Pożyczanie (znane również jako "finansowanie") w sensie najbardziej ogólnym oznacza tymczasowe oddanie pieniędzy lub własności innej osobie z oczekiwaniem, że zostanie spłacona. W kontekście biznesowym i finansowym pożyczki obejmują wiele różnych rodzajów kredytów komercyjnych.
Pożyczki i pożyczki są tą samą transakcją z dwóch punktów widzenia.
Co to jest pożyczkodawca?
Kredytodawcy to firmy lub instytucje finansowe, które pożyczają pieniądze, oczekując, że zostaną spłacone.
Pożyczkodawca otrzymuje odsetki od pożyczki jako koszt pożyczki. Im wyższe ryzyko braku zwrotu, tym wyższa stopa procentowa.
Udzielanie pożyczek przedsiębiorstwom (szczególnie nowym firmom startupowym ) jest ryzykowne, dlatego kredytodawcy pobierają wyższe odsetki i często nie udzielają pożyczek dla małych firm.
Kredytodawcy nie uczestniczą w Twojej działalności w taki sam sposób, jak udziałowcy w spółce lub właściciele / partnerzy w innych formach biznesowych. Innymi słowy, pożyczkodawca nie jest właścicielem firmy.
Kredytodawcy mają różne rodzaje ryzyka od właścicieli / akcjonariuszy biznesowych. Kredytodawcy występują przed właścicielami pod względem płatności, jeśli firma nie może zapłacić swoich rachunków lub zbankrutuje . Oznacza to, że musisz zapłacić pożyczkodawcom, zanim ty i inni właściciele otrzymasz pieniądze w wyniku bankructwa.
Jakie są rodzaje kredytów komercyjnych?
- Finansowanie bankowe dla małych przedsiębiorstw i kapitału obrotowego
- Finansowanie aktywów w odniesieniu do sprzętu i maszyn lub pojazdów służbowych.
- Kredyty hipoteczne
- Finansowanie kart kredytowych
- Finansowanie przez sprzedawcę (poprzez kredyt kupiecki)
- Pożyczki osobiste (niezabezpieczone)
Rodzaj pożyczkodawcy, jakiego będziesz potrzebować w związku z pożyczką biznesową, zależy od kilku czynników:
- Kwota pożyczki. Ilość pieniędzy, które chcesz pożyczyć, wpływa na rodzaj pożyczkodawcy. W przypadku większych pożyczek możesz potrzebować kombinacji rodzajów kredytów komercyjnych.
- Środki zastawione. Jeśli posiadasz aktywa biznesowe, które możesz zastawić jako zabezpieczenie pożyczki, możesz uzyskać lepsze warunki, niż gdy twoja pożyczka jest niezabezpieczona.
- Rodzaj aktywów. Hipoteka zazwyczaj dotyczy gruntów i budynków, a pożyczka na sprzęt służy do finansowania wydatków kapitałowych, takich jak sprzęt.
- Rozpoczęcie lub rozszerzenie . Pożyczka startowa jest zazwyczaj trudniejsza do zdobycia niż pożyczka na rozbudowę istniejącej firmy. W przypadku startupu może zajść potrzeba spojrzenia na niektóre z nietradycyjnych typów kredytodawców opisanych poniżej.
- Termin spłaty pożyczki. Jak długo potrzebujesz pieniędzy? Jeśli potrzebujesz krótkoterminowej pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej, będziesz szukał innego pożyczkodawcy niż na długoterminową pożyczkę na grunty i budynki.
Jakie są różne typy pożyczkodawców?
Najbardziej popularnymi kredytodawcami są banki, kasy kredytowe i inne instytucje finansowe.
Niedawno termin "pożyczkodawcy" został wydany w odniesieniu do mniej tradycyjnych źródeł funduszy na pożyczki dla małych firm, w tym:
Kredytodawcy typu peer-to-peer - pożyczający od osób fizycznych za pośrednictwem organizacji internetowych, takich jak Lenders Club.
Crowdfunding , poprzez organizacje takie jak Kickstarter i inne. Zaletą tych pożyczkodawców jest to, że nie wymagają spłat odsetek!
Pożyczanie od rodziny i przyjaciół. Istnieją organizacje, które pomagają rozwiązywać trudne kwestie finansowe i osobiste związane z tymi transakcjami. Jeśli rozważasz pożyczkę od kogoś, kogo znasz, koniecznie utwórz umowę pożyczki. Umowy te są czasami nazywane pożyczkami prywatnymi.
Pożyczanie od siebie. Możesz także pożyczać pieniądze firmie, zamiast inwestować w nią, ale upewnij się, że masz pisemną umowę, która wyraźnie określa twoją rolę pożyczkodawcy, z regularnymi płatnościami i konsekwencjami, jeśli firma nie wywiąże się z płatności.
Szukasz pożyczkodawcy?
Gdy szukasz pożyczkodawcy, zastanów się, jakiego rodzaju pożyczki potrzebujesz, czy masz jakiekolwiek aktywa do zastawu na pożyczkę, oraz inne czynniki, które będą determinować twoją zdolność do uzyskania pożyczki biznesowej i warunków tej pożyczki.
Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z moim artykułem na temat Kredytów 4 C.
Pożyczki i kredytodawcy SBA
Możesz również rozważyć Small Business Administration , który współpracuje z kredytodawcami, aby zapewnić gwarancje na pożyczki dla małych firm. Ich 7 (a) program pożyczkowy pomaga małym firmom uzyskać pożyczki, które w innym przypadku nie kwalifikują się z powodu "słabości" w ich aplikacjach. SBA ma również inne specjalne programy pożyczkowe, do których Twoja firma może się kwalifikować.