Finansowanie długiem dla Twojej firmy na potrzeby kapitałowe
Pożyczki terminowe mają różne terminy zapadalności, ale również mają inne cele.
Długoterminowe pożyczki biznesowe
Kredyt bankowy zazwyczaj ma ustalone terminy zapadalności i oprocentowanie, a także miesięczny lub kwartalny harmonogram spłat. Pożyczka długoterminowa zazwyczaj ma termin zapadalności od 3 do 10 lat, chociaż długoterminowe kredyty bankowe mogą sięgać nawet 20 lat w zależności od celu.
Długoterminowe kredyty bankowe są zawsze wspierane przez zabezpieczenie spółki, zwykle w formie aktywów spółki. Umowy pożyczki zazwyczaj zawierają restrykcyjne klauzule określające, co firma może i nie może zrobić finansowo w czasie trwania pożyczki.
Na przykład bank może określić, że spółka nie może zaciągać więcej długów w okresie trwania pożyczki długoterminowej. Pożyczki długoterminowe zazwyczaj spłacane są przez przepływy pieniężne spółki w całym okresie trwania pożyczki lub pewien procent zysków, które są przeznaczane na ten cel.
Cel pożyczek długoterminowych
Firmy powinny zasadniczo stosować zasadę polegającą na wiązaniu długości ich finansowania z okresem użytkowania aktywów, które finansują.
Tak więc, jeśli firma musi dokonać znacznej poprawy kapitału, takiej jak zakup sprzętu do procesu produkcyjnego, który potrwa 10 lat, długoterminowym kredytem dla przedsiębiorstw byłby odpowiedni rodzaj finansowania. Krótkoterminowa pożyczka dla przedsiębiorstw nie byłaby w tym przypadku odpowiednia. Jeśli firma musi kupować sprzęt kapitałowy, budynki, inne firmy lub podejmować projekty budowlane, długoterminowa pożyczka jest drogą do zrobienia.
Uzyskanie długoterminowej pożyczki biznesowej
Długoterminowe kredyty dla przedsiębiorstw są trudne do uzyskania dla przedsiębiorstw rozpoczynających działalność. Zwykle zatwierdzane są długoterminowe kredyty bankowe tylko z uznanymi firmami o kilku latach sukcesu finansowego. Firma musi opracować swój biznesplan i wieloletnie historyczne sprawozdania finansowe , aby zabezpieczyć długoterminową pożyczkę.
Ponadto musi przygotować prognozowane sprawozdania finansowe, aby udowodnić, że może spłacić pożyczkę. Zanim mała firma poszukuje pożyczki długoterminowej, powinna zawsze porównać koszt pożyczki z kosztem leasingu aktywów, które chcą sfinansować. Oprocentowanie pożyczki długoterminowej jest zwykle o kilka punktów niższe niż oprocentowanie krótkoterminowej pożyczki w normalnej gospodarce.
Jeśli wiesz o podstawowej stopie procentowej , możesz dodać do tego kilka punktów i wymyślić coś zbliżonego do oprocentowania, które bank obciąży za pożyczkę. Te kilka punktów będzie odzwierciedlać, jak ryzykownie czują twoją firmę. Im bardziej ryzykowna jest Twoja firma, tym więcej punktów dodadzą do stopy procentowej. Oceniając ryzyko swojej firmy, banki będą analizować 5C wiarygodności kredytowej Twojej firmy.
Uzyskanie pożyczki długoterminowej
Łatwość pozyskania długoterminowej pożyczki zależy od wielu czynników, w tym od banku, z którym zdecydowałeś się współpracować, od siły finansowej twojej firmy i od kondycji gospodarki.
W czasie Wielkiej Recesji kredyt był bardzo napięty, a pożyczki nie były łatwe do zdobycia.
Ile można uzyskać dzięki długoterminowej pożyczce
Pożyczki długoterminowe zwykle zaczynają się od 25 000 USD i idą w górę do 200 000 USD. Im więcej pieniędzy potrzebujesz, tym bardziej rygorystyczny staje się proces zatwierdzania.
Jak średnioterminowa pożyczka terminowa różni się od pożyczki długoterminowej
Pożyczki średnioterminowe zwykle mają termin zapadalności od 1 do 3 lat. Są one wykorzystywane do finansowania aktywów, które nie są długoterminowe, takich jak systemy komputerowe, które mogą mieć ekonomiczną żywotność zaledwie około 3 lat. Płatności są dokonywane do banku miesięcznie lub kwartalnie. Proces zatwierdzania pożyczki okresowej jest prawie tak rygorystyczny, jak w przypadku pożyczki długoterminowej.