inne surowe składniki przechowywane w lodówkach są tracone z powodu psucia. W sumie Toothsome Treats ponosi 25 000 $ straty w wyniku przerwy w dostawie prądu.
Tracy składa roszczenie do ubezpieczyciela nieruchomości komercyjnych Toothsome Treats. Jest zszokowana, gdy otrzymuje list od swojego ubezpieczyciela, który odrzuca roszczenie.
Ubezpieczyciel powołuje się na wyłączenie usług użyteczności publicznej w polityce nieruchomości Toothsome Treats, ponieważ roszczenie nie jest objęte gwarancją.
Wykluczenie usług użyteczności publicznej
Chociaż zasady dotyczące własności są różne, wiele z nich zawiera wyłączenie usług użyteczności publicznej, które można znaleźć w standardowym formularzu ISO przyczyny utraty. Wykluczenie to eliminuje pokrycie strat lub szkód spowodowanych awarią zasilania, komunikacji, wody lub innej usługi użyteczności publicznej dostarczanej do opisanych lokali. "Awaria usługi użyteczności publicznej" obejmuje każdy brak wystarczającej przepustowości i zmniejszenie podaży (np. Brunatnienie).
Polityka dotycząca nieruchomości komercyjnych wyklucza przerwy w dostawach usług komunalnych, które wynikają z awarii, która powstała poza lokalem . Oznacza to, że przerwa w dostawie prądu jest wykluczona, jeśli jest spowodowana awarią sprzętu nie znajdującego się w twoim lokalu. Przerwa w działaniu Toothsome Treats powstała w podstacji usytuowanej z dala od majątku piekarni.
W przeszłości polityka ISO nie wykluczała awarii spowodowanych awarią sprzętu, która powstała w twoim lokalu. Jednak wyłączenie usług użyteczności publicznej w polityce ISO zostało rozszerzone w 2007 r. Obecnie nie obejmuje awarii pochodzących z lub poza lokalem, jeśli dotyczą one sprzętu używanego do dostarczania energii elektrycznej (lub innej usługi użyteczności publicznej) ze źródła poza lokalem przedsiębiorstwa.
Wielu ubezpieczycieli, którzy opracowują własne własne zasady, uwzględniło rozszerzone wyłączenie w umowach ubezpieczeniowych.
Oto przykład zastosowania rozszerzonego języka. Załóżmy, że piorun uderza w transformator znajdujący się na zewnątrz zakładu produkcyjnego Toothsome Treats. Transformator znajduje się na terenie piekarni, a nie na nieruchomościach należących do Endurance Electric. Transformator jest używany przez zakład energetyczny do dostarczania energii do zakładu produkcyjnego piekarni. Piorun uszkadza transformator, powodując przerwę w dostawie prądu w obiekcie. Jeśli awaria spowoduje uszkodzenie mienia Toothsome, uszkodzenie prawdopodobnie zostanie wykluczone.
Nie obejmuje zasilania
Wykluczenie przerwy w dostępie do narzędzi znalezione w standardowej polityce ISO wyklucza wzrost mocy wynikający z tego samego zdarzenia, które spowodowało awarię zasilania.
Na przykład błyskawica uszkadza rozdzielnię, powodując awarię zasilania i wzrost mocy na twojej nieruchomości. Jeśli wzrost mocy uszkodzi urządzenie, uszkodzenie zostanie wykluczone. Zarówno wzrost mocy, jak i awaria zasilania wynikały z tego samego zdarzenia, mianowicie uderzenia pioruna.
Obejmuje straty wynikające z zakrytego zagrożenia
Wreszcie wykluczenie usług użyteczności publicznej zawiera wyjątek. Pokrycie jest przewidziane na szkody spowodowane zakrytym zagrożeniem, które wynikają z gwałtownego spadku napięcia lub awarii sieci. Na przykład, jeśli gwałtowny wzrost mocy lub utrata energii elektrycznej spowoduje pożar, polityka obejmie następującą utratę lub uszkodzenie mienia objętego gwarancją z powodu pożaru. Strata jest pokryta, ponieważ pożar jest ubezpieczonym niebezpieczeństwem.
Objęcie usługami komunalnymi
Możesz odkupić znaczną część zasięgu wykluczonego przez wyłączenie usług użyteczności publicznej. ISO oferuje dwa standardowe potwierdzenia usług użyteczności publicznej. Jedna obejmuje bezpośrednie szkody, podczas gdy druga zapewnia pokrycie czasu (dochody z działalności i dodatkowe wydatki). Możesz kupić jeden z nich lub oba.
Każda rekomendacja pozwala ci wybrać typ własności użytkowej, którą chcesz pokryć. Opcje obejmują właściwość używaną do dostarczenia:
- Usługi wodne. Obejmuje przepompownie i sieć wodociągową
- Usługi komunikacyjne . Oznacza nieruchomość wykorzystywaną do świadczenia usług telefonicznych, radiowych, mikrofalowych lub telewizyjnych. Obejmuje komunikacyjne linie transmisyjne, kable koncentryczne i przekaźniki mikrofalowe (inne niż satelity). Napowietrzne linie przesyłowe mogą być pokryte lub wyłączone.
- Usługi energetyczne. Oznacza elektryczność, gaz i parę. Obejmuje elektrownie, rozdzielnie, podstacje, transformatory i linie przesyłowe. Możesz włączyć lub wyłączyć linie napowietrzne.
Poparcie dla bezpośrednich uszkodzeń
Potwierdzenie bezpośredniego uszkodzenia obejmuje utratę lub uszkodzenie mienia objętego gwarancją, spowodowane przerwą w dostawie usług do Państwa lokalu. Aby straty lub szkody zostały pokryte, przerwanie musi wynikać z bezpośredniej fizycznej utraty lub uszkodzenia spowodowanego przez objęte ubezpieczeniem ryzyko dla rodzaju nieruchomości użytkowej, którą wybrałeś do pokrycia.
Po zatwierdzeniu bezpośrednich szkód możesz wybrać zakres usług użyteczności publicznej dla wszystkich lub części objętych nieruchomościami. Na przykład, Toothsome Treats może kupić pokrowiec zasilania tylko w przypadku towarów nietrwałych. Objęcie usługami komunalnymi podlega limitowi wskazanemu w potwierdzeniu. Ten limit jest częścią (nie jest dodatkiem) limitu wskazanego w polisie dla zabezpieczonej nieruchomości. Jeśli w adnotacji nie pojawi się żaden limit, zakres usług użyteczności jest uwzględniony w limicie, które ma zastosowanie do zabezpieczonej nieruchomości.
Należy pamiętać, że zatwierdzenie przerwania użyteczności nie obejmuje utraty lub uszkodzenia danych elektronicznych . Uszkodzenia danych elektronicznych mogą być ubezpieczone w ramach polityki cybernetycznego ryzyka lub elektronicznego przetwarzania danych .
Adnotacja na temat elementu czasu
Jeśli Twoja polityka nieruchomości komercyjnych obejmuje dochody z działalności gospodarczej (zwane również przerwami w działalności) lub dodatkowe pokrycie kosztów , możesz rozszerzyć ten zakres w celu uwzględnienia przerwy w świadczeniu usług użyteczności publicznej. Zatwierdzenie elementu usług użyteczności publicznej obejmuje zawieszenie operacji w Państwa lokalu spowodowane przerwą w dostawie usług do Państwa lokalu. Przerwa musi wynikać z bezpośredniej fizycznej utraty lub uszkodzenia spowodowanego przez objęte ubezpieczeniem rodzaju nieruchomości, którą wybrałeś (woda, komunikacja lub dostawa energii).