Dlaczego musisz ubezpieczać wynajęte i nie posiadane samochody
Wynajęte auta
Pojazdy, które Twoja firma wynajmuje, wynajmuje, wynajmuje lub pożycza, nazywane są wynajętymi autami w ramach komercyjnej polityki auto .
Są to pojazdy, które wynajmujesz lub wynajmujesz krótkoterminowo. Przykładem jest samochód, który wynajmujesz na trzydniową podróż służbową w innym mieście. Auta, które wynajmujesz długoterminowo (na sześć miesięcy lub dłużej) są ubezpieczone w taki sam sposób, jak posiadane przez Ciebie auta.
Auta bez właściciela
Pojazdy używane przez firmę, które nie są własnością lub nie są wynajmowane przez Twoją firmę, nazywane są autami niecałkowitymi w ramach komercyjnej polityki auto. Do nieautentowanych aut należą pojazdy należące do twoich pracowników, ale używane w twojej firmie. Przykładem jest auto posiadane przez pracownika, którego używa do dzwonienia na klientów. Oto inne przykłady niedozwolonych aut:
- pojazd będący własnością partnera spółki osobowej, z którego korzysta w działalności firmy
- pojazd, który prezydent firmy pożycza od swojego sąsiada, aby wykorzystać go w działalności firmy
- pojazd będący własnością członka spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, który jest używany w działalności gospodarczej
Nie polegaj na zasięgu właściciela!
Jeśli Twoja firma korzysta z wynajmowanych samochodów, nie polegaj na agencji wynajmu, aby ubezpieczyć swoją firmę od pozwów sądowych.
Wiele stanów wymaga, aby firmy zajmujące się wynajmem oferowały swoim klientom ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, ale tylko z minimalnym limitem określonym przez prawo. Ten limit jest zwykle bardzo niski. W niektórych stanach firmy zajmujące się wynajmem samochodów nie są zobowiązane do zapewnienia jakiegokolwiek zakresu odpowiedzialności. Aby zabezpieczyć firmę przed procesami sądowymi, należy wykupić wynajęty ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej .
Podobna reguła dotyczy aut niecałkowitych. Nie zakładaj, że ubezpieczenie auto właściciela pojazdu obejmuje roszczenia wniesione przeciwko Twojej firmie. Po pierwsze, właściciel pojazdu może być nieubezpieczony lub mieć bardzo mały zasięg. Po drugie, ubezpieczenie właściciela może nie obejmować innych kierowców. Z tych powodów, upewnij się, że Twoja polityka handlowa obejmuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej .
Wynajęte ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej auta i osób nie będących właścicielami są niedrogie i łatwo dostępne. Te relacje są mądrą inwestycją. Roszczenia z tytułu odpowiedzialności za auto mogą być bardzo kosztowne. Wypadek, który powoduje poważne obrażenia u innego kierowcy lub pieszego, może skutkować odszkodowaniami w wysokości 100 000 USD lub więcej. Jeśli nie masz odpowiedniego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, jedno roszczenie może spowodować, że Twoja firma nie będzie działać.
Zakres ubezpieczenia
Wynajęte ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej auta i osób nie będących właścicielami są dostępne w ramach komercyjnej polityki auto. Możesz zakupić te ubezpieczenia samodzielnie lub dodać je do istniejącej polityki obejmującej pojazdy Twojej firmy.
Załóżmy, że masz już zakupione auto samochodowe. Jak ustalić, czy twoje polisy obejmują auta wynajęte i nie będące właścicielami? Spójrz na objęte oznaczeniami auto-oznaczenie w deklaracjach.
Jeżeli obok zakresu odpowiedzialności znajdują się symbol 1 (dowolne auto) lub symbole 8 i 9 (odpowiednio samochody wynajęte i nie będące właścicielami), objęte są samochody wynajęte i nie będące własnością. Jeśli nadal nie jesteś pewien, poproś swojego agenta lub brokera o pomoc.
Jeśli nie posiadasz komercyjnej polisy ubezpieczeniowej, Twój ubezpieczyciel odpowiedzialności cywilnej może być skłonny do dodania wynajętych autorskich i nie posiadanych ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej do ogólnej polityki odpowiedzialności cywilnej . Obowiązki te mogą zostać uwzględnione w polityce odpowiedzialności cywilnej poprzez potwierdzenie .
Niezależnie od tego, czy są one świadczone w ramach komercyjnej polityki samochodowej, czy też w ramach ogólnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej wynajmowanej i nieobjętej własnymi przedsiębiorstwami stosuje się z nadwyżką. Oznacza to, że te ubezpieczenia mają zastosowanie, gdy inne kolekcjonerskie ubezpieczenie podstawowe, takie jak polityka auto właściciela pojazdu, zostało zużyte.
Składki
Premia za wynajęty ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej opiera się na koszcie wynajmu, czyli pieniądzu, który wydajesz wynajmując pojazdy.
Ubezpieczyciel może naliczyć niewielką minimalną składkę, gdy rozpoczyna się polisa ubezpieczeniowa. Po wygaśnięciu zasad musisz podać w tabeli koszty najmu i zgłosić je swojemu ubezpieczycielowi. Jeśli obliczona składka przewyższa składkę początkową, ubezpieczyciel może wystawić rachunek za dodatkową kwotę.
Premia za niedochodowe ubezpieczenie samochodu opiera się na liczbie zatrudnionych pracowników. Ubezpieczyciel oblicza średnią liczbę pracowników na rok i stosuje stawkę.
Osobiste zasady automatyczne
Na koniec nie należy opierać się na osobistej polityce auto lub polityce pracownika w celu pokrycia roszczeń wobec firmy. Prywatne zasady dotyczące aut są przeznaczone dla osób indywidualnych i członków ich rodzin, a nie podmiotów gospodarczych. Zapewniają ograniczony zasięg dla samochodów, których właściciel polisy nie posiada. Polityki osobiste zawierają również szereg wykluczeń związanych z działalnością firmy.
Artykuł pod redakcją Marianne Bonner