Prime Rate - i dlaczego bank nigdy ci go nie zaoferuje

Najwyższa stopa procentowa i LIBOR

Banki zazwyczaj stosują wskaźnik porównawczy do obliczania stóp procentowych, które podają właściciele małych firm w zakresie proponowanych kredytów bankowych. Najczęściej ten benchmark jest podstawową stopą procentową. Stopa podstawowa jest tym, co banki pobierają od swoich najbardziej wiarygodnych klientów i jest to stawka podstawowa dla kredytów korporacyjnych zaksięgowanych przez co najmniej 75 procent 30 największych banków w kraju. W niektórych przypadkach, w zależności od firmy i pożyczkodawcy, właścicielom firm można zaoferować stopę opartą na podobnym benchmarku - Londyńskiej Taryfie Interbanków Oferowanych (LIBOR).

Premia amerykańska

Podstawowa stopa procentowa jest odpowiednia dla małych przedsiębiorstw, ponieważ banki zazwyczaj używają jej jako punktu wyjścia do obliczania oprocentowania kredytów bankowych. Przeciętny klient małej firmy zazwyczaj może liczyć na to, że banki dodadzą kilka punktów procentowych do obecnej stopy procentowej. W krótkim okresie czasu małe firmy mogą płacić jeszcze wyższe stawki. Jest prawie niespotykane, że małym przedsiębiorstwom oferuje się pożyczkę po stawce najwyższej.

Naprawiono vs. Zmienna

Stopa podstawowa uległa znacznym wahaniom w czasie. Na przykład w lutym 1972 r. Stopa amerykańska wynosiła 4,5%. Następnie rozpoczął się podobny do fali wzrost, zazwyczaj zmieniając się o ćwierć punktu lub pół punktu co miesiąc. Były okresy, kiedy znowu spadały, ale tylko do pewnego stopnia. Do grudnia 1980 r. Stopa najwyższa wyniosła zdumiewające 21,5 proc. - najwyższy w historii.

Ten rodzaj zasięgu i związana z nim zmienność stóp procentowych może być rujnująca dla małych przedsiębiorstw, zwłaszcza że pożyczkodawcy udzielający krótkoterminowych pożyczek na działalność gospodarczą często odmawiają małym przedsiębiorstwom pożyczki o stałym oprocentowaniu, potencjalnie narażając je na niezrównoważone wydatki z tytułu odsetek, jeśli stopa procentowa wzrośnie .

Zasadniczo rozsądne jest, aby właściciele małych firm mieli stałą stopę procentową w środowisku o niskim oprocentowaniu, takie jak okres "poluzowania ilościowego", który nastąpił po krachu finansowym w 2007 roku. O ile oprocentowanie pożyczek o stałym oprocentowaniu jest zwykle o dwa lub więcej punktów procentowych niż podobne pożyczki o zmiennej stopie procentowej, zaakceptowanie nieco wyższej stopy stałej zapewnia pewność i chroni właścicieli firm przed wzrostem stóp odnotowanym w latach 70. XX wieku.

Należy pamiętać, że właściciele małych firm nie płacili 21,5 procent do 1980 roku; generalnie płacili od 1 do 5 punktów procentowych więcej.

LIBOR

Małe firmy zajmujące się importem / eksportem lub innymi operacjami międzynarodowymi mogą zajmować się stopą procentową LIBOR. Jest to oprocentowanie overnight dla londyńskiego rynku kredytów Eurodollar. Zasadniczo idzie to w parze z tempem podstawowym, chociaż historycznie było nieco niższe i bardziej zmienne niż stopa amerykańska.

Uzyskanie najlepszej stopy

Investopedia zaleca spojrzenie na twoją pożyczkę z perspektywy banku. Bardziej prawdopodobne jest, że będą dawać korzystną stawkę długoletniemu klientowi z wieloma kontami niż osobom, z którymi w przeszłości lub w przeszłości nie prowadzili żadnej działalności. Dobrym pomysłem jest również sugerować strona, aby rozważyć zaciąganie pożyczek w czasach, gdy rynek jest nieczynny. Mniej klientów szuka w tym czasie kredytów, dzięki czemu banki są bardziej podatne na oferowanie korzystnych stawek w celu pozyskania dodatkowego biznesu.