Finansowanie długiem dla Twojej firmy w zakresie krótkoterminowych potrzeb związanych z kapitałem obrotowym
Jakie są krótkoterminowe pożyczki biznesowe?
Małe firmy najczęściej potrzebują krótkoterminowych pożyczek zamiast długoterminowego finansowania dłużnego. Większość kredytów terminowych, zaklasyfikowanych jako krótkoterminowe, zazwyczaj ma termin zapadalności wynoszący jeden rok lub mniej. Muszą zostać spłacone pożyczkodawcy w ciągu jednego roku. Większość pożyczek krótkoterminowych jest często spłacana znacznie szybciej niż zwykle, często w ciągu 90-120 dni. Pożyczki terminowe o krótkim terminie zapadalności mogą pomóc w zaspokojeniu natychmiastowej potrzeby finansowania bez konieczności angażowania się w długoterminowe zobowiązania.
Cele krótkoterminowego finansowania dłużnego
Pożyczki krótkoterminowe są przydatne dla przedsiębiorstw o charakterze sezonowym, takich jak firmy handlowe, które muszą gromadzić zapasy na okres świąteczny. Taka firma może potrzebować krótkoterminowej pożyczki na zakup zapasów na długo przed wakacjami i nie będzie w stanie spłacić pożyczki do końca wakacji. Jest to idealne rozwiązanie dla krótkoterminowej pożyczki biznesowej.
Inne zastosowania krótkoterminowych kredytów dla przedsiębiorstw to pozyskiwanie kapitału obrotowego w celu pokrycia tymczasowych braków w funduszach, abyś mógł pokryć koszty płac i inne wydatki.
Możesz na przykład czekać, aż klienci kredytowi zapłacą rachunki. Możesz również potrzebować krótkoterminowych pożyczek na działalność gospodarczą, aby opłacić własne rachunki; tj. spełnienia zobowiązań własnych zobowiązań wobec klienta (zobowiązań wobec dostawcy). Być może potrzebujesz pożyczki krótkoterminowej, aby wyrównać przepływy pieniężne , szczególnie jeśli Twoja firma jest działalnością cykliczną.
Uprawnienie do otrzymania pożyczki krótkoterminowej
Aby zakwalifikować się do pożyczki krótkoterminowej, będziesz musiał przedstawić kompleksową dokumentację swojemu pożyczkodawcy, niezależnie od tego, czy jest to bank, unia kredytowa, bank wzajemny , czy inny rodzaj pożyczkodawcy. Pożyczkodawca będzie chciał przynajmniej przedstawić historię twoich płatności dla innych pożyczek, w tym historii płatności dla twoich dostawców (zobowiązania do zapłaty) i historii przepływów pieniężnych twojej firmy przez ostatnie 3-5 lat. Powinieneś także być przygotowany do przekazania rachunku zysków i strat przez taki sam okres, jeśli pożyczkodawca zażąda. Cała dokumentacja powinna być w profesjonalnym formacie.
Twoje kwalifikacje na krótkoterminową pożyczkę pomogą ustalić, czy pożyczka będzie zabezpieczona zabezpieczeniem, czy też będzie to niezabezpieczona lub podpisana pożyczka.
Krótkoterminowe a długoterminowe stopy procentowe kredytów długoterminowych
W normalnej gospodarce oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych jest wyższe niż oprocentowanie pożyczek długoterminowych. W gospodarce recesyjnej stopy procentowe mogą być jednak niskie, a krótkoterminowe stopy procentowe mogą być niższe niż długoterminowe. Oprocentowanie pożyczek krótkoterminowych zwykle opiera się na podstawowej stopie procentowej powiększonej o część składki. Bank lub inny pożyczkodawca określa składkę, określając, jakie ryzyko dla niej ma firma.
Robią to, patrząc na dokumentację, którą im podajesz, aby zakwalifikować się do pożyczki krótkoterminowej.
Krótkoterminowe stopy procentowe pożyczek można obliczyć na kilka sposobów. Chcesz, aby Twój pożyczkodawca obliczył stopę procentową w sposób najbardziej przystępny dla Ciebie. Spójrz na różne sposoby obliczania krótkoterminowych stóp procentowych i użyj tego jako swojego przewodnika, gdy rozmawiasz z urzędnikiem ds. Kredytów bankowych. Upewnij się też, że posiadasz wiedzę na temat aktualnej stopy procentowej, dzięki czemu możesz inteligentnie rozmawiać z urzędnikiem ds. Pożyczek bankowych, negocjując oprocentowanie krótkoterminowej pożyczki.
Kredyty dla firm rozpoczynających działalność i małych firm
Możliwe jest, aby firma typu start-up zabezpieczyła pożyczkę krótkoterminową. Dzieje się tak dlatego, że pożyczki krótkoterminowe są mniej ryzykowne niż długoterminowe finansowanie ze względu na fakt, że są one wymagalne.
Firmy rozpoczynające działalność muszą przedstawić do pożyczkodawcy obszerną dokumentację, taką jak prognozowane sprawozdania z przepływów pieniężnych za następne 3-5 lat wraz z prognozowanymi sprawozdaniami finansowymi za ten sam okres . Muszą wyjaśnić, skąd będą pochodzić ich dochody i jak należy je spłacać.
Większość firm rozpoczynających działalność kwalifikuje się tylko do pożyczek zabezpieczonych od pożyczkodawcy. Innymi słowy, firma rozpoczynająca działalność musiałaby oferować pewien rodzaj zabezpieczenia, aby zabezpieczyć pożyczkę u pożyczkodawcy.
Dostępność krótkoterminowych pożyczek dla małych firm jest absolutnie niezbędna, aby nasza gospodarka działała sprawnie. Bez finansowania krótkoterminowego małe firmy dosłownie nie mogą działać. Nie mogą kupować swoich zapasów, pokrywać niedoborów kapitału obrotowego , poszerzać bazy klientów ani operacji, ani rozwijać się. Kiedy banki komercyjne zaostrzyły politykę kredytową podczas Wielkiej Recesji, a później małe firmy i gospodarka ucierpiały z powodu tych właśnie problemów.