Wpływ interesu składanego
Pożyczki bankowe są oprocentowane według dwóch stóp procentowych, określonej lub nominalnej stopy procentowej oraz efektywnej stopy procentowej lub rocznej stopy oprocentowania (APR).
Podane stawki
Podana stopa procentowa jest właśnie tym, co mówi. Jest to prosta stopa procentowa, którą bank oferuje jako oprocentowanie pożyczki. Ta stopa procentowa nie uwzględnia efektu odsetek składanych.
Roczna stopa procentowa
Roczna stopa oprocentowania (APR) to rzeczywista kwota, którą płacisz za pożyczenie pieniędzy lub czynszu za pożyczone pieniądze. RRSO, zwana również efektywną stopą procentową, uwzględnia wpływ odsetek składanych.
Kiedy bank kwotuje Twoją stopę procentową, podaje on tzw. Efektywną stopę procentową, zwaną również roczną stopą procentową (APR). RRSO lub efektywna stopa procentowa różnią się od podanej stopy procentowej, ze względu na skutki łączenia odsetek.
Która stawka jest wyższa?
RRSO jest wyższa niż określona stopa procentowa, chyba że udział procentowy nie jest zaangażowany. Jeśli zaciągniesz zwykłą pożyczkę odsetkową i spłacisz całą pożyczkę pod koniec pewnego okresu, wówczas stopa APR i podana stawka są takie same.
Jednakże, jeśli na przykład wykupiłeś pożyczkę ratalną, RRSO jest znacznie wyższa od podanej stopy procentowej.
Jak obliczyć odsetki na roczną pożyczkę
Jeśli pożyczysz 1000 USD z banku na jeden rok i będziesz musiał zapłacić uzgodnione 60 USD odsetek za ten rok, twoja stopa procentowa wynosi 6%.
Oto obliczenia:
Efektywna stawka za prostą pożyczkę odsetkową = odsetki / zleceniodawca = 60 USD / 1000 USD = 6%
Twoja roczna stopa procentowa lub RRSO są takie same jak podane w tym przykładzie, ponieważ nie ma żadnych składanych odsetek do rozważenia. Jest to prosta pożyczka odsetkowa.
Tymczasem ta konkretna pożyczka staje się mniej korzystna, jeśli trzymasz pieniądze przez krótszy okres. Na przykład, jeśli pożyczasz 1000 USD z banku przez 120 dni, a stopa procentowa pozostaje na poziomie 6%, efektywna roczna stopa procentowa jest znacznie wyższa.
Efektywna stawka = odsetki / główny X dni w roku (360) / dni pożyczki jest znakomity
Efektywna stawka na pożyczkę z okresem krótszym niż jeden rok = 60 USD / 1000 USD X 360/120 = 18%
Efektywna stopa procentowa wynosi 18%, ponieważ korzystasz z funduszy tylko przez 120 dni zamiast 360 dni.
Powiązane artykuły:
- Dowiedz się, jak działają pożyczki przed pożyczeniem
- Szybkie, łatwe wyjaśnienie APR
- Co to jest oprocentowanie kredytu lub rachunku oszczędnościowego?
- Mylić o oprocentowaniu kredytu? Oto jak je obliczyć