Kluczowe czynniki, które wpływają na zdolność właściciela firmy do pozyskania finansowania
Wiele przedsiębiorstw zazwyczaj poddaje się pewnym ograniczeniom finansowym w trakcie ich rozwoju. Kiedy takie czasy pukają, wielu przedsiębiorców rozważa zbliżanie się kredytodawców i alternatywne źródła finansowania . Istnieje kilka pożyczkodawców, począwszy od banków, instytucji mikrofinansowych, a także innych pożyczkodawców, takich jak strony crowdfundingowe dostępne dla całej branży biznesowej.
Jednak nie wszystkie firmy mają dostęp do pożyczek biznesowych . Wynika to z kilku czynników, które wielu kredytodawców bierze pod uwagę. Niestety, niewiele firm spełnia wszystkie wymagania, których potrzebują instytucje finansowe, aby udzielać im pożyczek biznesowych lub linii kredytowych. Na tej samej zasadzie niektórzy właściciele firm nie znają czynników używanych do określenia wiarygodności biznesowej. Oto spojrzenie na to, co pożyczkodawcy szukają przed rozszerzeniem jakiejkolwiek formy kredytu na małego przedsiębiorcę biznesowego .
Historia spłat kredytu
Jest to bardzo ważny czynnik, który każdy pożyczkodawca wykorzystuje jako priorytet, przed udzieleniem kredytu dowolnej firmie . Aby ocenić wiarygodność kredytową, pożyczkodawcy szukają raportu kredytowego z biura kredytowego. Raport kredytowy zawiera informacje, takie jak konta kredytowe, zapytania kredytowe, które firma wykonuje, a na koniec historię spłaty.
W raporcie kredytowym niektóre z najważniejszych wskaźników, na które zwracają uwagę kredytodawcy, to liczba przypadków niewywiązania się z płatności, a także historia bankructwa.
Kiedy masz bardzo słabą historię spłat kredytu, żaden pożyczkodawca nie da ci żadnej formy kredytu.
Oznacza to, że każda firma może wypróbować wszystkie swoje rachunki na czas. Dzięki bardzo dobrej historii spłat kredytu, zaufanie pożyczkodawcy zostanie zwiększone dzięki przekonaniu, że rzeczywiście spłacisz swoje pieniądze na czas, nie tracąc czasu.
Dlatego od dziś upewnij się, że spłacisz wszystkie rachunki na czas, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczek biznesowych lub linii kredytowych od różnych pożyczkodawców.
Twój wynik kredytowy
Jest to również kolejny duży czynnik, którego używają kredytodawcy, aby określić wiarygodność kredytową Twojej firmy. Im wyższa ocena kredytowa biznesu dla firmy, tym większe szanse na uzyskanie pożyczki od danej instytucji finansowej. Jeśli zastanawiasz się, w jaki sposób pożyczający pieniądze poznają Twoją firmę lub czasami Twój osobisty wynik FICO? Oto jak.
Twój raport kredytowy jest dokumentem, który zawiera różne informacje używane przez biura kredytowe do obliczania wyniku biznesowego lub osobistego. Czynniki brane pod uwagę przy obliczaniu wyniku kredytowego obejmują współczynnik wykorzystania kredytu, częstotliwość otwierania nowych rachunków kredytowych, zapytania kredytowe oraz szybkość rozliczania pieniędzy przekazanych przez poprzednich kredytodawców.
Jeśli Twoja zdolność kredytowa w biznesie z Dun & Bradstreet wynosi od 75+, to otrzymujesz wysoką ocenę, która daje Ci większą szansę na otrzymanie pożyczki z łatwością. Oznacza to, że jako właściciel firmy musisz ciężko pracować i podnosić swój wynik, jeśli naprawdę potrzebujesz pożyczek udzielonych przez pożyczkodawców w bardzo krótkim czasie.
Twoja sytuacja finansowa w biznesie
Wiele instytucji finansowych, takich jak banki i inne instytucje finansowe, często wymaga różnych instytucji finansowych, takich jak sprawozdanie finansowe za zeszły rok, bilans i śródroczne sprawozdanie finansowe z ostatnich miesięcy. Pozostałe sprawozdania finansowe, które należy zawierać, to rachunek zysków i strat oraz rachunek przepływów pieniężnych.
Te oświadczenia dadzą wgląd w sytuację finansową Twojej firmy lub firmy. Jeśli Twoja firma jest bardzo stabilna, wielu kredytodawców będzie w stanie udzielić ci kredytu, ponieważ będą mieli pewność, że rzeczywiście Twoja firma ma zdolność do spłaty długów. Jeśli jednak Twoja firma ma tak wiele długów, nikt nie chciałby ryzykować na tobie swoich pieniędzy.
Dlatego dla właścicieli firm korzystne jest zapewnienie, że prowadzona działalność jest bardzo stabilna finansowo.
Istnieje kilka sposobów na zmniejszenie wypływów pieniężnych w firmie, w tym między innymi zmniejszenie liczby pracowników, opóźnienie płatności na rzecz kredytodawców, wynajem nieruchomości, zakup używanego sprzętu itd. Wszystko to ograniczy wydatki i ostatecznie zbędne koszty dla firmy.
Dostępne zabezpieczenie
Kiedy starasz się o pożyczkę od różnych instytucji, większość razy musisz mieć zabezpieczenie zastawione jako zabezpieczenie. Jest to zasób, który pożyczający może sprzedać, aby odzyskać swoje pieniądze, na wypadek gdybyś spóźnił się ze spłatą pożyczki. Większość aktywów obejmuje nieruchomości, grunty i wyposażenie maszyn.
Oznacza to, że każda firma posiadająca cenne aktywa może uzyskać zatwierdzenie swoich pożyczek w krótkim czasie. Należy jednak pamiętać, że czasami firma może iść do pożyczek niezabezpieczonych, choć wymaga to bardzo stabilnej działalności z wysoką oceną kredytową i dobrą historią spłaty.
Trzymając inne czynniki stałe, każda firma z cennym zabezpieczeniem otrzyma ogromną sumę pieniędzy w postaci pożyczki w porównaniu do firmy, której wartość aktywów bezpieczeństwa jest bardzo niska. Jeśli posiadasz zabezpieczenie, którego wartość uległa amortyzacji, dobrze jest ubiegać się o niewielką pożyczkę, która odpowiada wartości zabezpieczenia.
Twój stosunek zadłużenia do dochodów
Analizując wiarygodność kredytową firmy, wielu kredytodawców bierze pod uwagę stosunek długu do dochodu firmy. Każdy właściciel firmy może obliczyć ten wskaźnik, biorąc sumę swoich miesięcznych zobowiązań i dzieląc je przez całkowity miesięczny dochód generowany przez firmę. Ten stosunek nigdy nie powinien przekraczać 36. Matematycznie im niższy stosunek, tym lepiej.
Oznacza to, że każda firma, której stosunek długu do dochodu jest bardzo wysoki, wiąże się z większym ryzykiem utraty pieniędzy. Jest to czerwone ostrzeżenie dla kredytodawców, aby nie pożyczali pieniędzy na taką działalność. Dlatego bardzo ważne jest, aby właściciele firm spłacali swoje długi, aby obniżyć ten stosunek do możliwego minimum.
Jeśli chcesz, aby pożyczkodawcy od czasu do czasu udzielali Ci pożyczek lub innych form kredytu, musisz zainwestować w budowanie wiarygodnej firmy. Spłacaj wszystkie spłaty kredytu w terminie i popraw swój wynik kredytowy firmy, a także historię spłat kredytu z dobrą reputacją. Wskazane jest również, aby wyczyścić swoje długi i pracować nad napływem środków pieniężnych, tak aby uzyskać silne sprawozdania finansowe.